Дело № 2-352/2017 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

27 июня 2017 года п. Междуреченский

Кондинский районный суд суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего Назарука Р. В.

при секретаре Малахове А. А.

с участием представителя истца ФИО1 по доверенности от 23.01.2017, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-352/2017 по иску публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» (ПАО «Запсибкомбанк») в лице Дополнительного офиса №44 «Междуреченский» к ФИО2 о взыскании задолженности по договорам кредитования, дополнительному соглашению, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Западно-Сибирский коммерческий банк» (ПАО «Запсибкомбанк») в лице ДО № 44 «Междуреченский» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договорам кредитования, дополнительному соглашению, расходов по уплате госпошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключено дополнительное соглашение № к Договору банковского счета №, согласно которому Банк открыл заемщику кредитную линию № с лимитом задолженности на сумму не более ... руб. на потребительские нужды на срок по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитными средствами в пределах обусловленного срока – 24% годовых, свыше обусловленного срока (повышенные проценты) – 48% годовых.

Клиенту устанавливается льготный период пользования кредитом длительностью 60 дней, начиная со дня, следующего за днем получения кредита (его части). Обязательный минимальный ежемесячный платеж в дату расчетов – не позднее 23 числа каждого месяца. В соответствии с соглашением, за несвоевременную уплату процентов клиент уплачивает в пользу Банка неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.

Выдача и получение кредитных денежных средств Заемщиком подтверждается выпиской по счету.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 допускаются просрочки по внесению обязательных платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Дополнительному соглашению составляет ... руб. ... коп., из них: основной долг – ... руб. ... коп.; проценты за срочную задолженность по ставке 24% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. ... коп., проценты за просроченную задолженность по ставке 48% с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. ... коп., неустойка от суммы неуплаченного в срок основного долга по ставке 1% за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. ... коп.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен Договор кредитования №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме ... руб. на потребительские нужды на срок по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитными средствами в пределах обусловленного срока – 17,25% годовых, свыше обусловленного срока (повышенные проценты) – 34,5% годовых.

В соответствии с п. 3.4 Договора кредитования за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом Банк вправе предъявить заемщику неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа. 

Выдача и получение кредитных денежных средств Заемщиком подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик допускал просрочку по оплате кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору кредитования составляет ... руб. ... коп., из них: основной долг – ... руб. ... коп.; проценты за срочную задолженность по ставке 17,25% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. ... коп., проценты за просроченную задолженность по ставке 34,5% с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. ... коп., неустойка по ставке 1% от суммы неуплаченных в срок процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. ... коп.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен Договор кредитования №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме ... руб. на потребительские нужды на срок по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитными средствами в пределах обусловленного срока – 19% годовых, свыше обусловленного срока (повышенные проценты) – 38% годовых.

В соответствии с п. 3.4 Договора кредитования за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом Банк вправе предъявить заемщику неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа. 

Выдача и получение кредитных денежных средств Заемщиком подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик допускал просрочку по оплате кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору кредитования составляет ... руб. ... коп., из них: основной долг – ... руб. ... коп.; проценты за срочную задолженность по ставке 19% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. ... коп., проценты за просроченную задолженность по ставке 38% с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. ... коп., неустойка по ставке 1% от суммы неуплаченных в срок процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. 09 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен Договор кредитования №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме ... руб. на потребительские нужды на срок по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитными средствами в пределах обусловленного срока – 24,9% годовых, свыше обусловленного срока (повышенные проценты) – 49,8% годовых.

В соответствии с п. 3.4 Договора кредитования за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом Банк вправе предъявить заемщику неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа. 

Выдача и получение кредитных денежных средств Заемщиком подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик допускал просрочку по оплате кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору кредитования составляет ... руб. ... коп., из них: основной долг – ... руб. ... коп.; проценты за срочную задолженность по ставке 24,9% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. ... коп., проценты за просроченную задолженность по ставке 49,8% с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. ... коп., неустойка по ставке 1% от суммы неуплаченных в срок процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. ... коп.

Учитывая возникшую задолженность, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по Дополнительному соглашению № к Договору банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. ... коп., задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. ... коп., задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. ... коп., задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. ... коп., а также судебные расходы в сумме уплаченной госпошлины при подаче иска в размере ... руб. ... коп. 

Представителем ответчика ФИО3 представлены возражения на исковое заявление (л.д. 148-149), доводы которых сводятся к снижению размера неустойки. Указывает, что истцом в исковом заявлении не приведены доводы того, что просрочка по оплате имела для него негативные последствия, либо нанесла какой-либо ущерб. Просит применить п. 1, 2 ст. 333 ГК РФ и уменьшить подлежащую уплате неустойку по кредитному договора № с ... руб. до ... руб., по кредитному договору № с ... руб. до ... руб., по кредитному договору № с ... руб. до ... руб., по кредитному договору № с ... руб. до ... руб.

Представителем истца представлен отзыв на возражения (л.д. 153-154). Указывает, что ответчик не представил доказательства, не обосновал и не мотивировал свои доводы о снижении размера неустойки. Ответчиком было допущено грубое нарушение условий кредитных договоров – платежи (основной долг, проценты за пользование кредитом, обязательный платеж) не производились в полном объёме продолжительное время. При этом ответчик не пытался урегулировать возникшую просрочку путём добровольного погашения, либо обращения к Банку для совместного принятия решения по возникшей задолженности. Считает, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Ответчик ФИО2 в суд не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, руководствуясь частью 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие ответчика. 

Представитель истца ФИО1 исковое заявление поддержала по изложенным в нём доводам. Считает, что ответчиком не представлено доказательств для снижения размера неустойки. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключено дополнительное соглашение № к Договору банковского счета №, согласно которому Банк открыл заемщику кредитную линию № с лимитом задолженности на сумму не более ... руб. на потребительские нужды на срок по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитными средствами в пределах обусловленного срока – 24% годовых, свыше обусловленного срока (повышенные проценты) – 48% годовых (л.д. 22-25).

Клиенту устанавливается льготный период пользования кредитом длительностью 60 дней, начиная со дня, следующего за днем получения кредита (его части). Обязательный минимальный ежемесячный платеж в дату расчетов – не позднее 23 числа каждого месяца. В соответствии с соглашением, за несвоевременную уплату процентов клиент уплачивает в пользу Банка неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.

Выдача и получение кредитных денежных средств Заемщиком подтверждается выпиской по счету.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 допускаются просрочки по внесению обязательных платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Дополнительному соглашению составляет ... руб. ... коп., из них: основной долг – ... руб. ... коп.; проценты за срочную задолженность по ставке 24% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. ... коп., проценты за просроченную задолженность по ставке 48% с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. ... коп., неустойка от суммы неуплаченного в срок основного долга по ставке 1% за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. ... коп. (л.д. 14-15)

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен Договор кредитования №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме ... руб. на потребительские нужды на срок по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитными средствами в пределах обусловленного срока – 17,25% годовых, свыше обусловленного срока (повышенные проценты) – 34,5% годовых (л.д. 27-32).

В соответствии с п. 3.4 Договора кредитования за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом Банк вправе предъявить заемщику неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа. 

Выдача и получение кредитных денежных средств Заемщиком подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 51).

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик допускал просрочку по оплате кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору кредитования составляет ... руб. ... коп., из них: основной долг – ... руб. ... коп.; проценты за срочную задолженность по ставке 17,25% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. ... коп., проценты за просроченную задолженность по ставке 34,5% с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. ... коп., неустойка по ставке 1% от суммы неуплаченных в срок процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. ... коп. (л.д. 16-17)

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен Договор кредитования №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме ... руб. на потребительские нужды на срок по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитными средствами в пределах обусловленного срока – 19% годовых, свыше обусловленного срока (повышенные проценты) – 38% годовых (л.д. 36-41).

В соответствии с п. 3.4 Договора кредитования за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом Банк вправе предъявить заемщику неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа. 

Выдача и получение кредитных денежных средств Заемщиком подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 52).

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик допускал просрочку по оплате кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору кредитования составляет ... руб. ... коп., из них: основной долг – ... руб. ... коп.; проценты за срочную задолженность по ставке 19% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. ... коп., проценты за просроченную задолженность по ставке 38% с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. ... коп., неустойка по ставке 1% от суммы неуплаченных в срок процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. ... коп. (л.д. 18-19)

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен Договор кредитования №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме ... руб. на потребительские нужды на срок по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитными средствами в пределах обусловленного срока – 24,9% годовых, свыше обусловленного срока (повышенные проценты) – 49,8% годовых (л.д. 45-49).

В соответствии с п. 3.4 Договора кредитования за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом Банк вправе предъявить заемщику неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа. 

Выдача и получение кредитных денежных средств Заемщиком подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53).

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик допускал просрочку по оплате кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору кредитования составляет ... руб. ... коп., из них: основной долг – ... руб. ... коп.; проценты за срочную задолженность по ставке 24,9% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. ... коп., проценты за просроченную задолженность по ставке 49,8% с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. ... коп., неустойка по ставке 1% от суммы неуплаченных в срок процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. ... коп. (л.д. 20-21).

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, указав мотивы снижения.

Пункт 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указывает, что при оценке последствий нарушения обязательства могут приниматься во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства, цена товаров, работ и услуг, сумма договора и другие.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации изложенной в п. 2 Определения от 21.12.2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, а значит, уменьшение неустойки является правом суда. 

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет по существу об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Наличие оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 56 ГПК РФ должно быть доказано лицом, заявившим о применении ст. 333 ГК РФ.

Доказательств несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства суду представлено не было.

При заключении кредитных договоров стороны установили свою волю на случай нарушения обязательств со стороны заемщика.

Указанные договоры не признаны недействительными в установленном законом порядке.

Истец при заключении и исполнении вышеуказанных договоров вправе был рассчитывать на их надлежащее исполнение со стороны заемщика и своевременный возврат определенной суммы.

Учитывая изложенное, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижению неустойки за просрочку возврата задолженности, при этом суд исходит, из того, что ответчиком были нарушены обязательства по дополнительному соглашению и договорам кредитования, допущена задолженность по возврату кредита и процентов.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворён частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований. 

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в суд в размере ... руб. ... коп. (л.д. 9-13), которая, в связи с удовлетворением исковых требований должна быть взыскана с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь изложенным и статьями 56, 67, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» (ПАО «Запсибкомбанк») в лице Дополнительного офиса №44 «Междуреченский» к ФИО2 о взыскании задолженности по договорам кредитования, дополнительному соглашению, расходов по уплате госпошлины удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» задолженность по Дополнительному соглашению № к Договору банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. ... коп., задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. ... коп., задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. ... коп., задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. ... коп., расходы по уплате госпошлины в размере ... руб. ... коп., а всего взыскать ... рублей ... копеек.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югра через Кондинский районный суд в течение месяца со дня, следующего за днём его изготовления в окончательной форме.

Мотивированная часть решения изготовлена 01 июля 2017 года.

Председательствующий Р. В. Назарук