Гражданское дело № 2 - 1617/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

28 мая 2018 года г. Хабаровск

Индустриальный районный суд города Хабаровска в составе 

председательствующего судьи Чорновол И.В.,

при секретаре Найденкиной А.С., 

с участием:

представителя истца – ФИО1, действующей на основании доверенности 27АА 1209366 от 23.04.2018 г., 

представителя ответчика – ФИО2, действующей на основании доверенности № ДВБ/392-Д от 16.03.2018 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ПАО «Сбербанк России» об обязании к совершению определенных действий,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» об обязании к совершению определенных действий, мотивируя тем, что 29.09.2017 г. истец подала ответчику заявление с полным пакетом соответствующих документов в целях участия в программе с приложенным обращением, в котором истец просит: - ответчика направить пакет документов в межведомственную комиссию по принятию решений о возмещении кредиторам по ипотечным жилищным кредитам убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных (займов) в соответствии с условиями программы с учетом п. 9 Основных условий реализации программы «...в случае несоблюдения не более двух условий, предусмотренных п. 8 Основных условий, выплата возмещения в рамках программы допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии»; - в соответствии с п. 7 Основных условий реализации программы направить обращение с пакетом документов от ПАО «Сбербанк России» в межведомственную комиссию с целью рассмотрения вопроса об увеличении предельной суммы возмещения по кредиту истца, согласно условиям данной программы (но не более чем в 2 раза). 20.11.2017 г. ответчик прислал истцу письмо с информацией о том, что банком проверен анализ поступившего от истца пакета документов на предмет соответствия Основным условиям и целям Программы, по итогам которого положительное решение по заявлению истца не было принято. Однако, банк не сообщает причины принятия отрицательного решения и информацию о принятом решении межведомственной комиссии, которая согласно п. 9 Постановления РФ № 961 от 11.08.2017 г. в случае несоблюдения не более 2-х условий, предусмотренных п. 8 данного Постановления, выплата возмещения в рамках программы допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии в порядке, предусмотренном положении о межведомственной комиссии. Таким образом, нарушая нормы Постановления РФ № 961 от 11.08.2017 г., ответчик не передал заявление истца с пакетом документов в межведомственную комиссию, которая согласно Постановлению РФ принимает решение о выплате возмещения в рамках программы. В связи с чем, с учетом уточненных требований, истец просит суд обязать ответчика направить в Межведомственную комиссию по принятию решений о возмещении кредиторам (займодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации согласно Приказу 1184/пр от 30.08.2017 Министерства строительства жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации, представленное ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка «Сбербанк России» 29.09.2017 заявление истца ФИО3 с пакетом документов в рамках условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 г. № 373 (в редакции Постановления Правительства РФ от 11.08.2017 г. № 961).

Истец ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о чем в материалах дела имеется соответствующее заявление.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании на уточненных требованиях настаивала, просила их удовлетворить, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать, ссылаясь на доводы и обстоятельства, изложенные в отзыве на исковое заявление.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», Межведомственная комиссия при Министерстве строительства Российской Федерации в суд своих представителей не направили, о времени и месте судебного разбирательства извещались надлежащим образом судебными повестками.

Суд в порядке ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителей сторон, изучив материалы гражданского дела и оценив их в совокупности, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению на основании следующего.

Судом установлено, что 24.04.2015 г. между ОАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО4 заключен кредитный договор №, предметом которого является предоставление денежных средств на «Приобретение строящегося жилья» в сумме 3 000 000 руб. по процентной ставе 11,9 % годовых, а именно инвестирование строительства объекта недвижимости - трехкомнатной квартиры, общей площадью согласно проекту 77,9 кв.м, расположенной в 1 подъезде жилого дома (14 этаж, 

<

адрес> по счету слева направо на лестничной площадке), находящегося по адресу 

<

адрес>, на земельном участке (кадастровый №) по договору участия в долевом строительстве многоквартирного жилого 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Смена фамилии истца с ФИО5 на ФИО3 подтверждается копией свидетельства о заключении брака серии I-ДВ № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому после вступления в брак ФИО5 присвоена фамилия Олефиренко. 

27.09.2017 г. от ФИО3 в адрес ПАО Сбербанк поступило обращение, в соответствии с которым она просит Банк ходатайствовать перед Межведомственной комиссией по принятию решений о возмещении кредиторам по ипотечным жилищным кредитов убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов), о предоставлении ей поддержки в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, а также рассмотреть вопрос об увеличении предельной суммы возмещения по кредиту, согласно условиям данной программы (но не более чем в 2 раза).

20.11.2017 г. Банком был дан ответ на обращение ФИО3, в соответствии с которым решение о возможности проведения реструктуризации с учетом соответствия кредита основным условиям реализации Программы принимается кредитором (Банком). После проведенного анализа документов на предмет соответствия Основным условиям и целям Программы, положительного решения по заявлению не принято. Учитывая временный характер финансовых трудностей, возникших при обслуживании кредита, Банк готов рассмотреть возможность предоставления реструктуризации задолженности на индивидуальных условиях.

20.04.2015 года Правительством Российской Федерации принято Постановление № 373 (в ред. от 11.08.2017 года № 961) «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, согласно которым определяются условия реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, а также условия возмещения кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате проведения такой реструктуризации.

Возмещение в рамках программы осуществляется разово по ипотечным жилищным кредитам (займам), договоры о реструктуризации которых заключены до 31.05.2017 г. включительно. В соответствии с п. 2 Основных условий порядок выплаты возмещения определяется АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» и публикуется на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». 

АО «АИЖК» информирует заемщиков об условиях программы, а также осуществляет их консультирование по вопросам исполнения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам), подготовки и сбора документов, необходимых для реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) на условиях программы.

Возмещению подлежат убытки кредитора по каждому ипотечному жилищному кредиту (займу), реструктурированному в соответствии с настоящим документом, в сумме, на которую в результате реструктуризации в случаях, предусмотренных подпунктом «г» п. 9 настоящего документа, снижен размер денежных обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), но не более предельной суммы возмещения, указанной в п. 6 настоящего документа (п.3). 

Согласно п. 5 Основных условий реструктуризация проводится на основании решения кредитора по заявлению о реструктуризации, предоставляемому заемщиком кредитору.

С учетом требований глав 27-29 Гражданского кодекса РФ само по себе наличие Федеральной программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации не может возлагать обязанность на кредитора по изменению условий кредитных обязательств и проведению реструктуризации, поскольку реструктуризация долга (изменение договора) является правом банка, а не его обязанностью.

Таким образом, в силу указанных выше правовых норм передача заявлений о реструктуризации для рассмотрения в АО «АИЖК» зависит от реализации права Банка на изменение договора.

По своей правовой природе одной из форм изменения условий заключенного между сторонами кредитного договора является реструктуризация.

По правилам ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

При таких обстоятельствах, по общему правилу изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений.

В силу ст. 452 Гражданского кодекса РФ соглашение об изменении или расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 года № 373 (в ред. от 11.08.2017 года), Порядком возмещения акционерным обществом «Агентство ипотечного жилищного кредитования» убытков (их части) по реструктурированным ипотечным жилищным кредитам (займам), утвержденным Правлением АО «АИЖК» (приложение № 9 к протоколу заседания Правления АО «АИЖК» от 15.09.2017 года № 6/26), Соглашением о сотрудничестве № 09/7117-15, заключенным 16.09.2015 года между АО «АИЖК» и ПАО Сбербанк, а также условиями кредитного договора не предусмотрены случаи изменения кредитного договора в одностороннем порядке, без взаимного согласия сторон кредитного договора.

Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 года № 373 (в ред. от 11.08.2017 года) установлены лишь основные условия реализации Программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, решение же о проведении реструктуризации принимается самостоятельно каждым из кредиторов, участвующих в вышеуказанной Программе помощи заемщикам.

В Основных условиях реализации Программы помощи отсутствуют положения, обязывающие принимать положительное решение о реструктуризации ипотечного кредита в отношении всех обратившихся граждан, даже в том случае если они попадают под соответствующие условия для проведения указанной реструктуризации.

Возмещению подлежат убытки кредитора по каждому ипотечному жилищному кредиту (займу), реструктурированному в соответствии с настоящим документом, в сумме, на которую в результате реструктуризации в случаях, предусмотренных подпунктом «в» пункта 10 настоящего документа, снижен размер денежных обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), но не более предельной суммы возмещения, установленной пунктом 6 с учетом пункта 7 настоящего документа.

Реструктуризация проводится на основании решения кредитора по заявлению о реструктуризации, предоставляемому заемщиком кредитору (п. 5 Основных условий).

Таким образом, указанная Программа помощи не предполагает оказание помощи каждому обратившемуся заемщику и не возлагает на участников Программы обязанности по обязательному проведению реструктуризации задолженностей по ипотечным жилищным кредитам, а направлена на компенсацию убытков кредиторам (участникам Программы помощи заемщикам), возникшим в результате проведения реструктуризации ипотечного жилищного кредита (займа).

Правлением АО «АИЖК» утвержден Порядок возмещения акционерным обществом «Агентство ипотечного жилищного кредитования» убытков (их части) по реструктурированным ипотечным жилищным кредитам (займам) (приложение № 9 к протоколу заседания Правления АО «АИЖК» от 15.09.2017 года № 6/26).

На основании п. 6 Порядка возмещения АО «АИЖК» убытков (их части) по реструктурированным ипотечным жилищным кредитам (займам) взаимодействие между АО «АИЖК» и кредитором при реализации программы помощи осуществляется в порядке, установленном заключаемыми между АО «АИЖК» и кредитором соглашением о сотрудничестве.

16.09.2015 года между АО «АИЖК» (Агентство) и ПАО Сбербанк (Организация) заключено Соглашение о сотрудничестве № 09/7117-15 (далее - Соглашение о сотрудничестве), в соответствии с которым ПАО Сбербанк выразило намерение стать участником Программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Согласно п. 1.4. Соглашения о сотрудничестве стороны АО «АИЖК» и ПАО Сбербанк соглашаются, что ни одно из условий Соглашения не является обязательством Банка проводить реструктуризацию ипотечных жилищных кредитов.

Реструктуризация, проводимая в рамках Программы (утв. Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 N 373) подразумевает обязательное снижение размера денежных обязательств заемщика по кредитному договору, разница между суммой обязательств заемщика до и после проведения реструктуризации составляет убытки кредитора, подлежащие возмещению в рамках Программы.

Поскольку реализация Программы осуществляется за счет выплат из специально выделенных для этих целей средств федерального бюджета, то объем реструктурируемых кредитов и сроки действия Программы напрямую зависят от объема указанных средств.

Другими словами, объем бюджетных денежных средств строго лимитирован и не рассчитан на оказание помощи всем обратившимся за реструктуризацией.

В связи с указанными особенностями реализации Программы и прослеживающимися высокими рисками кредиторов на неполучение возмещения убытков от проведенных реструктуризации, Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 N 373 четко предусмотрено, что реструктуризация в рамках Программы должна проводиться только на основании решения кредитора по заявлению о реструктуризации, предоставляемому заемщиком кредитору, путем заключения между кредитором и заемщиком договора о реструктуризации.

В соответствии с Соглашением о сотрудничестве № 09/7117-15 от 16.09.2015 АО «АИЖК» и Банк определили, что ни одно из условий Соглашения не является обязательством Банка проводить реструктуризацию ипотечных жилищным кредитов, условия Соглашения распространяются лишь на те ипотечные жилищные кредиты, по которым Банк самостоятельно принимает решение о необходимости включения в программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Таким образом, проведение реструктуризации ипотечного жилищного кредита в данном случае является исключительно правом кредитора, а не его обязанностью с учетом, в том числе, принятия кредитором высоких рисков участия в программе.

При этом ни Гражданским кодексом РФ, ни Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 года № 373, ни Соглашением между Банком и АО «АИЖК», ни положениями кредитного договора, заключенного между Банком и истцом, не предусмотрена обязанность кредитора по проведению реструктуризации ипотечного жилищного кредита по всем поступившим кредитору заявкам, а равно направление заявок в межведомственную комиссию.

Поскольку обязанность Банка по реструктуризации ипотечного кредита истца не предусмотрена ни законом, ни договором, АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» лишь правомочно осуществить возмещение убытков Банка, связанных с такой реструктуризацией в пределах, ограниченных реализацией программы, финансируемой за счет средств федерального бюджета, при этом в данном случае Банк отказал в реструктуризация долга истцу, суд приходит к выводу, что исковые требования истца являются необоснованными, следовательно, не подлежащими удовлетворению. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Хабаровский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Хабаровска.

Судья И.В. Чорновол

Мотивированное решение изготовлено 04.06.2018 года.