Дело № 2-224/2021

УИД 18RS0023-01-2020-002539-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 марта 2021 года г. Сарапул УР

Решение в окончательной форме принято 26 марта 2021 года

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующий судья Косарев А.С.,

при секретаре Елесиной А.Е.,

рассмотрев в предварительном судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец мотивирует следующим. 11.03.2014 года КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***>. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство, в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 102 576,71 рублей в период с 20.06.2014 года по 26.12.2017 года. 26.12.2017 года банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 20.06.2014 года по 26.12.2017 года по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № rk-211217_1740. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате было направлено ответчику 26.12.2017 года, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с 26.12.2017 года по 21.08.2020 года ответчиком было внесено 0 рублей.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 20.06.2014 года по 26.12.2017 года включительно, в размере 102 576,71 рублей, которая состоит из: 33 960 рублей – основной долг; 9 293,72 рубля – проценты на непросроченный основной долг; 8 466,26 рублей – проценты на просроченный основной долг; 50 856,73 рублей – штрафы, а также взыскать государственную пошлину в размере 3 251,53 рубль. 

Представитель истца, ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; представил суду заявление (в иске) о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи извещённым о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. В ходе судебного разбирательства ответчик представил письменные возражения на исковые требования, в котором указал, что с исковыми требованиями не согласен по следующим основаниям. В мае 2014 года им совершен последний платеж. Полагает, что пропущен срок исковой давности. С настоящим иском истец обратился в суд 01.10.2020 года. Кроме того, 31.01.2019 года истец направил заявление о выдаче судебного приказа. 12.02.2019 года мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с него задолженности по кредитному договору. Определением от 17.03.2019 года судебный приказ отменен на основании поступивших от ответчика возражений. Таким образом, заявление о вынесении судебного приказа было направлено в мировой суд за пределами установленного ст. 196 и п. 2 ст. 200 ГК РФ срока. Просит в исковых требованиях отказать. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон. 

Исследовав письменные материалы дела, проверив и оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему. 

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует и установлено судом, что 11 марта 2014 года КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (Банк) и ФИО1 (Клиент) заключили договор, включающий в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды (далее – кредитный договор) и договор о предоставлении и обслуживании карты (далее – договор о карте), заключаемые сторонами в соответствии с условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее – Условия), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее вместе – тарифы), являющимся неотъемлемой частью договора (раздел 1). 

Основными условиями кредитного договора являются: номер кредитного договора 

<

***>; общая сумма кредита – 33 960 рублей; срок кредита – 12 месяцев; номер счета клиента – №; тарифный план – без комиссий 46,9%; полная стоимость кредита – 58,41% годовых. Переплата по кредиту (разница в процентном отношении между суммой выданного кредита и суммой, уплаченной клиентом банку с учетом платежей, указанных в Графике платежей): в год 27,36% (раздел 2).

Клиент обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и Графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора (п. 3.2, раздел 3). 

Настоящий договор заключается путем акцепта банком предложений (оферт) клиента о заключении договоров. Предложением (офертой) клиента о заключении кредитного договора и договора о карте является подписанный клиентом экземпляр настоящего договора. Моментом одобрения (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора будет являться момент совершения банком действий по открытию счета (кроме случая, когда банк не открывает счет в соответствии с положениями Условий) и зачислению банком кредита на счет. 

Подписав договор, ФИО1 также указал, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.

Согласно разделу 2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО):

- кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета (п. 2.1.1.);

- акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора являются действия банка, направленные на предоставление клиенту кредита. Моментом заключения кредитного договора (акцепта банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита (п. 2.1.2.);

- за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов банка, указанным в кредитном договоре (п. 2.2.1);

- погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в настоящих Условиях). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором (при наличии). При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей (п. 2.2.2.);

- банк выдает График платежей клиенту или направляет его клиенту по почте по указанному клиенту адресу (на выбор банка) не позднее 5 рабочих дней с даты заключения кредитного договора (п. 2.2.3,). 

Согласно Тарифам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, тарифы предоставления кредитов на неотложные нужды «Тарифный план – Без комиссий 46,9%»: сумма кредита – от 12 000 до 1000000 рублей; срок кредита от 6 до 48 месяцев; процентная ставка 49,90% годовых; неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита (полностью или частично) – 0,90% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Согласно Графику платежей по кредитному договору 

<

***>, подписанному заемщиком ФИО1, последний обязался по полученному им кредиту уплатить банку сумму в размере 43 253,72 рубля, начиная с 11.04.2014 года ежемесячно (11-го числа каждого месяца, за исключением 2-го платежа – 12.05.2014 года и 10-го платежа – 12.01.2015 года) выплачивать платеж в размере 3 604,48 рубля, за исключением последнего платежа 11.03.2015 года в сумме 3 604,44 рубля.

Акцептовав оферту заемщика, Банк 11 марта 2014 года открыл ответчику счет № и предоставил ответчику кредит в размере 33 960 рублей, перечислив указанную сумму счет в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Денежные средства в сумме 3 960 рублей по поручению заемщика перечислены в оплату страховой премии (п.3.1.5. кредитного договора); 30 000 рублей выдача кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 11.03.2014 по 26.12.2017.

Таким образом, 11.03.2014 года в офертно-акцептной форме между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого: общая сумма кредита – 33 960 рублей; процентная ставка – 46,9% годовых; срок кредита – 12 месяцев. С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами в офертно-акцептной форме кредитный договор соответствует предъявляемым ГК РФ требованиям.

Возражения относительно заключения кредитного договора, получения денежных средств от ответчика в адрес суда не поступали.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Истец указал в иске, что ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита. 

Каких-либо доказательств обратного ответчиком суду не представлено. 

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что 21 декабря 2017 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) был заключён договор уступки прав (требований) (цессии) № rk-211217/1740, согласно которому в рамках приобретаемого цессионарием по настоящему договору кредитного портфеля, а также в соответствии с актами приёма-передачи прав (требований), составляемыми по форме Приложения №2 к настоящему договору, цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента, в том числе следующие права (требования): права (требования) Банка в отношении уплаты заёмщиком денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращённой заёмщиком денежной сумме), на задолженность по уплате процентов за пользование заёмщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заёмщиком; права Банка, связанные с обязательствами заёмщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заёмщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; права Банка, связанные с обязательствами заёмщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заёмщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заёмщиками. При этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, из которых возникли права (требования) и задолженность, в том числе: предоставлять заёмщиками денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

Согласно акту приёма-передачи прав требования от 26 декабря 2017 года к договору уступки прав (требований) (цессии) от 21 декабря 2017 года, ООО «Феникс» переданы права требования к заёмщику ФИО1 в рамках кредитного договора 

<

***> от 11.03.2014 года на сумму задолженности в размере 102 576,71рублей.

Согласно пункту 1.2.3.18 раздела 2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) – банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам. 

На основании статей 382, 384, 388 ГК РФ право (требование) по кредитному договору 

<

***> от 11.03.2014 года, заключенному с ФИО1 перешло в порядке уступки права требования истцу ООО «Феникс» в размере 102 576,71рублей, в связи с чем, надлежащим истцом является ООО «Феникс.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, явилось основанием для обращения истца в суд с требованиями о взыскании кредитной задолженности.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ФИО1 за период с 20.06.2014 года по 26.12.2017 года составляет 102 576,71 рублей, из которых: 33 960 рублей – основной долг; 9 293,72 рубля – проценты на непросроченный основной долг; 8 466,26 рублей – проценты на просроченный основной долг; 50 856,73 рублей – штрафы. 

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и т.п.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Таким образом, заключенный договор уступки прав (требований) (цессии) от 26.12.2017 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления по обязательствам ФИО1 в рамках кредитного договора от 11.03.2014 года.

В соответствии с пунктом 1 статья 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 1 статьи 207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По условиям кредитного договора 

<

***> от 11.03.2014 года, заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Согласно Графику платежей, сторонами определено количество ежемесячных платежей – 12; первый ежемесячный платеж – 11.04.2014 года, последний ежемесячный платеж подлежал внесению ответчиком 11.03.2015 года.

Из материалов дела следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании и ФИО1 кредитной задолженности и судебных расходов, истец обратился 31.01.2019 (дата штемпеля на конверте), то есть за пределами срока исковой давности, который истёк 11.03.2018 года. 

Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу ООО «Феникс», вынесенный мировым судьей 12.02.2019 года, отменен определением мирового судьи от 17.07.2019 года по заявлению ФИО1

С настоящим исковым заявлением в суд истец обратился 23.09.2020 года (дата штемпеля на конверте).

Таким образом, исходя из установленных обстоятельств следует, что срок исковой давности истёк (11.03.2018 года) уже до обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности (31.01.2019 года). 

Далее, из разъяснений, приведенных в п. 26 постановлении Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Суд приходит к выводу о том, что исследованными по делу доказательствами устанавливается, что истцом пропущен срок для обращения в суд за защитой своих нарушенных прав, при этом с ходатайством о восстановлении срока истец не обращался, доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, препятствующих своевременному предъявлению исковых требований, истцом не представлено. 

Далее, в соответствии с ч. 6 ст. 152 ГПК РФ в предварительном судебном заседании может рассматриваться возражение ответчика относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности для защиты права и установленного федеральным законом срока обращения в суд.

При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Учитывая изложенное, в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору должно быть отказано в полном объеме.

Поскольку истцу в иске отказано, то в силу ст. 98 ГПК РФ не могут быть удовлетворены его требования о взыскании судебных расходов. Руководствуясь ст.ст.152, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 11.03.2014 года – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме, через Сарапульский городской суд УР.

Судья Косарев А.С.