дело № 2-290/19

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 марта 2019 года г. Изобильный

Изобильненский районный суд, Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Мишина Е.А.;

при секретаре Золиной А.А.;

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении Изобильненского районного суда, Ставропольского края гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «Почта Банк», (далее Банк), обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору 

<

***> от 05.05.2015 года в размере 476872,55 рублей, состоящую из задолженности по процентам в размере 54688,85 рублей, задолженности по основному долгу в размере 418524,21 рублей, задолженности по неустойкам в размере 3659,49 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 7968,73 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 05.05.2015 года Банк заключил с ФИО1 кредитный договор № №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 497 975,54 рублей, с плановым сроком погашения 72 месяца, под 24,9 % годовых.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение № 01/16 от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016 сер. 77 № №).

Все документы по кредиту, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается ее подписью в п. 10 заявления.

В соответствии с п. 1.8 условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

По состоянию на 27.11.2018 года, размер задолженности на период с 16.11.2017 по 03.12.2018 г. составляет 476872,55 рублей, из них 54688,85 рублей задолженность по процентам, 418 524,21 рубля задолженность по основному долгу, 3 659,49 рублей задолженность по неустойкам,

Представитель истца ПАО «Почта Банк», действующая по доверенности, ФИО2, извещенная надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Также представила письменные возражения, в которых указала, что истец, в обосновании своих требований указывает на то обстоятельство, что в соответствии с п.6.6 условий предоставления потребительских кредитов (общие условия договора потребительского кредита) (редакция 2.6 - приложение № 6 к Приказу ПАО "Почта Банк" №15-0007 от 14.01.2015г.) (далее - Условия) было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, но в установленные сроки указанное требование исполнено не было. В соответствии с п.п. 6.6.1. 6.6.2 п. 6.6 условий банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в данном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Заключительное требование направляется письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договоре порядке. В заключительном требовании содержится информация о последней дате исполнения требования и в случае не исполнения данного требования договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования. При этом задолженность, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит. Согласно п. 8 условий установлен порядок информационного обмена между банком и клиентом, обмен документами (включая электронный документооборот) осуществляется посредством направления почтовых отправлений (заказных писем), личной передачи и использования дистанционных каналов. Однако, в адрес ответчика ни одним из способов, указанных в п.п. 8.3 п.8 условий, заключительное требование банка не направлялось и не передавалось. Доказательств, подтверждающих направление ответчику заключительного требования истцом не представлено. Данные нарушения истцом претензионного порядка препятствуют законным правам и интересам ответчика, а именно на оспаривание сумм исковых требований, так при отсутствии данных о дате расторжения кредитного договора не представляется возможным произвести расчет задолженности за фактическое пользование кредитом. Просит суд исковое заявление ПАО "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 476 872, 55 рублей оставить без рассмотрения.

Суд, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, 05.05.2015 года банк заключил с ФИО1 кредитный договор № №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 497975,54 рублей, на срок 72 месяца под 24,9 % годовых.

Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как следует из подписанного ФИО1 заявления о предоставлении потребительского кредита и согласия заемщика, она была ознакомлена со всеми условиями кредитного договора.

Своей подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита, согласия заемщика и декларации ответственности заемщика ответчик подтвердила, что ей понятны все условия договора, она с ними согласна и обязуется выполнять. С заявлением в банк о внесении в договор каких - либо изменений ответчик не обращалась. 

Доводы ответчика ФИО1 об оставлении искового заявления без рассмотрения суд находит несостоятельными и не обоснованными, поскольку ни нормами Гражданского кодекса РФ, ни иными федеральными законами Российской Федерации не предусмотрен досудебный порядок урегулирования споров по спорам о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Требований о досрочном расторжении кредитного договора в настоящем споре истцом не заявлено. 

При этом, в материалы дела представлены достоверные доказательства исполнения банком возложенной на него законом и договором обязанности по извещению ответчика о своем требовании о полном досрочном погашении задолженности, что подтверждается текстом заключительного счета. Данное требование направлено ФИО1 26.03.2018 года. 

Как следует из п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско - правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

В связи с этим, доводы ответчика ФИО1 на не направление банком в адрес заемщика заключительного счета судом отклоняется. 

Согласно расчету, представленному истцом, который проверен судом и признан правильным, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору по состоянию за период с 16.11.2017 года по 03.12.2018 года составляет 476872,55 рублей, которая состоит из задолженности по процентам в размере 54688,85 рублей, задолженности по основному долгу в размере 418524,21 рублей, задолженности по неустойкам в размере 3659,49 рублей. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий, банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по платежам по договору.

Заключительное требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику было отправлено 26.03.2018 года, однако до настоящего времени не исполнено. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствие со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Таким образом, поскольку ответчик не своевременно и не в полном объеме погашала задолженность, суд считает, что требования ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обоснованны и подлежат удовлетворению.

На основании ч.1. ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать также с ответчика судебные расходы, понесенные банком при подаче искового заявления в сумме 7968,73 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 71143 от 05.12.2018 года, № 23786 от 10.05.2018 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк», задолженность по кредитному договору от 05.05.2015 года № № в размере 476 872 рубля 55 копеек, в том числе:

- задолженность по процентам в размере 54688 рублей 85 копеек;

- задолженность по основному долгу в размере 418524 рубля 21 копеек;

- задолженность по неустойки в размере 3659 рублей 49 копеек;

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7968 рублей 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Изобильненский районный суд, Ставропольского края в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Е.А. Мишин