Дело № 2-373/ 2024

... 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 марта 2024 года г. Чусовой Пермский край

Чусовской городской суд Пермского края в составе: 

председательствующего судьи Берген Т.В.,

при секретаре Ермаковой Т.Б., Балахоновой Е.В., 

с участием истца по встречному иску (ответчика по первоначальному иску) ФИО1,

третьего лица ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, и по встречному иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании кредитного договора недействительным, 

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от дата в размере 248079 рублей 58 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5680 рублей 80 копеек. 

В обосновании исковых требований указано, что дата между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептнованного заявления оферты) ..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму ... рублей под ... % годовых, сроком на ... месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункты ... индивидуальных условий договора и ... Общих условий договора потребительского кредита. По состоянию на дата общая задолженность ответчика перед банком составляет ... рублей ... копеек: комиссия за ведение счета – ... рублей, иные комиссии – ... рублей ... копеек, просроченные проценты – ... рублей ... копеек, просроченная ссудная задолженность – ... рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду ... рублей ... копеек, неустойка на просроченную ссуду – ... рублей ... копеек, неустойка на просроченные проценты – ... рублей ... копеек. Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

дата ФИО1 обратился с встречным исковым заявлением к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора (в виде акцептнованного заявления оферты) ... от дата недействительным, которое принято судом на основании определения суда от дата.

В обосновании встречных исковых требований указано, что дата ФИО1 без согласия супруги ФИО2 заключил кредитный договор (в виде акцептнованного заявления оферты) .... По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме ... рублей под ...% годовых сроком на ... месяцев. Полученные деньги по кредитному договору ФИО1 передал третьим лицам, которые путем обмана завладели. В ходе рассмотрения гражданского дела ... доказано и подтверждено, свидетельскими показаниями и показаниями ответчика ФИО1 о том, что на момент получения кредитов и заключения договоров займа ФИО2 не знала о его распоряжении указанным совместно нажитым имуществом. Кроме того, денежные средства он израсходовал не на нужды семьи, а перевел третьим лицам, которые не законно завладели денежные средствами. Кредитный договор ответчик подписал простой электронной подписью. дата на телефон ответчика поступил звонок от лица, которое представилось сотрудником ПАО «Совкомбанк». В течении телефонного разговора ему поступали SМS- сообщения, содержания которых он сообщил звонившему ему лицу. ПАО «Совкомбанк» перевел ему деньги на карту, и в этот же день он перевел деньги третьему лицу. В связи, с чем он обратился с заявлением о возбуждении уголовного дела о факте совершения в отношении него мошеннических действий. На основании данного заявления возбуждено уголовное дело. Полагает, что сделка, заключенная с ним дата является недействительной в силу 167, 168, 178, 179 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Истец (по встречному иску ответчик) ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направили.

Ответчик (по встречному иску истец) ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями ПАО «Совкомбанк» не согласился, на встречных исковых требованиях настаивал. 

Третье лицо ФИО2, привлеченная к участию в деле на основании определения суда от дата, встречные требования ФИО1 поддержала, в требованиях ПАО «Совкомбанк» просила отказать. Также пояснила, что ей не было известно о заключенном кредитном договоре между ее супругом и Банком, данную информацию он от нее скрыл. Абонентский номер ... принадлежит ей, но пользовался СИМ -картой ФИО1 Кроме того, полагает, что кредитный договор заключен под влиянием существенного обмана и заблуждения. Фактически денежные средства хоть и поступили на счет ФИО1, им не получены, а перенаправлены супругом мошенникам. Банк как профессиональный участник рынка не применил мер безопасности, необходимых для выявления случаев телефонного мошенничества.

Суд, заслушав лиц участвующих при рассмотрении дела, исследовав материалы гражданского дела, материалы уголовного дела ..., приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно пункту 4 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (пункт 1).

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (пункт 2).

В силу статьи 856 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом (пункт 1 статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу