Дело № 2-3540/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2019 года город Череповец

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Иллензеер Е.Л.,

при секретаре Молевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (Публичное акционерное общество), обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском к Банку ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование», в обоснование которого указал о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №, одновременно с заключением которого он подписал заявление о включении в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта 

<

 > страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование», и оплачена стоимость программы в размере 178 920 рублей, из которых вознаграждение банка – 35 784 рубля, возмещение затрат банка на оплату страховой премии страховщику – 143 136 рублей, включенные банком в общий размер кредита.

Информации о возможности отказаться от услуги страхования, а также о сроке, в течение которого можно отказаться от указанной услуги, до него доведена не была.

ДД.ММ.ГГГГ он направил в Банк ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» заявление об отказе от страхования, однако в возврате суммы страховой премии ему было отказано. 

Действиями ответчиков ему причинен моральный вред, который оценивает в 6 000 рублей.

В исковом заявлении истец ФИО1 просил признать прекращенным страхование в отношении истца по программе коллективного страхования в рамках страхового продукта 

<

 > в соответствии с договором коллективного страхования, заключенного между Банком «ВТБ» (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» с ДД.ММ.ГГГГ, и взыскать в его пользу:

с ООО СК «ВТБ Страхование» страховую премию за неиспользованный период в размере 130 439 рублей 89 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленными на сумму страховой премии, за неиспользованный период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 221 рубль 56 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму страховой премии в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующие периоды с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического взыскания этой суммы, почтовые расходы по направлению заявления об отказе от страхования в размере 194 рубля 02 копейки, в возмещение морального вреда 3 000 рублей;

с Банка ВТБ (ПАО) сумму вознаграждения за неиспользованный период в размере 32 699 рублей 07 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленными на сумму вознаграждения Банка, за неиспользованный период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 рублей 54 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму вознаграждения Банка в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующие периоды с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического взыскания этой суммы, почтовые расходы по направлению заявления об отказе от страхования в размере 190 рублей 42 копейки, в возмещение морального вреда 3 000 рублей.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен, доверил представление своих интересов на основании доверенности ФИО2, который в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

В судебное заседание представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещены. Представлен письменный отзыв, в котором просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя, также указали о том, что исковые требования не признают, поскольку при подписании истцом заявления на включение его в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта 

<

 > он выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», был ознакомлен и согласен с тем, что за подключение к программе страхования Банк взимает с него пату, которая состоит из комиссии Банка и расходов на оплату страховой премии. Указанием ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-У предусмотрен возврат страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения. Истец обратился с указанным заявлением ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском установленного срока. Просили в удовлетворении исковых требований отказать, в том числе по требованиям о возмещении морального вреда, поскольку истцом не представлены доказательства, подтверждающие факт его причинения, противоправность и виновность действий Банка.

В судебное заседание представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещены судебной повесткой.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассмотрел дело при состоявшейся явке.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, письменный отзыв ответчика, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются Главой 48 Гражданского кодекса РФ, Законом РФ от 27.11.1992 № 4015–1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно части 3 статьи 3 которого добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами.

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями статьи 958 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которой договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (пункт 2 статьи 958 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 Указания Центрального Банка РФ от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Как установлено в судебном заседании и следует из представленных документов, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 420 000 рублей сроком на 84 месяца под 12,5 % годовых. 

Одновременно истцом оформлено заявление на включение его в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «

<

 > страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование» с определением страховой суммы – 1 420 000 рублей, стоимости услуг банка по обеспечению страхования за весь срок страхования – 178 920 рублей, из которых: вознаграждение банка – 35 784 рубля, возмещение затрат банка на оплату страховой премии страховщику – 143 136 рублей, которые включены в стоимость предоставленного Банком ВТБ (ПАО) кредита.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес Банка и ООО СК «ВТБ Страхование» направлено заявление об отказе от участия в программе страхования, которое получено банком и страховой компанией ДД.ММ.ГГГГ.

Требования не удовлетворены.

Исходя из вышеуказанных положений закона, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении требований по признанию прекращенным страхования истца по программе коллективного страхования ввиду отсутствия оснований, а также по возврату ФИО1 уплаченной им страховой премии, поскольку с момента заключения договора и до обращения с заявлением об отказе от услуги страхования истец пользовался услугами по страхованию, что составляет период свыше 14 календарных дней, в связи с чем право на возврат страховой премии им утрачено. 

В связи с отказом истцу в удовлетворении основного требования, отсутствия факта нарушения ответчиками прав истца, не подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании процентов, возмещении морального вреда, почтовых расходов.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к Банку ВТБ (Публичное акционерное общество), обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя – оставить без удовлетворения.

Копию решения в трехдневный срок со дня принятия в окончательной форме направить ответчикам для сведения.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 22.07.2019 года.

Судья 

<

 > Е.Л. Иллензеер