Дело № 2-1927/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2018 года г. Михайловск

Судья Шпаковского районного суда Ставропольского края Степанов Б.Б.

при секретаре судебного заседания Корниенко Т.П., 

с участием:

представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "Райффайзенбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

В Шпаковский районный суд обратилось АО "Райффайзенбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование предъявленных исковых требований указано следующее: 

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в филиал АО «Райффайзенбанк» расположенный по 

<

адрес> (далее Банк) с заявлением на выпуск кредитной карты. В своем заявлении ответчик предложил Банку заключить договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с Общими Условиями и правилами обслуживания кредитных карт АО «Райффайзенбанк» (далее «Условия»).

Предложение, конкретно адресованное одному или нескольким лицам, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, согласно статье 435 ГК РФ, признается офертой. В соответствии со статьей 433 ГК РФ, моментом заключения договора, считается получение акцепта, лицом направившим оферту.

Ответчику выдана кредитная карта с запечатанным ПИН - конвертов, предоставлен кредитный лимит в размере 22000 рублей со сроком действия кредитной карты до апреля 2016 года с процентной ставка 24 % годовых.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере 22000 рублей со сроком действия кредитной карты до апреля 2016 года с процентной ставка 24 % годовых.

В соответствии с общими Условиями обслуживания кредитных карт, с которыми ответчик ознакомился и получил их руки, о чем поставил подпись в заявлении, ответчик обязан:

- хранить в секрете ПИН - коды и номер карты. Не передавать карту или её номер третьему лицу;

- погашать задолженность по счету по все операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы начисленные Банком за ведение счета и указанные в Тарифах, суммы штрафов;

- нести ответственность за все операции по Карте до момента уведомления Банка об утрате (краже) карты;

- ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода.

Минимальный платеж рассчитывается как десять процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и суммы перерасхода кредитного лимита.

Платежным периодом, признаётся период для погашения минимального платежа. Платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты. Расчетной датой признается 7-е число месяца.

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Проценты начисляются на общую задолженность по кредиту, которая включает в себя, суммы использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также суммы начисленных за пользование Кредитными средствами проценты. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно Тарифам Банка. Правило о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяется с учетом условия о льготном периоде.

Льготным периодом признается период с даты предоставления кредита в отчетном периоде (период с 7-го по 7-е число месяца) до последнего дня соответствующего платежного периода, то есть двадцать дней от последующего 7-го числа месяца после предоставления кредита.

За просрочку минимального платежа с Клиента взимается штраф в размере, установленном Тарифами Банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка Кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа, в полном размере, Банк вправе взимать штраф также за счет кредитования Клиента с превышением кредитного лимита.

В случае превышения установленного кредитного лимита (в том числе списание Банковских комиссий), на сумму перерасхода Кредитного лимита Банк начисляет проценты в размере, установленными Тарифами.

Годовая комиссия за обслуживание Кредитной карты взимается в соответствии с Тарифами в дату списания со Счета суммы за первую операцию по Счету. За каждый последующий год обслуживания, комиссия взимается в последний рабочий день месяца через год после выпуска Кредитной карты и далее ежегодно, независимо от, того пользовался ли Клиент Картой в этот период или нет.

В результате использования карты, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 67847,75 рублей складывающаяся из следующих сумм:

- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 3920,82 руб.,

- задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 30562,23 руб.;

- задолженность по уплате начисленных просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 2583,47 руб.,

- остаток основного долга по использованию кредитной линии - 30781,23 руб.

Согласно общих условий, если клиент не осуществил Минимальный платеж в установленный срок банк вправе заблокировать карту и (или) потребовать немедленно погашения общей задолженности по кредиту, ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о погашении задолженности, но на дату подачи искового заявления требование не исполнено. 

В соответствии со статьей 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Пункт 2 статьи 819 определяет, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, главой 42 ГК РФ (Заем и Кредит).

Согласно п. 9 статьи 29 ГПК РФ иски, вытекающие из договоров, в которых указано место их исполнения, могут быть предъявлены также в суд по месту исполнения такого договора. Для надлежащего исполнения обязательств по кредитной карте ответчик должен был обеспечить наличие денежных средств на своем счете открытом в ЗАО «Райффайзенбанк». То есть местом исполнения обязательств по кредитному договору, является место нахождения филиала Банка. Согласно общих Условий споры, возникшие в связи с заключением, исполнением, расторжением Договора, подлежат рассмотрению в судах общей юрисдикции по месту нахождения Банка или филиала Банка, действующего от имени Банка при заключении Договора.

На основании изложенного, просят суд:

Взыскать с ответчика сумму задолженности по предоставленному кредитному лимиту в сумме 67847 (шестьдесят семь тысяч восемьсот сорок семь) рублей 75 копеек, а также госпошлину в сумме 2235 (две тысячи двести тридцать пять) рублей 43 копейки. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о дате и времени судебного заседания надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом о дне, месте и времени судебного заседания.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований АО "Райффайзенбанк" отказать в полном объеме. 

Суд, с учетом мнения представителя ответчика, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившегося представителя истца, ответчика, по имеющимся материалам дела.

Суд, выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основании которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Как разъяснено в п. п. 2 и 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении" решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

АО "Райффайзенбанк" обратилось в Шпаковский районный суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов гражданского дела и установлено в судебном заседании,

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в филиал АО «Райффайзенбанк» расположенный по 

<

адрес> с заявлением на выпуск кредитной карты. В своем заявлении ответчик предложил Банку заключить договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с Общими Условиями и правилами обслуживания кредитных карт АО «Райффайзенбанк».

ДД.ММ.ГГГГ клиентом ФИО3 и АО "Райффайзенбанк" был заключен кредитный договор на получение кредитной карты Visa Classic Cash с лимитом кредита в размере 22000,00 рублей.

Во исполнение условий Договора банк выпустил кредитную карту RUR Visa Classic Cash Credit ЗАО "Райффайзенбанк" последние четыре цифры карты 3197 с лимитом кредита в размере 22000,00 рублей, которая была получена клиентом ФИО3 - ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 6 Шпаковского района Ставропольского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу АО "Райффайзенбанк" задолженности по предоставленному кредитному лимиту.

ДД.ММ.ГГГГ.вышеуказанный судебный приказ был отменен.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на предоставление кредитной карты, заявление на предоставление кредитной карты и получив банковскую карту, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком Кредитный договор, условия которого определены в «Условиях».

В соответствии с Условиями Банк предоставляет Держателю карты в порядке и на условиях, предусмотренных настоящими условиями, кредит «до востребования» для осуществления расходных операций по счету, осуществляемых с использованием кредитной карты Держателя или ее реквизитов. Держатель вправе воспользоваться предоставленным кредитом с даты получения кредитной карты.

Согласно определению, данному в Условиях, Держатель - физическое лицо - резидент РФ, являющееся владельцем счета и пользователем кредитной карты.

По условиям Кредитного договора ответчику установлен кредитный лимит в сумме 22000,00 рублей, процентная ставка за пользование кредитом в размере 24% годовых. 

На основании Кредитного договора Ответчику был открыт счет, предоставлена кредитная карта RUR Visa Classic Cash Credit ЗАО "Райффайзенбанк" последние четыре цифры карты 3197, на которую зачислены денежные средства.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №, п.3.2.1. Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, и в порядке, установленном п.5.2, и 5.5. Правил, Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что ответчиком, принятые на себя обязательства, не исполнены до настоящего времени, общая сумма задолженности ответчика перед истцом по возврату кредита и уплаты процентов в установленные сроки, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 67847,75 руб.

На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Ответчику было отправлено требование о погашении просроченной задолженности и надлежащем исполнении кредитных обязательств. Однако до настоящего момента задолженность не погашена.

На основании вышеизложенного, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО "Райффайзенбанк" задолженность в размере 67847 рублей 75 копеек, в том числе:

- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 3920,82 руб.;

- задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 30562,23 руб.;

- задолженность по уплате начисленных просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 2583,47 руб.;

- остаток основного долга по использованию кредитной линии - 30781,23 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить понесенные по делу судебные расходы. 

Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлине в размере 2235 рублей 75 копеек. 

Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму затрат, понесенных на оплату государственной пошлины, в размере 2235 рублей 75 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление АО "Райффайзенбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "Райффайзенбанк" задолженность по кредитному договору в размере 67847 рублей 75 копеек, в том числе:

- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 3920 рублей 82 копейки;

- задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 30562 рубля 23 копейки;

- задолженность по уплате начисленных просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 2583 рубля 47 копеек;

- остаток основного долга по использованию кредитной линии - 30781 рубль 23 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "Райффайзенбанк" расходы по оплате государственной пошлины при подаче заявления в размере 2235 рублей 75 копеек.

Мотивированное решение суда изготовлено 04 октября 2018 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Шпаковский районный суд Ставропольского края в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Б.Б. Степанов