УИД: 11RS0010-01-2024-002613-22 дело № 2-1281/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в составе судьи Кузнецовой А.А., 

при секретаре судебного заседания Савченко П.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 12.12.2024 гражданское дело № 2-1281/2024 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору от **.**.** №... за период с **.**.** по **.**.** в размере 987 639,91 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 24 752,80 руб.

В обоснование требований указано на ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по возврату кредита, обеспеченных поручительством ФИО2

Лица, участвующие в деле, извещены о месте и времени его рассмотрения в соответствии с требованиями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В судебное заседание не явились. 

ПАО Сбербанк ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. 

В соответствии со ст. ст. 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Обязательным условием при заключении договора является его свобода. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 данного Кодекса.

В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п. 1 ст. 2 Федерального Закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронной подписью признается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 названной статьи также предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что **.**.** между ФИО1 и ПАО Сбербанк в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит заключен кредитный договор №..., по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере ... руб. на **.**.** месяцев под ...% годовых. Договор подписан простой электронной подписью заемщика.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита оплата кредита определена путем внесения в порядке очередности: ... Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата **.**.**. Первый платеж **.**.**.

Пунктом 12 кредитного договора установлено, что за ненадлежащее исполнение договора заемщик уплачивает неустойку в размере ...% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Со стороны ПАО Сбербанк обязательства по предоставлению кредита исполнены в день заключения кредитного договора **.**.**, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита.

**.**.** между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключено дополнительное соглашение №... к кредитному договору от **.**.** №..., согласно которому изменены условия индивидуальных условий договора, а именно: сумма задолженности по состоянию на **.**.** составляет ... руб. (п. 1.1. соглашения); в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет поручительство физического лица ФИО2 (п. 1.2. соглашения); заемщику предоставляется отсрочка в погашении основного долга сроком на **.**.** по **.**.**, погашение задолженности производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от **.**.** (п. 1.3. соглашения); срок возврата кредита увеличен до **.**.** (п. 1.4. соглашения). 

Во исполнение условий кредитного договора с учетом дополнительного соглашения между ПАО Сбербанк и ФИО2 **.**.** заключен договор поручительства №..., согласно п. п. 1.1, 2.1 и 2.2 которого поручитель обязался солидарно отвечать перед банком за исполнение ФИО1 обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п. 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору. При этом предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Подтверждением изложенному являются Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», указанные во вводной части кредитного договора от **.**.** №... в качестве неотъемлемой его части, из содержания которых следует, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

При этом суд учитывает, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица – предъявить аналогичные требования поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

При этом начисление процентов за пользование кредитом, комиссии и неустойки не приостанавливается до его полного возврата.

ФИО1 свою обязанность по возврату суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами, следующую из договора от **.**.** (с учетом дополнительного соглашения от **.**.**), надлежащим образом не исполнила.

В адрес ответчиков направлены требования от **.**.** о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора со сроком исполнения не позднее **.**.**.

Согласно расчету истца общая задолженность по кредитному договору от **.**.** №... за период с **.**.** по **.**.** составила 987639,91 руб., из которых: 841176,34 руб. - просроченный основной долг, 136990,83 руб. – просроченные проценты, 5433,67 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 4039,07 руб. – неустойка за просроченные проценты. 

Мотивированных возражений относительно расчета задолженности, представленного истцом, равно как и доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение условий договора или внесение средств в большем размере, чем указывает истец, ответчиками суду не представлено.

Как следует из материалов дела, ФИО1, имея желание получить кредит, обратилась в банк, получила информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит», ознакомившись с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», что отражено в п. 14 кредитного договора, а также подписала Индивидуальные условия кредитования (простой электронной подписью) и дополнительное соглашение (подписано собственноручно), заключив тем самым кредитный договор от **.**.** №..., в котором указаны размер кредита, процентная ставка за пользование кредитом, срок кредита, условия его погашения и ответственность за нарушение обязательств. 

Таким образом, ФИО1 согласилась с размером и условиями предоставления кредита и должна была, действуя разумно и осмотрительно, самостоятельно рассчитать возможность его погашения в установленные договором сроки с учетом финансового положения. 

В свою очередь, ФИО2, подписав собственноручно договор поручительства от **.**.** №... с ПАО Сбербанк, принял на себя обязательства при неисполнении или ненадлежащем исполнении ФИО1 обязательств по кредитному договору, отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком.

Разрешая спор, с учетом того, что между сторонами сложились заемные отношения, при которых ФИО1 были переданы денежные средства в размере, указанном в договоре, однако обязательства по возврату денежных средств по договору займа надлежащим образом не были исполнены, принимая во внимание, что исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством, с учетом отсутствия доказательств уплаты процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу о взыскании образовавшейся задолженности в размере 987639,91 руб. с заемщика ФИО1 и поручителя ФИО2 в солидарном порядке, в соответствии с условиями заключенных договоров и требованиями гражданского законодательства.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд руководствуется положениями ст. 88-94, 98 ГПК РФ.

Расходы на оплату государственной пошлины относятся в силу прямого указания закона к судебным.

ПАО Сбербанк оплатило государственную пошлину в сумме 24752,80 руб. Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию данные расходы. 

В силу п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Исходя из вышеприведенных положений процессуального законодательства и разъяснений по их применению, понесенные ПАО Сбербанк судебные расходы на оплату государственной пошлины, определенные с учетом удовлетворения заявленных исковых требований, подлежат взысканию с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в размере 24752,80 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, **.**.**, и ФИО2, **.**.**, в пользу ПАО Сбербанк ... задолженность по кредитному договору от **.**.** №... за период с **.**.** по **.**.** в размере 987639,91 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 24752,80 руб., всего взыскать – 1012392,71 руб.

Ответчики вправе подать в Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.А. Кузнецова

**.**.**