Мотивированное 

решение

 суда составлено 04.07.2024

УИД 67RS0007-01-2024-000765-57

Дело № 2-550/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п.г.т. Холм-Жирковский Смоленской области 28 июня 2024 г.

Сафоновский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего, судьи Вайцещук И.С.,

при помощнике судьи Губаревой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «Кредит Европа Банк (Россия)» (далее Банк, АО «Кредит Европа Банк (Россия)») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в размере 1037465 рублей 62 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 19387 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, VIN: № ххх, год выпуска 2012, цвет: цвет автомобиля черный.

В обоснование заявленных требований указано, что дд.мм.гггг ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк (Россия)» заключили кредитный договор № ххх, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1386611 рублей 74 коп. Данный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит. Стороны заключили кредитный договор в порядке, определенном п. 2 ст. 432 ГК РФ, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита (условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк (Россия)», заявление к договору потребительского кредита. Срок кредита составил 60 месяцев. Стороны договором установили график погашения задолженности, определили сумму для ежемесячного погашения задолженности. Процентная ставка по кредиту составила 17,2 % годовых. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк (Россия)», изложенных в договоре, удостоверив своей подписью в заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. Факт предоставления Банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету заемщика № ххх. В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на дд.мм.гггг задолженность заемщика перед Банком составляет 1037465 рублей 62 коп., в том числе сумма задолженности по основному долгу - 972885 рублей 98 коп., сумма просроченных процентов - 60645 рублей 1 коп., сумма процентов на просроченный основной долг – 3934 рубля 63 коп. Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает, в результате чего нарушает статьи 309, 810 и 819 ГК РФ, наносит ущерб экономическим интересам Банка. 

Представитель истца – АО «Кредит Европа Банк (Россия)», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. В представленном в суд заявлении, указывая на обоснованность требований истца, заявленные требования признал в полном объеме. 

Ответчик ФИО2, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не сообщившая суду об уважительных причинах неявки и не просившая о рассмотрении дела в свое отсутствие, в судебное заседание не явилась, возражений на исковое заявление не представила. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что дд.мм.гггг между ООО «БалтАвтоТрейд-М» и ФИО1 заключен договор № ххх купли-продажи автомобиля марки, модели 

<

данные изъяты>, VIN: № ххх, стоимостью 1550000 рублей, из которых 232500 рублей (аванс) покупатель вносит продавцу в течение трех рабочих дней с даты заключения договора, 1317500 рублей за счет предоставленного кредита в течение десяти рабочих дней с даты подписания настоящего договора (л.д. 22оборот-24).

Согласно копии гарантийного письма руководителя ОП ООО «БалтАвтоТрейд-М» первоначальный взнос за автомобиль марки, модели 

<

данные изъяты>, VIN: № ххх оплачен полностью (л.д. 25, 25оборот, 26).

дд.мм.гггг по заявлению ФИО1 от дд.мм.гггг между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № ххх, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1386611 рублей 74 коп. под 17,20 % годовых на срок 60 месяцев с даты выдачи кредита со сроком действия договора до полного исполнения клиентом обязательств по договору. Количество платежей 60, размер каждого платежа одинаков в течение срока действия кредитного договора, каждый платеж включает в себя фактические начисленные проценты на каждую дату платежа, определенную по правилам, изложенным в разделе «периодичность платежей» и такую сумму погашаемого основного долга, чтобы общий срок возврата кредита был равен сроку возврата кредита, указанному в разделе 2 Индивидуальных условий (за исключением последнего платежа, возможно отличающегося от остальных в сторону уменьшения не более чем на 10 процентов), то есть с 1 по 59 платеж – 37799 рублей 99 коп., 60 платеж – 34804 рубля 81 коп. На заемщика возложена обязанность заключения договора залога транспортного средства марки 

<

данные изъяты>, VIN: № ххх. Целью использования заемщиком потребительского кредита являлась безналичная оплата стоимости указанного автомобиля посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 1317500 рублей (л.д. 17, 18, 18оборот-21).

дд.мм.гггг на автомобиль марки, модели 

<

данные изъяты>, VIN: № ххх возник залог № ххх на основании кредитного договора, содержащего элементы договора залога (смешанный договор) № ххх от дд.мм.гггг, срок исполнения обязательства дд.мм.гггг (л.д. 31-32).

дд.мм.гггг ООО «БалтАвтоТрейд-М» выставило счет № ххх к договору от дд.мм.гггг на оплату автомобиля марки, модели 

<

данные изъяты>, VIN: № ххх на сумму 1317500 рублей (л.д. 26оборот)

Как следует из копии акта приема-передачи автомобиля к договору купли-продажи автомобиля с пробегом № ххх от дд.мм.гггг ООО «БалтАвтоТрейд-М» дд.мм.гггг передал ФИО1 в собственность автомобиль марки, модели 

<

данные изъяты>, VIN: № ххх (л.д. 24оборот).

Согласно копии выписки по счету ФИО1 дд.мм.гггг была произведена оплата по счету № ххх от дд.мм.гггг на сумму 1317500 рублей (л.д. 12-15).

дд.мм.гггг между АО «МАКС» и ФИО1 заключен договор страхования, согласно условиям которого единовременно уплачивается страховая премия в размере 40211 рублей 74 коп. (л.д. 28). 

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге является смешанным договором по смыслу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации и включает в себя элементы кредитного договора и договора залога. 

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог автомобиля 

<

данные изъяты>, VIN: № ххх на сумму 1317500 рублей (п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № ххх от дд.мм.гггг).

Согласно пункту 8.3 раздела 8 Общих условий договора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк») Банк имеет право требовать полного досрочного исполнения клиентом обязательств по договору в случаях нарушения клиентом условий Договора в отношении сроков возврата сумм Основного долга и (или) уплаты Процентов продолжительностью более 60 календарных дней либо общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Заемщик обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнял.

Как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета ФИО1 (л.д. 12-15) заемщик неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, последний платеж поступил от него дд.мм.гггг в размере 5000 рублей, что привело к образованию просроченной задолженности.

Сведений о том, что образовавшаяся кредитная задолженность ФИО1 перед Банком погашена на дату рассмотрения настоящего иска в суде материалы настоящего гражданского дела не содержат. 

Из информации отделения № 6 МОРЭР Госавтоинспекции от дд.мм.гггг, от дд.мм.гггг, карточки учета транспортного средства следует, что автомобиль марки 

<

данные изъяты>, VIN: № ххх зарегистрирован за ФИО2 (л.д. 83, 101, 101оборот).

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В настоящем судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами дела, что Заемщик не исполнил в полном объеме принятые на себя обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование заемными денежными средствами.

Согласно представленному истцом расчету исковых требований по состоянию на дд.мм.гггг задолженность ответчика по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг составляет 1037465 рублей 62 коп., из которых 972885 рублей 98 коп. – основной долг, 60645 рублей 1 коп. – проценты, начисленные на основной долг, 3934 рубля 63 коп. – проценты, начисленные на просроченный основной долг (л.д. 7-8, 9). 

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он основан на заключенном договоре, не противоречащем действующему законодательству, составлен арифметически верно, и согласуется с установленными судом обстоятельствами, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств ошибочности приведенного истцом расчета, возражений на заявленные исковые требования, а также доказательства уплаты задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Материалами дела подтверждается, что ФИО1 надлежащим образом не исполняет обязательства по договору, в связи с чем являются обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 1037465 рублей 62 коп. 

Одновременно подлежит удовлетворению и требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки, модели 

<

данные изъяты>, VIN: № ххх, поскольку ответчиком не исполняются обеспеченные залогом обязательства по кредитному договору. 

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с подпунктом 10.2.1 пункта 10.2 раздела 10 Общих условий договора потребительского кредита Банк имеет право в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с договором получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества перед другими кредиторами клиента.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обеспеченного обязательства подтверждаются выпиской по лицевому счету. 

Сохранение залога при переходе права на заложенное имущество к другому лицу составляет конституирующий элемент этого института, без которого залог не может выполнять функции обеспечения обязательства, в том числе публично значимые. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

В соответствии с абзацем 2 п. 2 ст. 346 ГК РФ в случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 данного Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

Так в случае отчуждения заложенного имущества залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога (подпункт 3 пункта 2 статьи 351 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В то же время в силу подп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Частью 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации установлено, что осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в пункте 1 постановления Пленума от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», добросовестным поведением является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны.

ФИО2 не может быть признана добросовестным приобретателем и залог не подлежит прекращению на основании подп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ.

В соответствии с п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в п. 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Согласно сведениям Реестра залогов движимого имущества, спорный залоговый автомобиль был в установленном порядке зарегистрирован Банком в реестре залогов движимого имущества дд.мм.гггг, уведомление № ххх (л.д. 31-32).

Таким образом, на момент перехода права собственности на автомобиль от ФИО1 к ФИО2 спорный залоговый автомобиль был в установленном порядке зарегистрирован Банком в реестре залогов движимого имущества.

При таких обстоятельствах, независимо от того, что продавцом до покупателя информация о наличии обременения автомобиля в виде залога не была доведена, покупатель ФИО2 не может быть признана добросовестным приобретателем спорного автомобиля, а залог не является прекращенным, в связи с чем залогодержатель не утрачивает права обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее новому собственнику ФИО2

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. 

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». 

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Учитывая изложенное, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, суд определяет подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований Банка, с учетом их уточнения, в полном размере, суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 19387 рублей. 

Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в размере 1037465 (один миллион тридцать семь тысяч четыреста шестьдесят пять) рублей 62 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 19387 (девятнадцать тысяч триста восемьдесят семь) рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - на заложенное имущество – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, VIN: № ххх, год выпуска 2012, цвет: цвет автомобиля черный путем продажи с публичных торгов.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд Смоленский области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.С. Вайцещук