Дело № 2-3003/2024 

УИД 59RS0002-01-2024-003528-90

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Пермь 17 сентября 2024 года 

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Барышниковой М.И.,

при секретаре судебного заседания Мустакимовой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Индустриальный районный суд г. Перми с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от Дата в размере 130868 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 3817,36 рублей.

В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор № от Дата, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор стоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте, заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования) с Дата – 50000 руб. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «..." для новых клиентов» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере .... Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету №. Допущенные заемщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ Банк имеет право требовать изменения или расторжения договора через суд. По состоянию на Дата задолженность по договору № от Дата составляет 130 868,22 рублей. За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка. При обращении в суд, банком оплачена государственная за подачу искового заявления в размере 3 817.36 рублей. В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Определением Индустриального районного суда Адрес от Дата гражданское дело № по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору передано для рассмотрения по подсудности в Дзержинский районный суд Адрес.

Истец представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного заседания извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, обратилась с заявлением о рассмотрении дела без ее участия. Также указала, что с исковыми требованиями не согласна, просит в иске отказать т.к. истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд. Представителя не направила. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п. 1 ст. 407 ГК РФ).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что Дата между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) в размере 50000 руб. (п. 20 договора), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. 

Договор стоит из заявки на открытие и введение текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. Тарифы банка - составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в договоре, перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг. Если положения договора, указанные в тарифах отличаются от аналогичных положений условий договора, то тарифы банка имеют преимущественную силу. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Карта "Стандарт" для новых клиентов» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34.9% годовых (п. 23 договора). 

Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

В соответствии с п. 21 договора, а также п.7 Тарифного плана «Стандарт» минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом ежемесячно при наличии задолженности по договору составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей.

В соответствии с п. 24 договора дата начала расчетного периода 15-ое число каждого месяца. Рекомендуемый срок уплаты минимальных платежей не позднее, чем за 10 дней до окончания платежного периода. Платежный период составляет 20 календарных дней и следует сразу за расчетным периодом. (л.д. 31-33).

Согласно условиям договора об использовании карты с льготным периодом за нарушение сроков погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка. Согласно тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 руб.; 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1000 руб.; 3 календарных месяцев - 2000 руб.; 4 календарных месяцев -- 2 000 руб.; за просрочку требования банком полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (л.д. 33).

Согласно тарифам по банковскому продукту банк вправе в одностороннем порядке прекратить или приостановить оказание услуги при наличии просроченной задолженности по договору, при этом комиссия не взимается с момента прекращения оказания услуги (л.д. 33).

С условиями кредитного договора, тарифным планом ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись.

Денежные средства банком были предоставлены, ответчик предоставленными денежными средствами воспользовалась, о чем свидетельствует представленная выписка по счету карты (л.д. 20-30).

Согласно расчету задолженности и выписке по счету договора, ответчик внесла последний платеж в счет погашения кредита Дата, после указанной даты ответчик платежей в счет погашения кредита не вносила. 

Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности, из которого следует, что задолженность ФИО1 на Дата составляет 130 868,22 рублей (л.д.9-13).

С учетом того, что действие договора банком было прекращено в одностороннем порядке, ФИО1 должна была погасить задолженность в размере 130 868,22 рублей в срок по Дата (л.д. 9-13).

Факт заключения договора ответчиком не оспаривается, вместе с тем, доказательств исполнения ответчиком обязательств по договору об использовании кредитной карты с льготным периодом не содержат.

Дата мировым судьей судебного участка № Индустриального судебного района г. Перми вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору № от Дата за период с Дата по Дата в размере 130 868,22 рублей, а также расходов по оплате государственно пошлины в размере 1908,68 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № Индустриального судебного района Адрес, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № Индустриального судебного района Адрес от Дата данный судебный приказ отменен по заявлению ФИО1

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности. 

В соответствии со статьями 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало (ст. 191 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Проанализировав условия договора, суд пришел к выводу, что срок возврата кредитных средств договором не установлен. Вместе с тем, согласно расчету задолженности, представленному истцом, суд приходит к выводу, что банк прекратил действие договора Дата в связи с образовавшейся просроченной задолженностью. На Дата у ответчика образовалась задолженность в размере 130 868,22 рублей. Таким образом, срок исковой давности для обращения банком за восстановлением нарушенных прав истекал Дата. 

Банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от Дата в марте 2018 года, т.е. в пределах срока исковой давности. Дата судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от Дата отменен.

В соответствии п.1 ст. 204 ГПК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Со дня обращения истца за судебным приказом с Дата по Дата (дата отмены судебного приказа) срок исковой давности для обращения банка за взысканием с ФИО1 задолженности по договору № от Дата не тек.

В соответствии с частью 4 статьи 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности. 

Обращение истца в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, равно как и вынесенный судебный приказ, судом расценивается как требование о погашении всей задолженности ответчика перед банком. Указанное усматривается, в том числе, из суммы, заявленной и в заявлении о выдаче судебного приказа и в настоящем иске – 130 868,22 рублей.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 810 ГК РФ даты отмены судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности - 20.08.2020 банк должен был узнать о нарушении своего права на возврат задолженности кредитному договору. 

Поскольку в указанный срок заемщиком обязательство по возврату кредитных денежных средств исполнено не было, доказательств обратного не представлено, о нарушенном праве банку стало известно с 20.08.2020, таким образом, срок исковой давности для погашения всей задолженности начал течь с 20.08.2020.

Таким образом, за защитой нарушенного права банк должен был обратиться не позднее 21.08.2023, в то время как с исковым заявлением после отмены судебного приказа банк обратился в суд 28.05.2024, т.е. спустя более чем 3 года, что подтверждается датой в квитанции об отправке и датой в штампе входящей корреспонденции (л.д.3, 35).

Таким образом, при указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения с настоящим иском.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требований.

Учитывая, что суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований, оснований для взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (...) к ФИО1 (...) о взыскании задолженности по кредитному договору № от Дата в размере 130868,22 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3817,36 рублей, – отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья М.И. Барышникова

...