Дело № 2-210/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июня 2019 года с. Якшур-Бодья УР

Якшур-Бодьинский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Горбуновой О.Н., 

при секретаре Поповой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

Акционерное общество АКБ «Пробизнесбанк» (далее – Банк) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***>/11ф от 10.10.2011 за период с 19.08.2015 по 17.07.2018 в размере 209619,82 руб., в том числе основной долг 83376,73 руб., процентов – 82392,89 руб., штрафы – 43850,20 руб., судебных расходов.

Исковые требования мотивированы следующим.

10 октября 2011 года банк (кредитор) заключил с ответчиком (заемщик) указанный кредитный договор, по условиям которого кредитор передал заемщику денежные средства в размере 200000 руб. со сроком их возврата до 10 октября 2016 года. По условиям договора размер процентной ставки по кредиту составляет 0,09 % за каждый день. При неисполнении и (или) ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,5 % в день за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность за период с 19 августа 2015 года по 17 июля 2018 года в размере 604873,37 руб. Истец полагает возможным снизить размер штрафных санкций до 43850,20 руб., в связи с чем размер задолженности составил 209619,82 руб.

В этой связи, основываясь на положениях ст. 309, 310, 330, 811, 819 ГК РФ, постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 209619,82 руб., в том числе основной долг 83376,73 руб., проценты – 82392,89 руб., неустойку – 43850,20руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5296,20 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик пояснил, что исковые требования признает частично, просрочек и задолженности у него не было, он ежемесячно вносил платежи в банк до тех пор, пока отделение банка не закрыли. О том, что учреждение признано несостоятельным (банкротом), он узнал 18.02.2019. Сумму основного долга он не оспаривает. Просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов и штрафных санкций. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу статьи 809 ГК РФ – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение долга по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 10 октября 2011 года Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №774-33623092-810/11ф, по условиям которого Банк предоставляет Заёмщику кредит на неотложные нужды в сумме 200000 рублей на срок 60 месяцев путём зачисления суммы кредита на счёт Заёмщика в Банке № 42301810400000793535 или выдачи наличными через кассу Банка под 0,09% в день, а Заёмщик обязуется до 15-го числа каждого месяца возвращать денежные средства в размере суммы ежемесячного платежа (включающей проценты за пользование кредитом и часть основного долга), указанном в графике платежей – неотъемлемой части Договора. Согласно графику платежей, размер ежемесячного платёжа – 6863,00 руб. (за исключением последнего платежа 10.10.2016 – 6804,33 руб.)

По условиям договора проценты за пользование кредитом в размере 0,09% в день начисляются на остаток задолженности по кредиту ( п.1.3) В силу п. 4.3 рассматриваемого кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа Заёмщик уплачивает Банку пеню в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив сумму кредита на счет заемщика.

Также судом установлено, что ответчик условия кредитного договора по возврату денежных средств до 15.07.2015 года исполнял надлежащим образом, в дальнейшем в связи с неисполнением обязательств по возврату кредита образовалась задолженность.

Указанные обстоятельства стороной ответчика не оспаривались.

Приказом Банка России от 12 августа 2015 года № ОД-2017 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28.10.2015 по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

В адрес ответчика истцом 30 марта 2018 года № 31830 было направлено требование о погашении возникшей задолженности по состоянию на 01.03.2018 года. 

Однако, данное требование ответчиком не исполнено.

В силу положений статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку отзыв у Банка лицензии на осуществление банковских операций не является основанием для освобождения заемщика от исполнения обязательств по заключенному кредитному договору, кредитная организация со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом имеет право взыскивать и получать задолженность по ранее выданным кредитам.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, в порядке и сроки предусмотренные договором, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании кредитной задолженности.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по основному долгу по кредитному договору суд находит верным.

В тоже время, суд полагает заслушивающими внимания доводы ответчика о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в п. 2 Определения от 21.12.2000 г. N 263-О "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО3 на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", указал, что положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст.17 (ч.3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; его соотношение с размером ставки рефинансирования; соотношение сумм неустойки и основного долга; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и другие.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, компенсационную природу неустойки, соотношение суммы неустойки и основного долга; размер процентов, установленный сторонами за пользование кредитом, период просрочки, отсутствие неблагоприятных последствий ненадлежащего исполнения обязательств ответчиками, а также материальное положение ответчика, суд считает, что имеются основания для применения положений статьи 333 ГК РФ к неустойке, уменьшения размера подлежащей взысканию неустойки и ее расчета по правилам, установленным ст. 395 ГК РФ.

Суд считает, что применением положений статьи 333 ГК РФ в настоящем деле будет достигнут баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что соответствует правовой позиции Конституционного Суда РФ (определении от 23 июня 2016 № 1363-О).

Расчет неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов выглядит следующим образом:

Задолженность 

Период просрочки 

Ставка 

Формула 

Проценты 

с 

по 

дней 

4 311,67 р. 

19.08.2015 

14.09.2015 

27 

10,12 

4 311,67 ? 27 ? 10.12% / 365 

32,28 р. 

4 311,67 р. 

15.09.2015 

15.09.2015 

1 

9,59 

4 311,67 ? 1 ? 9.59% / 365 

1,13 р. 

9 182,23 р. 

16.09.2015 

14.10.2015 

29 

9,59 

9 182,23 ? 29 ? 9.59% / 365 

69,96 р. 

9 182,23 р. 

15.10.2015 

15.10.2015 

1 

9,24 

9 182,23 ? 1 ? 9.24% / 365 

2,32 р. 

14041,98р. 

16.10.2015 

16.11.2015 

32 

9,24 

14 041,98 ? 32 ? 9.24% / 365 

113,75 

18 908,14 р. 

17.11.2015 

14.12.2015 

28 

9,15 

18 908,14 ? 28 ? 9.15% / 365 

132,72 р. 

18 908,14 р. 

15.12.2015 

15.12.2015 

1 

7,07 

18 908,14 ? 1 ? 7.07% / 365 

3,66 

24 088,51 р. 

16.12.2015 

31.12.2015 

16 

7,07 

24 088,51 ? 16 ? 7.07% / 365 

74,65 р. 

24 088,51 р. 

01.01.2016 

15.01.2016 

15 

7,07 

24 088,51 ? 15 ? 7.07% / 366 

69,80 р. 

29 297,37 р. 

16.01.2016 

24.01.2016 

9 

7,07 

29 297,37 ? 9 ? 7.07% / 366 

50,93 р. 

29 297,37 р. 

25.01.2016 

15.02.2016 

22 

7,57 

29 297,37 ? 22 ? 7.57% / 366 

133,31 р. 

34 651,56 р. 

16.02.2016 

18.02.2016 

3 

7,57 

34 651,56 ? 3 ? 7.57% / 366 

21,50 р. 

34 651,56 р. 

19.02.2016 

15.03.2016 

26 

8,69 

34 651,56 ? 26 ? 8.69% / 366 

213,91 р. 

40 242,83 р. 

16.03.2016 

16.03.2016 

1 

8,69 

40 242,83 ? 1 ? 8.69% / 366 

9,55 р. 

40 242,83 р. 

17.03.2016 

14.04.2016 

29 

8,29 

40 242,83 ? 29 ? 8.29% / 366 

264,34 р. 

40 242,83 р. 

15.04.2016 

15.04.2016 

1 

7,76 

40 242,83 ? 1 ? 7.76% / 366 

8,53 р. 

45 902,39 р. 

16.04.2016 

16.05.2016 

31 

7,76 

45 902,39 ? 31 ? 7.76% / 366 

301,70 р. 

51 719,86 р. 

17.05.2016 

18.05.2016 

2 

7,76 

51 719,86 ? 2 ? 7.76% / 366 

21,93 р. 

51 719,86 р. 

19.05.2016 

15.06.2016 

28 

7,53 

51 719,86 ? 28 ? 7.53% / 366 

297,94 р. 

57 728,12 р. 

16.06.2016 

14.07.2016 

29 

7,82 

57 728,12 ? 29 ? 7.82% / 366 

357,69 р. 

57 728,12 р. 

15.07.2016 

15.07.2016 

1 

7,10 

57 728,12 ? 1 ? 7.1% / 366 

11,20 р. 

63 898,61 р. 

16.07.2016 

31.07.2016 

16 

7,10 

63 898,61 ? 16 ? 7.1% / 366 

198,33 р. 

63 898,61 р. 

01.08.2016 

15.08.2016 

15 

10,50 

63 898,61 ? 15 ? 10.5% / 366 

274,97 р. 

70 218,17 р. 

16.08.2016 

15.09.2016 

31 

10,50 

70 218,17 ? 31 ? 10.5% / 366 

624,48 р. 

76 714,05 р. 

16.09.2016 

18.09.2016 

3 

10,50 

76 714,05 ? 3 ? 10.5% / 366 

66,02 р. 

76 714,05 р. 

19.09.2016 

10.10.2016 

22 

10,00 

76 714,05 ? 22 ? 10% / 366 

461,12 р. 

83 376,73 р. 

11.10.2016 

31.12.2016 

82 

10,00 

83 376,73 ? 82 ? 10% / 366 

1 868,00 р. 

83 376,73 р. 

01.01.2017 

26.03.2017 

85 

10,00 

83 376,73 ? 85 ? 10% / 365 

1 941,65 р. 

83 376,73 р. 

27.03.2017 

01.05.2017 

36 

9,75 

83 376,73 ? 36 ? 9.75% / 365 

801,79 р. 

83 376,73 р. 

02.05.2017 

18.06.2017 

48 

9,25 

83 376,73 ? 48 ? 9.25% / 365 

1 014,23 р. 

83 376,73 р. 

19.06.2017 

17.09.2017 

91 

9,00 

83 376,73 ? 91 ? 9% / 365 

1 870,84 р. 

83 376,73 р. 

18.09.2017 

29.10.2017 

42 

8,50 

83 376,73 ? 42 ? 8.5% / 365 

815,49 р. 

83 376,73 р. 

30.10.2017 

17.12.2017 

49 

8,25 

83 376,73 ? 49 ? 8.25% / 365 

923,43 р. 

83 376,73 р. 

18.12.2017 

11.02.2018 

56 

7,75 

83 376,73 ? 56 ? 7.75% / 365 

991,38 р. 

83 376,73 р. 

12.02.2018 

25.03.2018 

42 

7,50 

83 376,73 ? 42 ? 7.5% / 365 

719,55 р. 

83 376,73 р. 

26.03.2018 

17.07.2018 

114 

7,25 

83 376,73 ? 114 ? 7.25% / 365 

1 887,97 р. 

16652,05 р. 

Задолженность 

Период просрочки 

Ставка 

Формула 

Проценты 

с 

по 

дней 

2 551,33 р. 

19.08.2015 

14.09.2015 

27 

10,12 

2 551,33 ? 27 ? 10.12% / 365 

19,10 р. 

2 551,33 р. 

15.09.2015 

15.09.2015 

1 

9,59 

2 551,33 ? 1 ? 9.59% / 365 

0,67 р. 

4 543,77 р. 

16.09.2015 

14.10.2015 

29 

9,59 

4 543,77 ? 29 ? 9.59% / 365 

34,62 р. 

4 543,77 р. 

15.10.2015 

15.10.2015 

1 

9,24 

4 543,77 ? 1 ? 9.24% / 365 

1,15 р. 

6 547,02 р. 

16.10.2015 

16.11.2015 

32 

9,24 

6 547,02 ? 32 ? 9.24% / 365 

53,04 р. 

8 543,86 р. 

17.11.2015 

14.12.2015 

28 

9,15 

8 543,86 ? 28 ? 9.15% / 365 

59,97 р. 

8 543,86 р. 

15.12.2015 

15.12.2015 

1 

7,07 

8 543,86 ? 1 ? 7.07% / 365 

1,65 р. 

10 226,49 р. 

16.12.2015 

31.12.2015 

16 

7,07 

10 226,49 ? 16 ? 7.07% / 365 

31,69 р. 

10 226,49 р. 

01.01.2016 

15.01.2016 

15 

7,07 

10 226,49 ? 15 ? 7.07% / 366 

29,63 р. 

11 880,63 р. 

16.01.2016 

24.01.2016 

9 

7,07 

11 880,63 ? 9 ? 7.07% / 366 

20,65 р. 

11 880,63 р. 

25.01.2016 

15.02.2016 

22 

7,57 

11 880,63 ? 22 ? 7.57% / 366 

54,06 р. 

13 389,44 р. 

16.02.2016 

18.02.2016 

3 

7,57 

13 389,44 ? 3 ? 7.57% / 366 

8,31 р. 

13 389,44 р. 

19.02.2016 

15.03.2016 

26 

8,69 

13 389,44 ? 26 ? 8.69% / 366 

82,66 р. 

14 661,17 р. 

16.03.2016 

16.03.2016 

1 

8,69 

14 661,17 ? 1 ? 8.69% / 366 

3,48 р. 

14 661,17 р. 

17.03.2016 

14.04.2016 

29 

8,29 

14 661,17 ? 29 ? 8.29% / 366 

96,30 р. 

14 661,17 р. 

15.04.2016 

15.04.2016 

1 

7,76 

14 661,17 ? 1 ? 7.76% / 366 

3,11 р. 

15 864,61 р. 

16.04.2016 

16.05.2016 

31 

7,76 

15 864,61 ? 31 ? 7.76% / 366 

104,27 р. 

16 910,14 р. 

17.05.2016 

18.05.2016 

2 

7,76 

16 910,14 ? 2 ? 7.76% / 366 

7,17 р. 

16 910,14 р. 

19.05.2016 

15.06.2016 

28 

7,53 

16 910,14 ? 28 ? 7.53% / 366 

97,41 р. 

17 764,88 р. 

16.06.2016 

14.07.2016 

29 

7,82 

17 764,88 ? 29 ? 7.82% / 366 

110,07 р. 

17 764,88 р. 

15.07.2016 

15.07.2016 

1 

7,10 

17 764,88 ? 1 ? 7.1% / 366 

3,45 р. 

18 457,39 р. 

16.07.2016 

31.07.2016 

16 

7,10 

18 457,39 ? 16 ? 7.1% / 366 

57,29 р. 

18 457,39 р. 

01.08.2016 

15.08.2016 

15 

10,50 

18 457,39 ? 15 ? 10.5% / 366 

79,43 р. 

19 000,83 р. 

16.08.2016 

15.09.2016 

31 

10,50 

19 000,83 ? 31 ? 10.5% / 366 

168,98 р. 

19 367,95 р. 

16.09.2016 

18.09.2016 

3 

10,50 

19 367,95 ? 3 ? 10.5% / 366 

16,67 р. 

19 367,95 р. 

19.09.2016 

10.10.2016 

22 

10,00 

19 367,95 ? 22 ? 10% / 366 

116,42 р. 

19 517,86 р. 

11.10.2016 

31.12.2016 

82 

10,00 

19 517,86 ? 82 ? 10% / 366 

437,29 р. 

19 517,86 р. 

01.01.2017 

26.03.2017 

85 

10,00 

19 517,86 ? 85 ? 10% / 365 

454,53 р. 

19 517,86 р. 

27.03.2017 

01.05.2017 

36 

9,75 

19 517,86 ? 36 ? 9.75% / 365 

187,69 р. 

19 517,86 р. 

02.05.2017 

18.06.2017 

48 

9,25 

19 517,86 ? 48 ? 9.25% / 365 

237,42 р. 

19 517,86 р. 

19.06.2017 

17.09.2017 

91 

9,00 

19 517,86 ? 91 ? 9% / 365 

437,95 р. 

19 517,86 р. 

18.09.2017 

29.10.2017 

42 

8,50 

19 517,86 ? 42 ? 8.5% / 365 

190,90 р. 

19 517,86 р. 

30.10.2017 

17.12.2017 

49 

8,25 

19 517,86 ? 49 ? 8.25% / 365 

216,17 р. 

19 517,86 р. 

18.12.2017 

11.02.2018 

56 

7,75 

19 517,86 ? 56 ? 7.75% / 365 

232,08 р. 

19 517,86 р. 

12.02.2018 

25.03.2018 

42 

7,50 

19 517,86 ? 42 ? 7.5% / 365 

168,44 р. 

19 517,86 р. 

26.03.2018 

17.07.2018 

114 

7,25 

19 517,86 ? 114 ? 7.25% / 365 

441,96 р. 

4265,68 р. 

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 20917,73 руб.

Правовых оснований для освобождения ответчика ФИО1 от выплаты процентов и неустойки в полном объеме не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4933,75 руб., пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору 

<

***>/11ф от 10.10.2011 за период с 19.08.2015 по 17.07.2018 в размере 186687,35 руб., в том числе основной долг 83376,73 руб., процентов – 82392,89 руб., штрафы – 20917,73 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4933,75 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР через Якшур-Бодьинский районный суд УР в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме. 

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.Н. Горбунова