РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 декабря 2019 года г.о. Самара 

Советский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Смоловой Е.К.,

при секретаре Драгуновой М.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Автономной некоммерческой организации Центр правовой помощи «Янтарь» в защиту интересов истца ФИО2 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей, 

установил:

Истец обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей, указав, что между ФИО2 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 187 973, 50 рублей. Ответчик предоставил истцу в рамках Сервис-Пакета «Финансовая защита» по кредитному договору следующие возможности (опции): «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Кредитные каникулы», «Отказ от взыскания». С кредитного счета истца ДД.ММ.ГГГГ была списана комиссия в размере 30673,50 рублей в счет оплаты, предоставленной Банком возможности воспользоваться Сервисом-Пакетом «Финансовая Защита», которая включается в тело кредита. Услуга Сервис-Пакет «Финансовая защита» не востребована истцом, и он, в соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий предоставления кредитов, ст. 782 ГК РФ, ст. 32 ФЗ «О защите прав потребителей», ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», направил ДД.ММ.ГГГГ ответчику заявление об отказе от Сервиса-Пакета «Финансовая защита», тем самым воспользовался своим правом, отказался в одностороннем порядке от услуги.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец не воспользовался возможностями, предусмотренными п. 8.1.4 Общих условий предоставления кредитов. В связи с этим, возврат комиссии за подключение к указанному Сервис-Пакету должен быть произведен истцу в полном объеме, т.е. в размере 30673,50 рублей. 

ООО КБ «Ренессанс Кредит» оставил без ответа заявление истца и не вернул комиссию за подключение к Сервис-Пакету. 

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика комиссию за подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» в размере 30673,50 рублей; неустойку за невыполнение требований потребителя в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 935,58 рублей; компенсацию за причиненный моральный вред в размере 7000 рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50 процентов; судебные расходы на оформление доверенности в размере 1200 рублей; судебные (курьерские) расходы, а именно 365,40 рублей. 

В судебное заседание истец не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Представитель ответчика ООО «КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил письменные возражения на иск и ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя, в удовлетворении исковых требований просил отказать в полном объеме. 

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В силу пункте 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно пункту 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе, к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

В силу пункта 1 статьи 781 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

Согласно статье 32 Закона о защите прав потребителей и пункту 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 2 и 4 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Указанное правовое регулирование применимо и к отношениям, связанным с займом и кредитом (пункт 2 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 названного Кодекса.

Из указанных положений в их взаимосвязи следует, что в случае нарушения равноценности встречных предоставлений сторон на момент прекращения договора возмездного оказания дополнительных банковских услуг при заключении договора потребительского кредита сторона, передавшая деньги во исполнение договора оказания дополнительных банковских услуг, вправе требовать от другой стороны возврата исполненного в той мере, в какой встречное предоставление является неравноценным, если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Соответственно при досрочном расторжении договора оказания дополнительных банковских услуг как в связи с отказом потребителя от дальнейшего их использования, так и в случае прекращения договора потребительского кредита досрочным исполнением заемщиком кредитных обязательств, если сохранение отношений по предоставлению дополнительных услуг за рамками кредитного договора не предусмотрено сторонами, оставление банком у себя стоимости оплаченных потребителем, но не исполненных фактически дополнительных услуг, превышающей действительно понесенные банком расходы для исполнения договора оказания дополнительных банковских услуг, свидетельствует о возникновении на стороне банка неосновательного обогащения.

На основании ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Частью 1 ст.12 настоящего Закона установлено, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге, он вправе в разумный срок отказаться от исполнения заключенного договора и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещении других убытков.

Установлено судом и следует из материалов дела, что между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с предоставлением кредита на сумму 187 973,50 рублей. 

В п. 2.1.2 кредитного договора Банк принял на себя обязательства по предоставлению услуги Сервис - пакет «Финансовая защита», а Истец обязался уплатить банку комиссию за Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в размере 30673,50 рублей.

Согласно заявлению истца о выдаче кредита от ДД.ММ.ГГГГ, истец выразил согласие на приобретение дополнительных платных услуг Банка, в том числе подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» - 30673,50 рублей.

Истец подписал указанное заявление, отметок об отказе не проставил в Банк. Доказательств того, что заявление истец подписал вынужденно, либо Банк обязывал истца подписать данное заявление, суду не представлено.

Подписывая заявление о подключении к Сервис - Пакету «Финансовая защита» от ДД.ММ.ГГГГ истец подтвердил, что ознакомился с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), возражений не имеет, обязуется выполнять. Кроме того, истец изъявил желание оплатить дополнительную услугу в кредит, не воспользовался возможностью выбрать форму оплаты за счет собственных средств.

Своей подписью в заявлении истец также подтвердил, что дополнительная услуга Подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита» ему не навязана, выбрана им добровольно.

На основании вышеуказанных заявлений истца Банк сформировал оферту о заключении кредитного договора и предложил ее Истцу для согласования и подписания. Истец акцептовал оферту Банка путем подписания и предоставления в Банк.

Ответчик предоставил истцу в рамках Сервис-Пакета «Финансовая защита» по кредитному договору следующие возможности (опции): «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Кредитные каникулы», «Отказ от взыскания». 

С кредитного счета истца ДД.ММ.ГГГГ была списана комиссия в размере 30673,50 рублей в счет оплаты, предоставленной Банком возможности воспользоваться Сервисом-Пакетом «Финансовая Защита», которая включается в тело кредита. 

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком был заключен Договор предоставления кредита на неотложные нужды (далее - Кредитный договор или Договор) №. Клиент получил на руки, полностью согласился и обязался неукоснительно соблюдать положения Условий, Правил Дистанционного Банковского Обслуживания, Тарифов. Кроме того, Условия, Тарифы и Правила размещены в режиме свободного доступа во всех офисах Банка и на официальном сайте Банка www.rencredit.ru.

На основании п.7 ст.5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 N 353-ФЗ Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату.

Согласно п.19 ст.5 настоящего Закона не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Согласно п. 9 кредитного договора в случае заключения Кредитного договора Банк и Клиент заключают Договор счета. Заключение иных договоров не требуется.

Порядок подключения и использования Сервис-Пакета «Финансовая защита» описан в главе 8 Общих условий.

В рамках Сервис - Пакета «Финансовая защита» по Договору предоставления кредита на неотложные нужды Банк предоставляет Клиенту следующие возможности (8.1.2): «Изменение даты платежа» согласно п.8.1.3; «Пропуск платежа» по кредиту согласно п.8.1.4; «Уменьшение суммы платежа» согласно п.8.1.5; «Кредитные каникулы»; «Отказ от взыскания».

Информация о стоимости всех дополнительных платных услуг Банка также доведена до истца путем размещения в Тарифах комиссионного вознаграждения, согласованных истцом и полученных им на руки до заключения кредитного договора.

Подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» осуществляется по истечении 10 (Десяти) календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» (за исключением случая использования опции «изменение даты платежа» до истечения указанного срока, в этом случае подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» осуществляется в дату соответствующего обращения Клиента в Службу Поддержки Клиентов) (п.8.1.16).

Клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме Банка в офис Банка в течение 10 (Десяти) календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 30 (тридцати) рабочих дней с даты получения Банком заявления (за исключением случая подключения к Сервис-пакету «Финансовая защита» до истечения 10 (Десяти) календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием Клиентом опции «изменение даты платежа», в этом случае комиссия за подключении Клиенту не возвращается в связи с использованием Клиентом Сервис-пакета «Финансовая защита») (п.8.1.17).

Клиент вправе отказаться от использования Сервис-пакета «Финансовая защита», предоставив соответствующее заявление. Отказ от использования Сервис-Пакета «Финансовая защита» не влечет за собой прекращение действия Договора предоставления кредита на неотложные нужды и обязательств Клиента по погашению Кредита в полном объеме (п.8.1.18).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика заявление об отказе от Сервиса - Пакета «Финансовая защита», которое получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (срок для отказа от подключения услуги согласно условиям договора) истец не обращался в Банк с заявлением, предусматривающим его отказ от Подключения Сервис-пакета «Финансовая защита». Подключение Сервис - пакета «Финансовая защита» было произведено Банком по истечении 10 - дневного срока для отказа. С указанной даты истец имеет возможность воспользоваться всеми преимуществами, входящими в Сервис-пакет.

Суд учитывает, что при заключении Договора истец согласовал условия о содержании услуг, их стоимости, порядке оказания, добровольности услуг, принял на себя обязательства по исполнению условий Договора. Указанные условия полностью соответствуют требованиям закона.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Оценив представленные в материалы дела доказательства с соблюдением требований статьи 67 ГПК РФ, то есть, в их совокупности и взаимосвязи, суд пришел к выводу о необходимости отказа истцу в удовлетворении требований о взыскании с ответчика платы за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита», поскольку предоставление ответчиком услуги Сервис-Пакет «Финансовая защита» и взимание за нее вознаграждения не противоречит требованиям п.18, 19 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», с учетом добровольного согласия на нее истца.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении требований о взыскании с ответчика платы за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита», то, соответственно, не подлежат удовлетворению и производные требования истца о взыскании морального вреда, неустойки, штрафа.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Автономной некоммерческой организации Центр правовой помощи «Янтарь» в защиту интересов истца ФИО2, к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: