Дело № 2-340/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

« 27 » июня 2018 года гор. Сердобск

Сердобский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Юдаевой Ю.В.,

при секретаре Храповой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сердобске Сердобского района Пензенской области гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в Сердобский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал на то, что 17 октября 2014 года между ФИО1, с одной стороны, и АО «Тинькофф Банк», с другой стороны, был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 35 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями Договора являются: заявление – Анкета, подписанное ответчиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «тинькофф Банк». 28.04.2017 Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав от 28.04.2017 и актом приема-передачи прав требований от 28.04.2017 к Договору уступки прав. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по Договору составляла 57 165,65 руб. После передачи прав требования погашение задолженности не производилось. На основании изложенного и в соответствии со ст. 8, 11,12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 23.09.2016 по 27.03.2017, в размере 57 165,65 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 914,97 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, указав на то, что ему АО «Тинькофф Банк» была предоставлена кредитная карта, которой он воспользовался. Затем у него возникли материальные трудности и он не смог оплатить банку образовавшуюся задолженность.

Представитель АО «Тинькофф Банк», привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица, в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом.

Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Как следует из ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

На основании ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а так же путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты от 09 октября 2014 года между ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с тарифным планом ТП 7.17 (рубли РФ) с полной стоимостью кредита при полном использовании задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,02% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 44,87% годовых. 

ФИО1 при заключении договора кредитной карты ознакомлен с Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифами, которые в совокупности являются неотъемлемой частью Договора и размещенных на сайте Банка, что подтверждается его подписью. 

В соответствии с п. 5.4. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кридитные Системы» Банк банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов, дополнительных услуг, предусмотренных договром кредитной карты. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки указанные в Счете-выписке (п. 5.11). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который клиент обязан оплатить в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.5.12).

С 12 марта 2015 года ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» изменило наименование на АО «Тинькофф Банк».

Факт совершения расходных операций по кредитной карте, подтвержденных представленной истцом выпиской по номеру договора 0125031245 за период с 28.09.2014 по 28.04.2017, ФИО1 не оспаривал.

Требование банка о погашении задолженности по кредиту (заключительный счет), который был направлен ответчику с расчетом на общую сумму 57 165,65 рублей, из которых: кредитная задолженность 36 552,81 руб., проценты 12 836,41 руб., иные платы и штрафы – 7 776,43 руб., направленное ответчику, до настоящего времени не исполнено, счет не оплачен.

Согласно заявлению-анкете, а также положениям, изложенным в п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцептом является активация кредитной карты или получения банком первого реестра платежей.

При указанных обстоятельствах договор считается заключенным с момента активации кредитной карты или поступления в банк первого реестра платежей. 

Таким образом, исходя из норм ст. 434 ГК РФ документы, оформленные между «Тинькофф Кредитные системы» Банк и ФИО1, а так же совершенные ими действия по их исполнению свидетельствуют о соблюдении письменной формы кредитного договора между ними и о согласовании всех требуемых существенных условий кредитного договора.

28 апреля 2017 года Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 28.04.2017 и актом приема-передачи прав требований от 28.04.2017.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, в соответствии с условиями договора уступки прав требования от 28 апреля 2017 года право требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты с ответчика ФИО1 перешло к истцу ООО «Феникс».

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Положениями ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Банк по указанному договору взятые на себя обязательства исполнил в полном объеме и активировал кредитную карту, предоставленную ФИО1, что ответчиком было подтверждено в ходе судебного заседания и подтверждается выпиской по номеру договору за период с 28.09.2014 по 28.04.2017, а также расчетом задолженности по состоянию на 28.04.2017 года.

Из представленного истцом расчета следует, что ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств, банк 27.03.2017 выставил в адрес ответчика заключительный счет. При этом размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов ни банк, ни истец не осуществляли. 

Таким образом, установлено, что по состоянию на 28 апреля 2017 года за ФИО1 образовалась денежная задолженность в размере 57 165,65 руб., из них: 36 552,81 руб. – основной долг; проценты 12 836,41 руб., иные платы и штрафы – 7 776,43 руб. 

Данный расчет задолженности принят судом в качестве допустимого, достоверного и достаточного доказательства, подтверждающего размер задолженности ответчика, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора, тарифами. При этом расчет ответчиком не оспорен и иного суду не представлено. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик принятые на себя обязательства по возврату денежных средств не исполняет, погашение ежемесячных платежей по договору кредитной карты не производит. 

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что заемщик нарушает обязательства, вытекающие из кредитного договора, в части ежемесячного погашения долга и уплаты процентов, то есть, срок возврата кредита, что является основанием для предъявления требования о досрочном возврате всей суммы долга.

Банк направлял в адрес ответчика требование о возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки заключительный счет, однако до настоящего времени данные обязательства заемщиком не исполнены, в результате чего образовались задолженность по указанному договору, о взыскании которой истец обратился в суд.

Таким образом, из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что ФИО1 заключил путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете с АО «Тинькофф Банк» договор кредитной карты с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, заявление-анкета подписана им собственноручно, условия договора ответчиком в установленном порядке путем подачи иска не оспаривались, иной расчет задолженности не представлен.

Следовательно, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора кредитной карты и произвели необходимые действия, направленные на их исполнение. ФИО1 С,А. был ознакомлен с условиями договора, подтвердив это своей подписью в нем. Доказательств нарушения прав истца понуждением к заключению договора на предложенных банком условиях материалы дела не содержат. Поскольку ответчик при заключении договора не был лишен возможности не заключать данный договор на предложенных условиях, согласился со всеми его условиями, ничто не препятствовало ответчику в заключении аналогичного договора с иной кредитной организацией на более приемлемых для себя условиях, суд приходит к выводу, что требования истца законны и обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 914,97 руб.

Руководствуясь требованиями ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность по договору кредитной карты №, образовавшуюся за период с 23.09.2016 по 27.03.2017, в размере 57 165 (пятьдесят семь тысяч сто шестьдесят пять) рублей 65 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 914 (одна тысяча девятьсот четырнадцать) рублей 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Сердобский городской суд в течение месяца с момента принятия в окончательной форме.

Судья Юдаева Ю.В.

Мотивированное решение составлено 02 июля 2018 года.

Судья Юдаева Ю.В.