Дело №2-4311/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2017 года г.Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Максимец Е.А.,

при секретаре Швыдковой Т.Г.,

с участием ответчика ФИО1 и его представителя ФИО2, действующего на основании устного ходатайства ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа от 22.12.2014, заключенному между сторонами в размере 164022,61 руб., из которых: задолженность по основному долгу 9705,48 руб., по процентам за пользование кредитом за период с 29.04.2015 по 29.05.2015 – 5823,29 руб., 138788,36 руб. – проценты за 853 дня фактического пользования денежными средствами (период с 30.05.2015 г. по 28.09.2017 г.), 9705,48 руб. – пени за каждый день просрочки.

В основание заявленных требований истец указал, что ФИО1 по указанному договору займа от 22.12.2014 г. было получено 10 000 руб. на срок 30 дней, под 1,5% в день, что составляет 547,5% годовых, сроком пользования до 21.01.2015 г. В связи с отказом заемщика возвратить сумму займа и выплатить компенсацию за пользование займом в срок, были заключены дополнительные соглашения к договору займа от 22.12.2014 г., в соответствии с последним дополнительным соглашением от 29.04.2015 г. заемщик обязался возвратить займодавцу полученную сумму займа и проценты не позднее 29.05.2015 г. В соответствии с п.4 условий дополнительного соглашения от 29.04.2015 г. в случае неуплаты суммы займа, указанной в п.4 в срок, установленный согласно п.1 дополнительного соглашения, заемщик, начиная с первого дня просрочки уплачивает займодавцу просроченные проценты в размере 2% в день на сумму займа, а также сумму пени в размере 20% годовых от общей суммы задолженности (в том числе просроченные проценты). Истец указал о том, что он отказывается от условия п.5 дополнительного соглашения в части начисления просроченных процентов в размере 2% в день на сумму займа, в связи с чем, займодавец начисляет заемщику только проценты за фактическое пользование суммой займа в размере 2% в день, а также пеню в размере 20% годовых от общей суммы задолженности. Указывая на неисполнение своих обязательств по возврату займа ответчиком, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа. Выданный мировым судьей судебного участка № 6 г.Рубцовска Алтайского края судебный приказ, которым с ФИО1 в пользу истца взыскана задолженность по договору займа и расходы по оплате государственной пошлины, отменен по заявлению должника определением мирового судьи судебного участка № 6 г.Рубцовска Алтайского края от 17.07.2017. После отмены судебного приказа задолженность по договору не погашена.

Представитель истца ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ», в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще. В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО3 в судебном заседании против удовлетворения иска возражали по основаниям, изложенным в отзыве, полагали, что максимальная сумма взысканной задолженности не должны превышать 40 000 руб. 

Выслушав объяснения ответчика и ее представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 22.12.2014 г. между ООО «ПростоДЕНЬГИ» и ФИО1 заключен договор займа №00000187782, по которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 10000 руб. под 1,5% в день, сроком пользования до 21.01.2015 г. Дополнительными соглашениями от 22.01.2015 г., 25.02.2015 г., 27.03.2015 г., 29.042015 г. условия договора займа изменены. Так, дополнительным соглашением №4 от 29.04.2015 г. определен срок действия договора (возврата займа) 29 мая 2015 г. (30 дней), сумма задолженности на 29.04.2015 г. составляет 9737,44 руб., из которых 9705,48 руб. – сумма займа, 31, 96 сумма пени. Заемщик принял на себя обязанность по возврату суммы займа, указанной в п.2 дополнительного соглашения (9705, 48 руб.), а также проценты за пользование сумой займа в размере 2% (720% годовых) начисленные со дня, следующего за днем заключения настоящего дополнительного соглашения и до даты, указанной в пункте 1 дополнительного соглашения (29.05.2015 г.). Общая сумма денежных средств, которую заемщик обязуется внести в дату, указанную в п.1 настоящего дополнительного соглашения, составляет 15560, 728 руб. В случае неуплаты суммы, указанной в пункте 4 в срок, установленный согласно пункта 1 настоящего дополнительного соглашения, Заемщик начиная с первого дня просрочки уплачивает займодавцу просроченные проценты в размере 2% в день на сумму займа, а также сумму пени в размере 20% годовых от общей суммы задолженности (сумма займа, проценты за пользование займом, просроченные проценты). 

Получение заемщиком денежных средств в указанном в договоре с учетом его дополнительных соглашений размере ответчиком не оспаривается.

В нарушение условий договора ответчик ФИО1 обязательства по возврату займа и уплате процентов за пользование им перед заимодавцем не выполнила, сумму займа и проценты за пользование денежными средствами, пени не возвратила.

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Требования истца о взыскании с ответчика 2 % в день (730 % годовых -365 дней, 732% годовых – 366 дней) за период после истечении срока действия договора займа, составляющего 30 календарных дней, противоречат существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма от 22.12.2014 г. с учетом дополнительного соглашения к нему 29.04.2015 г. срок предоставления микрозайма был определен в 30 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком тридцать календарных дней (пункт 2 информационного блока договора).

В силу ч.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.3 договора микрозайма от 22.12.2014 г. с учетом дополнительного соглашения к нему 29.04.2015 г. заемщик обязалась по истечении срока, на который выдан займ, вернуть полученную сумму 15560, 728 руб., выплатив проценты за пользование полученными денежными средствами за период с 30.04.2015 по 29.05.2015, рассчитанные по ставке 2% в день (730 % годовых – 365 дней, 732% годовых – 366 дней). Также сторонами согласован размер процентов за пользование займом по истечении срока возврата займа,- 2% % в день, подлежащих начислению с первого дня просрочки до фактического исполнения договора, и пени в размере 20% годовых от общей суммы задолженности (сумма займа, проценты за пользование займом, просроченные проценты).

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 22.12.2014 г. с учетом дополнительного соглашения к нему 29.04.2015 г. начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором на срок тридцать дней, или процентов в повышенном размере, как это предусмотрено договором для периода после наступления срока возврата займа, нельзя признать правомерным, так как это противоречит природе спорных отношений и свидетельствует о бессрочном характере договора и об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Пунктом 9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 22.12.2014 г. с учетом дополнительного соглашения к нему 29.04.2015 г.

Вместе с тем, в силу п.п. 1, 2 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных п. 1 указанной статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает при расчете процентов, в частности, необходимость установления судом рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на дату заключения договора.

Таким образом, суд полагает, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору микрозайма от 22.12.2014 г. с учетом дополнительного соглашения к нему 29.04.2015 г., исходя из расчета 730 % годовых – 365 дней, 720% годовых – 366 дней, за период с 30.05.2015 по 28.09.2017 (852 дня), не может быть принят во внимание, так как такой расчет должен был быть произведен исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на апрель 2015 года, что влечет снижение размера взыскиваемых истцом с ответчика процентов за период с 30.05.2015 по 28.09.2017.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что размер процентов за пользование микрозаймом за период с 30.05.2015 по 28.09.2017 (852 дня), которые подлежат исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (20,74% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на апрель 2015 года, рассчитанный из суммы займа 9705,48 руб. и составляют 4698,64 руб.

Размер пени, в размере 20% годовых от общей суммы задолженности 20227,41 руб. (15528,77 руб. + 4698,64 руб. - сумма займа, проценты за пользование займом, просроченные проценты) составляет 9443,15 руб. Оснований для снижения пени суд с учетом периода просрочки исполнения обязательства, принятого на себя ответчиком, не усматривает.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию сумма основного долга по договору микрозайма в сумме 9705, 48 руб., проценты за пользование займом за период с 30.04.2015 по 29.05.2015 в сумме 5823, 29 рублей, проценты за пользование займом за период с 30.05.2015 по 28.09.2017 в сумме 4698,64 руб., пени в сумме 9443,15 руб., а всего 29670,56 руб.

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска, которые в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 1090,12 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» задолженность по договору займа от 22 декабря 2014 г. с учетом дополнительного соглашения №4 от 29 апреля 2015 г. в сумме 29670 руб. 56 коп., в том числе: по оплате основного долга 9705 руб. 48 коп., просроченные проценты за пользование займом за период с 29.04.2015 г. по 29.05.2015 г. - 5823 руб. 29 коп., за период с 30.05.2015 г. по 28.09.2017 г. - 4698 руб. 64 коп., пени 9443 руб. 15 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1090 руб. 12 коп.

В остальной части исковые требования ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 22 декабря 2017 г. 

Председательствующий Е.А. Максимец