Дело № 2-1212/2018

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

29 октября 2018 года г. Смоленск 

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе:

председательствующего судьи Стеблевой И.Б.,

при секретаре Дмитриевой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» к НН о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «БИНБАНК Диджитал» обратилось в суд с иском к НН о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 208 373 руб. 67 коп., из которых 164 911 руб. 53 коп.- задолженность по основному долгу; 43 462 руб. 14 коп. задолженность по процентам за пользование кредитом, по тем основаниям, что в соответствии с кредитным договором № 

<

номер> от 

<

дата> заключенным между истцом и ответчиком, последний получил от АО «БИНБАНК Диджитал» (бывший ЗАО МКБ «Москмоприватбанк» переименован на ЗАО «Бинбанк кредитные карты»; в соответствии с Федеральным законом от 

<

дата> № 

<

номер> «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК кредитные карты»; 

<

дата> АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в «БИНБАНК Диджитал») кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22,8 % годовых. Условиями кредитного договора установлено, что кредитный договор состоит из заявления заемщика, условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов. Согласно Условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, банк оставляет за собой право уменьшить\увеличить размер предоставленного кредитного лимита, возобновляемого после каждого соответствующего погашения. По состоянию на 

<

дата> ответчику предоставлен кредитный лимит в размере 170 000 рублей. Сроки и порядок погашения по кредитам по банковским картам с установленным обязательным минимальным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами и часть задолженности по кредиту. Ответчик обязался исполнять требования условий и правил предоставления банковских услуг, а также регулярно ознакомляться с изменениями в данных условиях и правилах. Получение ответчиком кредитной карты, ее активация, пользование кредитом по карте длительное время до момента обращения в суд, исполнение условий кредитного договора с использованием банковской карты, свидетельствуют о согласии ответчика с условиями и правилами использования банковской карты, предложенными банком. Ответчик, за период с 

<

дата> нарушил условия договора по возвращению денежных средств в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту в размере 208 373 рубля 67 копеек, из которых 164 911 рублей 53 копейки задолженность по основному долгу, 43 462 рубля 14 копеек- задолженность по процентам за пользование кредитом. В адрес ответчика было направлено требование об исполнении обязательства по погашению задолженности, однако до настоящего времени требование об оплате не исполнено, в связи с чем, заявлены указанные выше требования. 

Представитель истца - АО « БИНБАНК Диджитал» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом,. просил рассмотреть дело в отсутствии представителя банка. 

Ответчик НН в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, направил в суд своего представителя.

Представитель ответчика ЕГГ., действующая на основании доверенности со специальными полномочиями, в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что действительно ответчик НН пользовался предоставленной банком кредитной картой и несвоевременно вносил платежи, однако при расчет банком начислялись ежемесячные проценты не на сумму основного долга, так как сумма снятых средств меньше, чем та сумма, на которую начислен долг. Несмотря на то, что указанный расчет предусмотрен кредитным договором НН с ним не согласен.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ч.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Как следует из п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Статьей 435 ГК РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1). Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (п.2).

В силу ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

В силу положений ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Изменение наименования Банка подтверждается выпиской из Устава АО «БИНБАНК кредитные карты», а также сведениями из ЕГРЮЛ (л.д.35-39).

Судом установлено, что 

<

дата> между НН заключен кредитный договор № № 

<

номер> согласно которому банк предоставил 1 платежную карту «Универсальная» с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом, о чем свидетельствует копия анкеты - заявления от 

<

дата> о присоединении к условиям и правилам предоставления банковских услуг (л.д.11). Лимит кредитования по данной платежной карте составил 150 000 рублей.

При этом НН своей подписью при заполнении анкеты-заявления подтвердил свое согласие с тем, что анкета-заявление совместно с памяткой клиента, условиями и правилами предоставления банковских услуг, тарифами, являются заключенным договором о предоставлении банковских услуг, а также то, что НН. ознакомлен и согласен с перечисленными документами, которые были предоставлены в письменном виде, подтвердил свою обязанность исполнять требования условий и правил предоставления банковских услуг (л.д.11 оборотная сторона).

Согласно п.6.3 Условий и правил предоставления банковских услуг погашение кредита - пополнение картсчета держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора.

Сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленными минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца из расчета 365 или 366 календарных дней в году. За несвоевременное исполнение долговых обязательств держатель карты оплачивает штрафы, пени и дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами (л.д.31)..

Пунктом 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитный карты предусмотрено, что при нарушении клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных настоящим договором более чем на 30 дней, клиент обязан уплатить Банку штраф в размере 2500 рублей + 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий (л.д.33).

Материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения НН обязательств по возврату кредита и уплате процентов в установленный срок, а именно выпиской по счету за период с 

<

дата> ( л.д. 22-26, 78-79).

По правилам п. 6.8 Условий и правил предоставления банковских услуг, банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенных банком доли в случае неисполнения держателем карты своих долговых и других обязательств по этому договору.

Согласно предоставленному истцом расчету (л.д.6; 78-79) сумма задолженности по кредитному договору № 

<

номер> от 

<

дата>, по состоянию на 

<

дата>, составляет 208 373 руб. 67 коп., из которых: 164 911 руб. 53 коп. - задолженность по основному долгу; 43 462 руб. 14 коп.- задолженность по процентам.

Правильность расчета судом проверена и сомнений не вызывает. В связи с этим суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, и определяет подлежащую взысканию сумму, отраженную в нем.

В соответствии со ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Доводы представителя ответчика о несогласии с начислениями процентов установленных договором, суд находит несостоятельным, поскольку в силу принципа свободы договора, закрепленного в статье 421 ГК РФ, заемщик был вправе отказаться от заключения договора, ознакомившись с его условиями. Однако, НН ознакомившись с условиями договора, не отказался от его заключения, до обращения истца в суд с настоящим иском условия договора не оспаривал.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиком не принимаются меры по погашению задолженности по кредитному договору, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с НН задолженности по состоянию на 

<

дата> в размере 208 373 руб. 67 коп., из которых: 164 911 руб. 53 коп. - задолженность по основному долгу; 43 462 руб. 14 коп.- задолженность по процентам.

Учитывая ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

решил:

Исковые требования Акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» к НН о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать с НН в пользу акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» задолженность по кредитному договору № 

<

номер> (номер кредитного договора № 

<

номер>) от 

<

дата> в размере 208 373 (двести восемь тысяч триста семьдесят три) рубля 67 копеек, из которых: 164 911 рублей 53 копейки - задолженность по основному долгу; 43 462 рубля 14 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 283 (пять тысяч двести восемьдесят три) рубля 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий И.Б. Стеблева