Дело №2-1-112/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

посёлок Хомутово 06 июня 2018 года 

Новодеревеньковский районный суд Орловской области в составе:

судья Конюхов В.Т., при секретаре судебного заседания Герасимовой Л.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в порядке заочного производства гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Представитель Акционерного общества «Тинькофф Банк» ФИО2, действующий на основании доверенности № от 30 ноября 2017 года, обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование иска указано следующее.

21 июля 2012 года между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 38000 рублей. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная ответчиком; Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также статьи 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключённого договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть банку заёмные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, на основании пункта 9.1 Общих условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» банк расторг договор 14 октября 2017 года путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта, что является подтверждением факта досудебного порядка урегулирования спора. В соответствии с пунктом 5.12 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» заключительный счёт подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату подачи в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 61409 рублей 84 копейки, из которых:

- сумма основного долга - 39267 рубля 92 копейки;

- сумма просроченных процентов - 14006 рублей 60 копеек;

- сумма процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 8135 рублей 32 копейки.

На основании изложенного представитель АО «Тинькофф Банк» по доверенности ФИО2 просил суд взыскать с ответчика ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 12 мая 2017 года по 14 октября 2017 года в сумме 61409 рублей 84 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2042 рубля 30 копеек.

В судебное заседание представитель истца - АО «Тинькофф Банк» ФИО2, действующий на основании доверенности №486 от 30 ноября 2017 года, не явился, просил суд рассмотреть гражданское дело без участия представителей банка, в случае неявки в судебное заседание ответчика не возражает против вынесения заочного решения. 

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещённой судом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила и не просила суд о рассмотрении дела без её участия, возражений на заявленные исковые требования суду не представила.

Согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Факт надлежащего извещения ответчика ФИО1 о дате, времени и месте судебного заседания подтверждён почтовым уведомлением о вручении ответчику ФИО1 судебной корреспонденции 29 мая 2018 года. Ответчик в судебное заседание не явилась, доказательств наличия уважительных причин неявки суду не представила и не просила суд о рассмотрении дела в её отсутствие либо об отложении слушания дела.

При таких обстоятельствах суд воспользовался правом, предоставленным статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и рассмотрел иск в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьями 307, 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства могут возникать из договоров, обязательства должны исполняться в установленный срок и в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённые действия, то есть уплатить деньги.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьёй 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно части 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 21 июля 2012 года между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», впоследствии переименованным в АО «Тинькофф Банк» (л.д.11-14), в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № (л.д.27). Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

Из Заявления-Анкеты на оформление кредитной карты, подписанной ответчиком, установлено, что Заявление-Анкета, Условия комплексного банковского обслуживания (далее – Условия КБО) и Тарифы по кредитным картам в совокупности являются неотъемлемыми частями договора кредитной карты.

По условиям договора заёмщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты по нему в соответствие с Условиями КБО и тарифным планом.

В соответствии с пунктами 5.3 и 5.4 Общих условий УКБО, лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счёте-выписке. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты расходных операций, совершённых клиентом с использованием кредитной карты или её реквизитов (л.д.33).

Согласно пункту 5.12 Общих условий УКБО срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счёта, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счёт в течение 30 календарных дней после даты его формирования (л.д.33).

Клиент вправе уплачивать проценты и (или) возвращать кредит в течение всего срока кредита. Клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы (пункты 7.1.1 и 7.2.1 Общих условий УКБО). 

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счёт-выписку. О числе месяца, в которое формируется счёт-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (пункты 5.7, 5.8 Общих условий УКБО).

Из представленных суду документов: искового заявления, выписки по номеру договора №, расчёта задолженности по кредитной линии и Тарифам по кредитным картам, достоверно установлено, что на основании заявления от 27 июня 2012 года ФИО1 была выдана кредитная карта Тинькофф Платинум, которая была активирована ответчиком 21 июля 2012 года.

Следовательно, истец свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком выполнил полностью, предоставив ФИО1 обусловленную договором кредитной карты сумму денежных средств.

Исходя из требований статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки платежа.

Согласно Тарифам по кредитным картам Тинкофф Платинум (пункт 1, л.д.29), беспроцентный период составляет 55 дней, процентная ставка составляет 39,9% годовых по операциям получения наличными денежных средств и прочим операциям (пункт 2), минимальный платёж - не более 6% от задолженности (пункт 10), штраф за неуплату минимального платежа, совершённую впервые 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей. 

Судом установлено, что ответчик нарушала условия кредитного договора, а именно не погашала кредит и начисленные на него проценты в том объёме и сроки, которые установлены договором кредитной карты.

Как следует из пунктов 9.1 и 9.2 Общих условий УКБО банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счёт, в котором банк информирует о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, и о размере задолженности по кредитному договору. Банк вправе производить начисление процентов. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане (л.л.33об.)

Как установлено из материалов дела, 14 октября 2017 года банк расторг договор с ответчиком, направив ФИО1 заключительный счёт (почтовый идентификатор 14582516185646). Дальнейшее начисление комиссии и процентов банк не осуществлял, размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счёте и составляет 61409 рублей 84 копейки (л.д.36). 

Ответчиком требование банка о погашении задолженности исполнено не было.

В силу части 1 статьи 29 Федерального закона 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Федеральный закон «О банках и банковской деятельности») процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

При оформлении кредитной карты ФИО1 была ознакомлена и подтвердила, что она согласна с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом, о чём свидетельствует её собственноручная подпись в Заявлении-Анкете (л.д.27).

Однако ответчик неоднократно нарушала свои обязательства по кредитному договору, что подтверждено расчётом задолженности по договору №, заключительным счётом, направленным в адрес ответчика ФИО1

Таким образом, факт нарушения условий кредитования подтверждён материалами гражданского дела и ответчиком не оспорен.

Из представленного истцом расчёта задолженности по кредитной линии № видно, что общая задолженность ответчика по состоянию на 11 апреля 2018 года сложилась из следующего:

- просроченный основной долг – 39267 рублей 92 копейки;

- проценты – 14006 рублей 60 копеек;

- штрафные проценты – 8135 рублей 32 копейки.

Таким образом, полная задолженность ответчика перед банком составляет 61409 рублей 84 копейки.

Расчёт задолженности судом проверен, произведён правильно, поскольку не противоречит условиям заключенного между сторонами соглашения о кредитовании. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

Каких-либо возражений по существу иска ответчик ФИО1 суду не представила.

Поэтому суд приходит к выводу о том, что требования истца основаны на законе и подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца и судебные расходы, а именно уплаченная истцом при подаче иска в суд государственная пошлина, исходя из цены иска в размере 2042 рублей 30 копеек (л.д.8, 9).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 167, 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с 12 мая 2017 года по 14 октября 2017 года включительно, в размере 61409 (шестьдесят одна тысяча четыреста девять) рублей 84 копейки, из которых:

- просроченная задолженность по основному долгу – 39267 рублей 92 копейки;

- просроченные проценты – 14006 рублей 60 копеек;

- штрафные проценты – 8135 рублей 32 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» в возмещение судебных расходов истца по уплате государственной пошлины денежные средства в размере 2042 (две тысячи сорок два) рубля 30 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Новодеревеньковский районный суд Орловской области в посёлке Хомутово в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.Т. Конюхов.