РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 апреля 2019 года дело ...

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Сахаповой Л.Н., 

при секретаре Цой А.Ф. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ТФБ 1» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент ТФБ1» (далее- ЗАО «ТФБ 1» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что ... между открытым акционерным обществом «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор ...-КД-2012-НК, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщикам денежные средства в сумме 700.000 рублей со сроком пользования кредитом 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита, с взиманием за пользование кредитом 15% годовых, неустойки в виде пени в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом с ежемесячным аннуитетным платежом 8435 рублей 11 копеек. Заемщик должен осуществлять возврат кредита и уплату процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 кредитного договора. Согласно п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: РТ, ..., принадлежащей на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО2 стоимостью 1.621.000 рублей, в соответствии с закладной, выданной ... в пользу кредитора. Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент ТФБ 1», что подтверждается выпиской о состоянии счета ДЕПО. Заемщиками систематически нарушаются условия кредитного договора в части своевременного возврата кредита и процентов за пользование им. Задолженность ответчиков по состоянию на ... составляет 572073 рубля 93 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 560015 рублей 03 копейки, проценты за пользование займом – 6940 рублей 80 копеек, пени по процентам – 1928 рублей 24 копейки, пени по основному долгу – 3198 рублей 86 копеек. Согласно отчету ...-ВТБ-С/18 от ... ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» стоимость объекта оценки (заложенного имущества) составляет 1.920.000 рублей. Просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ТФБ1» задолженность по кредитному договору ...-КД-201-НК от ... по состоянию на ... в сумме 572073 рубля 93 копейки, расходы по оплате госпошлины в сумме 14920 рублей 74 копейки. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: РТ, ..., принадлежащую ответчикам на праве общей долевой собственности, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную в сумме 1.536.000 рублей. 

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В письме указывает, что платежи, произведенные ответчиками в период с ... по ..., учтены при расчете задолженности. По состоянию на ... задолженность ответчиков составляет 517277 рублей 12 копеек.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, пояснив, что просроченная задолженность ими оплачена.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования не признал, пояснив, что просроченная задолженность ими оплачена.

В судебном заседании представитель ответчиков ФИО1, ФИО3 исковые требования не признал, пояснив, что ввиду тяжелого материального положения ответчики не могли погашать задолженность своевременно. В настоящее время ими просроченная задолженность погашена, полагает, что исковые требования удовлетворению не подлежат. 

Выслушав участников процесса, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из материалов дела следует, что ... между открытым акционерным обществом «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор ...-КД-2012-НК, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщикам денежные средства в сумме 700000 рублей со сроком пользования кредитом 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита, с взиманием за пользование кредитом 15% годовых, неустойки в виде пени в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом с ежемесячным аннуитетным платежом 8435 рублей 11 копеек. 

Заемщик должен осуществлять возврат кредита и уплату процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 кредитного договора. 

Согласно п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: РТ, ..., принадлежащей на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО2 стоимостью 1.621.000 рублей, в соответствии с закладной, выданной ... в пользу кредитора. 

Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент ТФБ 1», что подтверждается выпиской о состоянии счета ДЕПО. 

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщикам денежные средства.

Из материалов дела усматривается, что ответчики были ознакомлены с условиями кредитного договора, с приложениями к кредитному договору, в которых указан размер предоставляемых кредитных средств, порядок и срок выдачи банком кредита, оплаты процентов за пользование кредитом, порядок и срок возврата кредита и процентов, размер ежемесячных выплат по договору, условия, размер и порядок начисления.

Из представленных документов следует, что ответчики ненадлежащим образом исполняют обязанность по ежемесячному погашению части кредита, процентов за пользование суммой кредита, в соответствии с графиком погашения кредита, подписанным ответчиками, в связи, с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету представителя истца задолженность ответчиков по состоянию на ... составляет 517277 рублей 12 копеек, которая состоит из: задолженности по основному долгу в размере 514232 рублей 68 копеек, задолженности по процентам в сумме 3044 рублей 44 копеек.

Учитывая то, что основания для освобождения ответчиков от исполнения обязательства по возврату денежных средств, в ходе разбирательства дела не установлены, заявленные истцом суммы задолженности по кредитному договору в размере в размере 517 277 рублей 12 копеек подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Что касается требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему. 

Согласно части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущество перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно статье 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно части 1 и 2 статьи 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (часть 1 статьи 50 Федерального закона «б ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно статье 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Указанный договор был обеспечен закладной.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

Согласно статье 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с частью 1 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Положения пункт 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обязывают суд определять в каждом конкретном случае наличие или отсутствие обстоятельств (условий), при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается.

При разрешении требований об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение возврата долга по кредитному обязательству, юридически значимым обстоятельством, которое входит в предмет доказывания и подлежит исследованию судом, является выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства, а также установление законных оснований для обращения взыскания на заложенное имущество. Кроме того, необходимо иметь в виду, что залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства.

При оценке значительности размера неисполненных обязательств для решения вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество имеет значение уведомление должника о неисполнении надлежащим образом обязательств и досрочном их погашении, поскольку именно общая сумма задолженности и определяет наличие условий для обращения взыскания на предмет залога.

Исходя из заявленных истцом требований, при определении обстоятельств, имеющих значение для его правильного разрешения, суд принимает во внимание принимаемые заемщиками меры по оплате платежей по кредиту в период рассмотрения настоящего дела (внесение ... денежных средств в счет погашения кредита). 

Оценивая обстоятельства по делу и представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ненадлежащее исполнение ответчиками условий кредитного договора в части возврата денежных средств было обусловлено объективными причинами и имело место вследствие затруднительного материального (финансового) положения заемщиков.

С учетом совокупности вышеизложенных обстоятельств, суд считает, что требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество, не подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 4186 рублей 38 копеек с каждого. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

иск удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ТФБ1» задолженность по кредитному договору ...-КД-2012-НК от ... по состоянию на ... в сумме 517277 рублей 12 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ТФБ1» расходы по уплате госпошлины в сумме 4186 рублей 38 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ТФБ1» расходы по уплате госпошлины в сумме 4186 рублей 38 копеек.

Остальные требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца через Нижнекамский городской суд РТ.

Судья Л.Н. Сахапова