Дело №2-907/2023

УИД № 59RS0029-01-2023-001131-14 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 декабря 2023 года г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Пищиковой Л.А.

при секретаре Копытовой О.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу ФИО2, ФИО4 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества ФИО2 и/или наследников, принявших наследство ФИО2, задолженности по договору № от 24.05.2021 г. в размере 73 889,15 рублей, из которых: сумма основного долга - 73 568,45 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 122,70 рублей; сумма комиссии за направление извещений — 198,00 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 416,67 руб. 

В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от 24.05.2021 на сумму 994531 руб., в т.ч. 820 000.00 рублей - сумма к выдаче, 94 991.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 79 540.00 рублей - для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту 16,80% годовых. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями законодательства закреплены в заключенном договоре, состоящем в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 24723,60 руб., с 24.06.2021 – 24723,6 руб. В период действия договора заемщиком была активирована дополнительная услуга - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб., которая должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении вора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету по состоянию на 31.07.2023, задолженность заемщика по договору составляет 73889,15 руб., из которых: сумма основного долга – 73568,45 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 122,70 руб., сумма комиссий за направление извещений – 198 руб.

18.11.2021 ФИО2 умер, у банка отсутствуют сведения о наследниках принявших наследство, в связи с чем требования предъявлены к наследственному имуществу.

Определением Нытвенского районного суда от 06.10.2023 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО4.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее заявлено о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, возражений, ходатайств об отложении судебного разбирательства не представила. 

На основании изложенного суд считает, что неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах, и не является препятствием для рассмотрения дела.

Представитель третьего лица ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, возражений не представил.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с требованиями ст.ст. 810,819 ГК РФ и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

П. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из п.1 ст.329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что на основании заявления о предоставлении потребительского кредита, между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 24.05.2021 заключен договор №, из индивидуальных условий которого следует, что сумма кредита составляет 994531 руб., в том числе сумма к выдаче 820 000 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование – 94991 руб., для оплаты комиссии за подключение к программе «Снижай ставку» 79540 руб., срок действия договора – бессрочно, срок возврата кредита – 60 мес., стандартная процентная ставка 16,80% годовых, льготная процентная ставка – 7,80% годовых (с 13 процентного периода), погашение осуществляется ежемесячно, равными платежами в размере 24 723,60 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, дата ежемесячного платежа 24 число каждого месяца. За ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 по 150 день. Размер комиссии за дополнительную услугу СМС –пакет, активированный заемщиком, составляет 99 руб. ежемесячно (л.д.33-35).

Подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, заемщик выразил свое согласие с Общими условиями договора (л.д.33), из которых следует, что клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора (л.д.39-42).

ФИО2 подписано заявление на добровольное страхование по программе страхования «Актив+» (л.д. 38). 

Исполнение банком обязательства по предоставлению кредитных средств подтверждается выпиской по счету (л.д.43).

Как следует из расчета истца, сумма задолженности по состоянию на 31.07.2023 составляет 73 889,15 рублей, из которых: сумма основного долга - 73 568,45 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 122,70 рублей; сумма комиссии за направление извещений — 198,00 рублей (л.д.30).

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Исходя из положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

На основании п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с ч. 1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 ГК РФ). Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ч.1 ст.1114 ГК РФ). 

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ч.1 ст.1154 ГК РФ).

Статьей 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в п. п. 58 и 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В п. 61 указанного Постановления Пленума ВС РФ разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Свидетельством о смерти подтверждается, что ФИО2 умер 18 ноября 2021 года (л.д. 66), был зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>, с 19.05.1989 по 22.11.2021 (л.д. 60).

Из копии наследственного дела к имуществу ФИО2, умершего 18.11.2021 следует, что с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве наследство обратилась дочь ФИО4, которой 20.05.2022 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, наследство состоит из квартиры по адресу: 

<

адрес>, прав на денежные средства (л.д. 63-87).

Согласно выписке из ЕГРН от 22.11.2021, кадастровая стоимость квартиры по адресу: 

<

адрес>, составляет 852369 руб. (л.д.70).

По сообщению ОМВД России по Нытвенскому городскому округу, за ФИО2 транспортные средства не зарегистрированы (л.д. 62).

Согласно выписке из ЕГРН от 21.08.2023, помещение по адресу: 

<

адрес>, с 12.08.2010 принадлежало ФИО2, с 20.05.2022 принадлежит ФИО4 (л.д. 58-59).

По сообщению Отдела ЗАГС от 23.08.2023, имеются записи актов: о рождении ФИО2, о заключении брака ФИО2 и ФИО1, о рождении ФИО5, родителями указаны ФИО2 и ФИО2; о заключении брака ФИО3 и ФИО5; о смерти ФИО2 (л.д. 61).

Банк ВТБ (ПАО) сообщает, что на имя ФИО2 по состоянию на 04.09.2023 счета не открывались, банковские карты не выпускались, договоры депозита не заключались (л.д.91-93). АО «Россельхозбанк» сообщает, что ФИО2 не является клиентом банка (л.д. 97-98). ПАО Сбербанк представлены сведения по счетам ФИО2 (л.д.89, 95). АО Газпромбанк сообщает, что на имя ФИО2 банковские счета и вклады не открывались (л.д.100).

ООО СК «Ренессанс Жизнь» представлена информация об исполнении обязательства, выплачено страховое возмещение в соответствии с условиями страхования (л.д. 102-109).

Таким образом, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является его дочь ФИО4, которая приняла наследственное имущество, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства и получив свидетельство о праве на наследство по закону.

Как следует из расчета истца, сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору по состоянию на 31.07.2023 года составляет 73 889,15 рублей, в т.ч. сумма основного долга - 73 568,45 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 122,70 рублей; сумма комиссии за направление извещений — 198,00 рублей.

Суд учитывает, что комиссии за направление извещений по договору согласованы сторонами, ФИО2 согласился с условиями договора, был ознакомлен при подписании договора. Доказательств обратного суду не представлено. Судом проверен расчет истца суммы основного долга, комиссии за направление извещений, признан верным и соответствующим условиям Договора.

При разрешении требований о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 122,70 рублей суд исходит из следующего.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу приведенных положений наследнику предоставляется льготный период времени, необходимый для принятия наследства, в течение которого не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Из представленного истцом расчета исковых требований следовало, что заявленная в иске сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности составляет 122,70 рублей и начислена за период с 27.11.2021 по 01.12.2021. При этом просрочка возникла после дня смерти – 18.11.2021, штраф не может быть начислен в течение 6 месяцев со дня смерти.

На основании вышеизложенного суд считает не обоснованными требования истца о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 122,70 рублей.

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращение обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При определении стоимости наследственного имущества суд принимает ко вниманию выше изложенное, а так же учитывает кадастровую стоимость недвижимого имущества на момент смерти ФИО2, поскольку в материалах наследственного дела отсутствуют документы, подтверждающие рыночную стоимость этого имущества на день открытия наследства. Сторонами спора так же не представлено относимых и допустимых доказательств рыночной стоимости наследственного имущества.

Ответчиком ФИО4 не оспаривается факт заключения кредитного договора и получения заемщиком ФИО2 денежных средств, а также наличия задолженности по возврату суммы основного долга и обязанности по ее возврату. 

Истцом представлены доказательства, подтверждающие условия выдачи кредита и фактическое его предоставление, оснований для признания которых недостоверными или недопустимыми доказательствами у суда не имеется. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что кредит предоставлен заемщику на иных условиях, в дело ответчиком не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по основному долгу, комиссии за направление извещений с ответчика ФИО4 в размере 73 766,45 руб.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 2416,67 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д.29). В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика ФИО4 в пользу истца расходы по оплате госпошлины пропорционально объему удовлетворенных судом требований в размере 2 412,99 руб., в остальной части отказывает. 

Судом рассмотрен иск в пределах заявленных требований, с учетом представленных сторонами доказательств, которые оценены в их совокупности, с учетом их относимости и допустимости, в соответствии с требованиями части 1 ст.56, ст.ст.59,60,67,196 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, ИНН №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 24.05.2021 г. в размере 73 766 рублей 45 копеек, в том числе сумма основного долга - 73 568,45 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 198,00 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 412 рублей 99 копеек, всего – 76 179 (семьдесят шесть тысяч сто семьдесят девять ) рублей 44 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности и судебных расходов в виде государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.А.Пищикова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.