Дело № 2-229/2017 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

п.Глушково 01 ноября 2017 года. 

Глушковский районный суд Курской области в составе:

председательствующего районного судьи Вензенко Н.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Радионовой Е.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк «Церих» ЗАО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ООО «Русские Финансы Запад» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

Банк «Церих» ЗАО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ООО «Русские Финансы Запад» в котором просит расторгнуть заключенный с ответчиком ФИО1 договор потребительского кредита № от 16.10.2015г., взыскать с ответчиков солидарно задолженность по данному кредитному договору в размере 79 142,07 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2574,26 рублей, указав, что истец исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору в полном объеме, 16.10.2015 года ответчику ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 58 179,35 рублей на срок до 20.04.2017 г. под 25% годовых за пользование кредитом. Решением Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года банк «Церих» ЗАО признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Между банком «Церих» ЗАО и ООО ««Русские Финансы Запад» заключено соглашение №34 «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011 года, в соответствии с которым ООО «Русские Финансы Запад» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент. При этом с февраля 2016 года от ответчика ООО «Русские Финансы Запад» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего временной администрацией по управлению кредитной организацией банк «Церих» ЗАО было приостановлено действие указанного соглашения №34, в связи с чем с 17.03.2016 года ООО «Русские Финансы Запад» обязаны были прекратить прием платежей от заемщиков, а также довести до них информацию об изменении способа оплаты кредитной задолженности. Ответчик свои обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов не выполняет, в результате чего образовалась задолженность, истец направил уведомление ответчику с требованием о досрочном возврате всей суммы кредита, и расторжении кредитного договора, но задолженность до настоящего времени не погашена.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в части, указав, что она действительно 16.10.2015 года заключила с истцом договор, согласно которого ей был предоставлен потребительский кредит в сумме 58 179,35 рублей на срок до 20.04.2017 г. Ежемесячные платежи по погашению кредита она осуществляла в срок установленный графиком. Последний платеж она внесла 17 марта 2016 года в сумме 4250 рублей на счет ООО МФО «Русские Финансы Запад».

В судебное заседание не явились, надлежащим образом уведомленные о дне, месте и времени слушания дела: представитель истца Банка «Церих» ЗАО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»- в заявлении представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме, просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные требования удовлетворить; представитель ответчика ООО «Русские Финансы Запад». Суд, с учетом ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Кроме того, в соответствии со ст.ст. 14 и 16 ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения настоящего дела была заблаговременно размещена на интернет-сайте Глушковского райсуда Курской области.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В судебном заседании установлено, что по заявлению заемщика ФИО1 от 16.10.2015г., между Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита № от 16.10.2015г, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 58179,35 рублей.

В силу п. 2 Кредитного договора срок действия договора - со дня его заключения и до полного возврата заемщиком суммы основного долга, а также уплаты заемщиком всех причитающихся Банку сумм процентов за пользование кредитом, неустоек и иных предусмотренных договором платежей. Предельный срок погашения кредита установлен до 20.04.2017 г.

Согласно договору, за пользование кредитом Заемщик выплачивает Банку проценты в размере 25% годовых.

Согласно п.6 количество платежей - 18. Периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с Графиком платежей, согласно которого ежемесячный платеж составлял 4242,62 рубля.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

Согласно условиям Договора потребительского кредита № от 16.10.2015г., (п.8 и 8.1) определены способы исполнения обязательств по договору Заемщиком: как в наличном, так и безналичном порядке, а именно: путем внесения наличных денежных средств в кассы Банка, путем перечисления безналичных денежных средств Банку по его реквизитам, путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента (ООО «Русские Финансы Запад»), а также кредит может быть погашен иными способами, не запрещенными законом. При этом, согласно условиям указанного Договора исполнение обязательств путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента в пункт приема оплаты платежей ООО «Русские Финансы Запад» является лишь способом исполнения обязательств по Договору потребительского кредита. 

В соответствии с п. 4.3.1 Общих условий договора потребительского кредита днем погашения Заемщиком задолженности в рамках Договора потребительского кредита считается день: списания Банком суммы задолженности со счёта Заёмщика в Банке, в случае списания Банком суммы задолженности (на основании Банковского ордера); зачисления суммы задолженности на счета по учету задолженности по Договору потребительского кредита в Банке (при перечислении денежных средств из другой кредитной организации или при приеме средств от банковского платежного агента в случае погашения задолженности по инициативе Заемщика); внесения суммы задолженности наличными в кассу Банка.

В связи с этим, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредитной задолженности лежит на заемщике.

Как следует из сведений ЕГРЮЛ от 03.02.2017 г. приказом Банка России от 26 февраля 2016 года № ОД -674 у Банка «Церих» ЗАО с 26 февраля 2016 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно решению Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года Банк «Церих» ЗАО признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агенство по страхованию вкладов».

В судебном заседании также установлено, что между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «РФЗ» заключено Соглашение №34 «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011г., в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент.

При этом с февраля 2016 года от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего Временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) было приостановлено действие Соглашения №34 «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011г., и в адрес заемщика ФИО1 28.03.2016 года было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путем, через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам. 

16.05.2016 года конкурсным управляющим Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в адрес заемщика ФИО1 также направлялось уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности, которое она получила 16.06.2016 года.

12.07.2017 года заемщику ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. 

Однако свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему ФИО1 должным образом не исполнила. 

При этом, обращаясь в суд с требованиями о расторжении договора потребительского кредита № от 16.10.2015 года и досрочном взыскании с заемщика ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору, в размере 79 142 рублей 07 копеек, из которых 54 103 рублей 15 копеек основной долг, 17632 рублей 45 копеек задолженность по процентам, 2993 рублей 24 копеек пени на сумму непогашенного основного долга, 4413 рублей 23 копеек пени за несвоевременную уплату процентов истец ссылается на то, что заемщик с февраля 2016 года не исполняла взятые на себя обязательства.

Вместе с тем, как следует из квитанции от 17.03.2016 года, ФИО1 был осуществлен через ООО «Русские Финансы Запад» платеж на сумму 4250 рублей в счет погашения кредитного договора, заключенного с Банком «Церих» ЗАО.

По общим правилам, регламентирующим заключение гражданско-правового договора, договор считается заключенным, если между его сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1 ст.432 ГК РФ), то есть должно быть достигнуто соглашение обязанных сторон по предоставлению кредита, сумме кредита, порядок и сроки возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора, между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям данного договора, о чем свидетельствуют собственноручные подписи ФИО1, которые она не оспаривала в судебном заседании.

В соответствии с ч.1 ст. 450 ГПК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч.2 ст. 450 ГПК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Оценивая все обстоятельства по делу в их совокупности с вышеуказанными нормами права, суд приходит к выводу, что ввиду неисполнения ответчиком ФИО1 обязательств по договору потребительского кредита, нарушения существенных условий кредитного договора, каковыми являются порядок и сроки возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты, сумма основного долга кредита подлежит возврату истцу досрочно, с уплатой процентов, неустойки на просроченную сумму основного долга и процентов, при этом учитывая, что ответчиком ФИО1 17.03.2016 года был осуществлен через ООО «Русские Финансы Запад» платеж на сумму 4250 рублей в счет погашения кредитного договора, заключенного с Банком «Церих» ЗАО, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 72 883,06 рублей, из которых 51226,55 основной долг, 16259,05 задолженность по процентам, 1629,73 пени на сумму непогашенного основанного долга, 3767,74 рублей пени за несвоевременную уплату процентов, а кредитный договор № от 16.10.2015 года, заключенный между Банк «Церих» ЗАО и ФИО1, расторжению.

Кроме того, суд приходит к выводу, что с соответчика ООО «Русские Финансы Запад» в пользу истца подлежит взысканию перечисленная ФИО1 в счет погашения кредита сумма 4250 рублей, которая была ею внесена и не поступила на счет Банка «Церих» ЗАО.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца рассчитанная в соответствии со ст.333.19 ч.1 п.1 НК РФ, госпошлина в размере 2386,49 рублей, с ответчика ООО «Русские Финансы Запад» подлежит взысканию в пользу истца оставшаяся сумма госпошлины в размере 187,77 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Банк «Церих» ЗАО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Расторгнуть договор потребительского кредита № от 16.10.2015 года, заключенный между Банк «Церих» ЗАО и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк «Церих» ЗАО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредита № от 16.10.2015 года в сумме 72 883,06 рублей из которых 51226,55 основной долг, 16259,05 задолженность по процентам, 1629,73 пени на сумму непогашенного основанного долга, 3767,74 рублей пени за несвоевременную уплату процентов, расходы по оплате госпошлины в сумме 2386 рубля 49 копеек.

Взыскать с ООО «Русские Финансы Запад» в пользу Банк «Церих» ЗАО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредита № от 16.10.2015 года, заключенного с ФИО1, в сумме 4 250 рублей 00 копеек, расходы по оплате госпошлины, уплаченной при подаче иска, в сумме 187 рубля 77 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Банк «Церих» ЗАО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Курский областной суд через Глушковский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, с которым стороны могут ознакомиться 03 ноября 2017 года. 

Председательствующий судья: (подпись)Вензенко Н.В.

Копия верна : Судья : Вензенко Н.В.