Дело № 2-416/2023

УИД 61RS0014-01-2023-000539-13

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 августа 2023 года Донецкий городской суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Степанян Ш.У.,

при помощнике судьи Калачевой Ю.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Консалт Плюс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Консалт Плюс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать в пользу истца с ответчика суммы задолженности по Согласию на кредит № ... от 12.09.2014 ... руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что 12.09.2014 между АО МК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 ... рождения, был заключен Договор потребительского займа № ..., в соответствии с которым Микрофинансовая компания предоставила Ответчику кредит в размере ... руб. с процентной ставкой 193,45 % годовых. Срок возврата кредита – 27.02.2015. дата выхода на просрочку 11.10.2014, по настоящее время обязанности по возврату потребительского кредита ответчиком не исполнены. Период образования задолженности с 11.10.2014 по 30.03.2022. Между МК «Центр Финансовой поддержки» и ООО «Консалт Плюс» заключен договор уступки прав требования № 36/22 от 29.03.2022.

Лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явились, о причинах неявки суду не сообщили. От истца имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. Ответчик извещен надлежащим образом в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, доказательств, что неполучение почтовой корреспонденции ответчиком обусловлено причинами, не зависящими от него, не имеется.. Суд определил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся представителя лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд пришел к следующему.

Согласно п.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

12.09.2014 ООО «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 заключили договор потребительского займа № ..., в соответствии с которым заемщику предоставлен займ в сумме ... руб., срок возврата – до 27.02.2015 включительно (168 дней), процентная ставка за пользование займом – 193,45 % годовых, что составляет 0,53 % в день, количество платежей 6.

При этом в силу п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа № № ... договор действует с момента получения или перечисления денежных средств на Карту Заемщика до 27.02.2015.

При этом в силу п. 15 Индивидуальных условий договора потребительского займа № № ... из предоставленной суммы – ... руб. – стоимость услуги Страхования. В заявлении от 12.09.2014 (л.д. 49) ФИО1 просил удержать в счет оплаты по договору страхования в пользу ОАО «Альфа Страхование» ... руб.

Денежные средства в сумме ... рублей были перечислены ФИО1 12.09.2014 (л.д. 47-48)

По Договору уступки прав требования № 36/22 от 29 марта 2022 (л.д. 53-77) к ООО «Консалт Плюс» перешли права требования по спорному договору в полном объеме.

Данная уступка произведена с соблюдением положений ч. 5 ст. 13 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на день заключения спорного договора займа) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 388, пунктов 1 и 2 ст. 389.1 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

В связи с изложенным суд приходит к выводу, что ООО «Консалт Плюс» является надлежащим истцом по делу.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом. Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу указанного выше исковые требования в части взыскания суммы основного долга по договору займа в размере ... руб. суд считает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Доказательств погашения данной суммы задолженности не имеется.

Разрешая требования о взыскании суммы просроченных процентов в размере ... руб. за период с 11.10.2014 по 30.03.2022 (согласно расчету истца), суд приходит к следующему.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Как следует из заявленных требований, истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга и проценты по договору займа в соответствии со ст. 809 ГК РФ. 

В силу ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. 

В соответствии с действующим законодательством истец вправе требовать от ФИО1 возврата помимо суммы основного долга, начисленных, но неуплаченных процентов. 

Условиями действующего законодательства и условиями договора, заключенного между сторонами, предусмотрено право кредитора после возникновения просрочки начислять проценты на не погашенную часть суммы основного долга.

На момент заключения спорного договора займа не действовали ограничения, предусмотренные п. 9 ч. 1 ст. ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"(в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 05.01.2016 г.

Согласно абзацу 2 пункта 9 Обзора судебной практики по делам связанным, с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27 сентября 2017 года при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, установленной Банком России.

Положения, которыми установлены ограничения деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, начали действовать с 29 марта 2016 г., поскольку до указанной даты в законе не было ограничений в части начисления процентов по микрозаймам.

В связи с изложенным с 28.02.2015 проценты по договору займа должны исчисляться, исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России, для физических лиц в рублях в рублях на срок свыше одного года на момент заключения договора микрозайма (на 12.09.2014), что составляет 17,66 %., поскольку между сторонами договор микрозайма был заключен до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, то соответствующие проценты с 28.02.2015 подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам сроком свыше года, установленной Банком России на момент заключения договора микрозайма.

В силу изложенного истец вправе требовать взыскания с ответчика ФИО1 сумму процентов за пользование займом за период до 27.02.2015 включительно согласно условиям договора, с 28.02.2015 по 30.03.2022 исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам в рублях на срок свыше одного года, установленной Банком России.

Соответственно за период до 27.02.2015 подлежат уплате проценты в сумме ... руб. (п. 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа); за период с 28.02.2015 по 30.03.2022 размер задолженности по процентам составит ... руб., в соответствии с со следующим расчетом:

... 28.02.2015 31.12.2015 307 10 454,00 ? 307 / 365 ? 17.66% + ... р. = ... р.

... 01.01.2016 31.12.2016 366 10 454,00 ? 366 / 366 ? 17.66% + ... = ... р.

... 01.01.2017 31.12.2019 1095 10 454,00 ? 1095 / 365 ? 17.66% + ... р. = ... р.

... 01.01.2020 31.12.2020 366 10 454,00 ? 366 / 366 ? 17.66% + ... р. = ... р.

... 01.01.2021 30.03.2022 454 10 454,00 ? 454 / 365 ? 17.66% + ... р. = ... р.

Общая сумма просроченных процентов за период с 11.10.2014 по 30.03.2022 составляет ... руб. + ... руб. = ... руб..

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. В данном случае у суда отсутствуют основания для выхода за пределы заявленных исковых требований, и так как истцом не заявлено о взыскании процентов за пользование займом за иной период, то суд считает подлежащими удовлетворению в полном объеме требования о взыскании просроченных процентов в размере.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании изложенного суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа в сумме ... руб.. 

Суд не принимает расчет, представленный истцом как не соответствующий действующему законодательству. При этом оснований для применения п. 5 ст. 809 ГК РФ не имеется.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой удовлетворяются исковые требования, суд взыскивает понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец при подаче искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в размере ... руб., размер исковых требований, подлежащих удовлетворению составляет 19,68 % от суммы первоначально заявленных требований, поэтому в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере ... руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Консалт Плюс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Консалт Плюс» сумму задолженности по договору потребительского займа в размере ... копейки; расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... копейки.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Донецкий городской суд Ростовской области в течение месяца.

Председательствующий: