дело № 2-2145/21 публиковать

УИД: 18RS0002-01-2021-002196-19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июля 2021 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска, Удмуртской Республики в составе: 

председательствующего судьи Дергачевой Н.В.

при секретаре Богдановой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что 25.12.2019 между Банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании №RFML3030S19122100046 на получение кредита наличными на сумму 932 380 руб. 18 коп. под 15,99 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства по возврату денежных средств не исполняет.

Просит взыскать задолженность за период с 25.11.2020 по 25.02.2021 в размере 886 976,72 руб., из которых: 864 585,08 рублей – просроченный основной долг, 20 329,24 рублей – начисленные проценты, 2 062,40 рублей – штрафы и неустойки. Также просит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 12 069,77 рублей. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что кредит брала, не смогла выплачивать кредит в связи с тяжелыми жизненными обстоятельствами.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом, на основании имеющегося в материалах дела письменного заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд установил: 

25.12.2019 между Банком и ФИО1. в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании №RFML3030S19122100046 на получение кредита на сумму 932 380 руб. 18 коп на рефинансирование задолженности под 15,99 % годовых. 

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении ответчика 21.12.2019. 

П.4 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 15,99%.

Возврат кредита предусмотрен путем внесения минимальными платежами ежемесячно не позднее 25-го числа каждого месяца в размере 18 600 рублей по графику платежей. (п. 6 Индивидуальных условий).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий).

Своей подписью в Индивидуальных условиях ФИО1 подтвердила, что с Общими и Индивидуальными условиями выдачи кредита наличными ознакомлена и согласна, обязалась их выполнять.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет и ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету задолженности, сумма задолженности ответчика за период с 25.11.2020 по 25.02.2021 в размере 886 976,72 руб., из которых: 864 585,08 рублей – просроченный основной долг, 20 329,24 рублей – начисленные проценты, 2 062,40 рублей – штрафы и неустойки.

Решением внеочередного общего собрания акционеров Банка от 12.11.2014 изменена организационно-правовая форма и утверждено новое фирменное наименование ОАО АКБ "Альфа-Банк" - акционерное общество "Альфа-Банк" (АО "Альфа-Банк").

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления и подтверждаются представленными суду доказательствами.

Проанализировав установленные обстоятельства в их совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований АО «Альфа-Банк» по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется, если соглашением не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в соответствии с условиями заключенного соглашения о предоставлении кредита, ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 932 380 руб. 18 коп., которыми она воспользовалась. Доказательств обратного суду не представлено. 

Вместе с тем, несмотря на надлежащее выполнение банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 25.02.2021 и ответчиком не оспорено.

Истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 864 585,08 рублей с ответчика в пользу истца. Ответчиком указанная сумма не оспорена. Расчет истца судом проверен и найден верным. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга по кредиту в размере 864 585,08 рублей подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца. 

Условиями соглашения о кредитовании предусмотрена уплата заемщиком процентов за пользование кредитом в размере 15,99% годовых.

Из расчета задолженности ФИО1 следует, что задолженность по уплате процентов составила 20 329,24 рублей.

Ответчиком указанная сумма процентов не оспорена, расчет судом проверен, найден верным, поэтому указанная сумма подлежит взысканию в пользу истца.

Истец также просит взыскать с ответчика неустойку за несвоевременную уплату основного долга и процентов за период с 25.11.2020 по 25.02.2021 в размере 2 062,40 рублей.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В силу п. 8.1 Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что основания для взыскания неустойки по несвоевременной уплате основного долга, процентов по кредиту имеются, поскольку заемщиком по кредитному соглашению №RFML3030S19122100046 от 25.12.2019 ФИО1 было допущено ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств, в связи с чем, образовалась задолженность по уплате, как основного долга, так и процентов.

Согласно п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

С учетом указанного положения закона, расчет задолженности неустойки, представленный истцом признан не верным, поскольку произведен без учета п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите», при том, что проценты по кредиту продолжали начисляться, неустойка за эти периоды составила 36,5% годовых, что превышает максимально допустимую в такой ситуации ставку 20% годовых. Таким образом, неустойка подлежит снижению до 20% годовых и будет составлять 1 130 рублей 08 коп., указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Суд отмечает, что расчет суммы исковых требований, соответствует требованиям ст.319 ГК РФ об очередности погашения денежных требований при недостаточности суммы платежа. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку требования удовлетворены частично, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА - БАНК» необходимо взыскать расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 12056 рублей 49 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредиту по состоянию на 25.02.2021 в размере 886044 рублей 40 коп., в том числе:

- сумму основного долга в размере 864585 рублей 08 коп.;

- проценты за пользование кредитом в размере 20329 рублей 24 коп.;

- неустойки в общем размере 1130 рублей 08 коп.;

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 12056 рублей 49 коп.

В удовлетворении оставшейся части требований АО «Альфа-Банк» к ФИО1 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР

Мотивированное решение изготовлено 19 июля 2021 года.

Судья Н.В. Дергачева