Дело № 2-834/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 марта 2017 года г. Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Островской Т.В., 

при секретаре Г.А.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 к К.И.Е. о взыскании задолженности по кредитной карте, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском указав, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 на основании заявления на получение международной дебетовой карты, подписанного К.И.Е. выдал ответчику международную дебетовую карту № (номер договора №) с кредитным лимитом (овердрафтом) 20 000,00 рублей на срок 36 месяцев под 19% годовых. Банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом и выдал ответчику карту № с кредитным лимитом (овердрафтом) 20 000,00 рублей, тогда как заемщик свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом. Условием договора предусмотрено ежемесячное погашение основного долга в размере 5% от размера задолженности и уплата процентов не позднее 20 дней с даты формирования отчета, однако в нарушение данных условий кредитного договора ответчик ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производит. Согласно п.3.9 Условий выпуска и обслуживания и Тарифов кредитной карты, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 38% от суммы остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 61842,45 рублей, в том числе задолженность по основному долгу 53571,27 рублей, задолженность по просроченным процентам 6277,81 рублей, неустойка 1993,37 рублей. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика со стороны истца была направлена претензия с предложением погасить задолженность по кредитному договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчик задолженность в добровольном порядке не погасил.

Просит суд взыскать досрочно с ответчика К.И.Е. в пользу в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 сумму задолженности по кредитной карте № (договор №) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 61842,45 рублей, в том числе задолженность по основному долгу 53571,27 рублей, задолженность по просроченным процентам 6277,81 рублей, неустойка 1993,37 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2055,27 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, будучи извещенным судом надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство от истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. 

Ответчик К.И.Е. в судебное заседание не явилась, будучи извещенной судом надлежащим образом, представив в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием представителя М.В.А.

Представитель ответчика М.В.А.., действующий на основании доверенности в судебное заседание явился, исковые требования не признал и просил суд применить положения о сроке исковой давности, в удовлетворении исковых требований просил отказать.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца и ответчика в порядке ст.167 ГПК РФ. 

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пунктов 1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Пунктом 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. А в соответствии с положениями п.1 ст.809 и п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом, на основании заявления ответчика, была выдана кредитная карта № по договору № с кредитным лимитом 20000,00 рублей на срок 36 месяцев под 19% годовых. Ответчик был ознакомлен с условиями кредитного договора надлежащим образом. По условиям договора № предусмотрено ежемесячное погашение основного долга в размере 10% от размера задолженности и уплата процентов не позднее 20 дней с даты формирования отчета. 

Согласно п.3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты и п.7 Тарифов, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 36% от суммы остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора ответчик ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производит, последняя оплата поступила ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика со стороны истца было направлено требование о досрочном погашении суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчик указное требование оставил без удовлетворения. 

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 61842,45 рублей, в том числе задолженность по основному долгу 53571,27 рублей, задолженность по просроченным процентам 6277,81 рублей, неустойка в размере 1993,37 рублей. 

Представленный истцом расчет кредитной задолженности проверен судом на соответствие условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и признан верным. Доказательств, свидетельствующие о том, что задолженность по кредитному договору заёмщиком на момент рассмотрения данного дела погашена, суду не представлены.

Оценивая все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в сумме 61842,45 рублей подлежащими удовлетворению, поскольку они являются законными, обоснованными и подтверждены материалами дела.

Рассматривая доводы представителя ответчика о применении общего срока исковой давности, суд не находит их обоснованными исходя из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Указывая на истечение срока исковой давности по спору, представитель ответчика ссылается на истечения ДД.ММ.ГГГГ срока действия кредитного договора и следовательно окончания срока исковой давности ДД.ММ.ГГГГ года, тогда как истец обратился в суд за защитой своего нарушенного права ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии с п. 3.2. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты АО «Сбербанк России», для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя.

На основании п. 3.3. Условий операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставляемого держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

Порядок погашения задолженности по кредитной карте предусмотрен п. п. 3.7 - 3.10 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», то есть путем пополнения счета карты внесением ежемесячных платежей наличными денежными средствами, либо безналичным переводом, либо безакцептным списанием с дебетовой карты. Сумма обязательного минимального платежа указывается в ежемесячных отчетах, направляемых кредитором держателю карты. 

Согласно условиям кредитного договора следует, что срок возврата кредита был установлен для ответчика периодическими платежами, обязательная минимальная сумма погашения составляет 10% от суммы использованного кредитного лимита, который должен был вноситься ежемесячно не позднее 20 дней с даты формирования отчета, в указанную в нем конкретную дату.

Последняя операция по счету карты произведена в ДД.ММ.ГГГГ, последнее пополнение счета карты произведено К.И.Е. ДД.ММ.ГГГГ, а последний перенос суммы ссудной задолженности на просрочку произведен ДД.ММ.ГГГГ, после чего заемщик К.И.Е.. картой не пользовалась, в последующем перенос ссудной задолженности осуществлялся Банком ежемесячно в размере 53571,27 рублей и именно эту сумму основного долга просит Банк взыскать по настоящему делу. Из изложенного можно сделать вывод о том, что вынос всей задолженности в размере 53571,27 рублей на счета просроченных ссуд имел место с ДД.ММ.ГГГГ. Последующее начисление процентов и неустоек имело место уже в период неисполнения основного обязательства ответчиком. 

Кроме того, суд учитывает, что окончание срока действия кредитной карты (три года с момента выдачи) не свидетельствует о прекращении обязательств по кредитному договору или о его расторжении. Исходя из условий договора, согласованных сторонами, предусмотрено, что банк имеет право перевыпускать карту по истечении срока ее действия, если держатель письменно не уведомил Банк за 45 календарных дней до истечения окончания срока действия карты об отказе от пользования картой (п. 5.2.11 Условий). Карта является электронным доступом к счету, а счет использовался заемщиком как до ДД.ММ.ГГГГ, так и после. То есть, если срок действия карты пролонгировался, то пролонгировались и кредитные обязательства с учетом того, что карта предусмотрена в форме «Овердрафт» с лимитом кредита, своими действиями по использованию кредитных средств после ДД.ММ.ГГГГ заемщик с этим согласился. 

По смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ вынос задолженности на счета просроченной ссуды является основанием для досрочного взыскания кредитной задолженности и изменяет срок исполнения основного обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ Банк в адрес заемщика направлял требование о досрочном взыскании задолженности по основному долгу в размере 53571,27 рублей предоставив срок исполнения по обязательству до ДД.ММ.ГГГГ 

При таких обстоятельствах и принимая во внимание досрочное истребование Банком кредитной задолженности, именно со дня образования задолженности и выноса задолженности на счета просроченной ссуды следует исчислять срок исковой давности, так как именно в этот день истец узнал о том, что ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполнил и его права нарушены и с этой даты у истца возникло право на досрочное истребование кредитной задолженности. Исходя из срока исковой давности 3 года, при учете даты обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ и его отмене ДД.ММ.ГГГГ, обращении в Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по заявленным требованиям не истек как с момента последнего платежа, так и с даты требования.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворённым требованиям.

Истцом при подаче иска были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 2055,27 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 к К.И.Е. о взыскании задолженности по кредитной карте, удовлетворить.

Взыскать с К.И.Е. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 задолженность по кредитной карте № (номер договора №) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 61842,27 рублей, состоящую из просроченной задолженности по основному долгу в размере 53571,27 рублей, задолженности по просроченным процентам в размере 6277,81 рублей, неустойки в размере 1993,37 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2055,27 рублей, а всего взыскать 63897,54 рублей. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ 

Судья Т.В.Островская