Дело № 2 - 4055/2019 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 декабря 2019 года

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе председательствующего судьи Л.В. Федосеевой

При секретаре К.В. Корнетовой

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» об установлении факта отсутствии задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» об установлении факта отсутствии задолженности (с учетом уточнений).

В обоснование исковых требований истец указала, что 15 августа 2016 года между ней и Банком «СИБЭС» АО был заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого банк предоставил кредит на сумму 69 573 руб. 45 коп. сроком на 24 месяца с двумя процентными ставками: ставка № 1 в размере 49, 28 % годовых с даты предоставления кредита по 12 сентября 2016 года, ставка № 2 в размере 26 % годовых с 13 сентября 2016 года по 13 августа 2018 года. Пунктом 3 приложения данного договора предусмотрена возможность погашения кредитных обязательств путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента ООО МКК «Русские Финансы». Денежные средства по указанному договору вносились ею ежемесячно без допущений графика платежей и в полном объеме в кассу ООО МКК «Русские Финансы» до 10 апреля 2018 года включительно, а с мая 2018 года по август 2018 года через кассу ПАО «Сбербанк России», в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Между тем, банк «СИБЭС» (АО) передал в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» информацию о наличии непогашенной кредитной задолженности. В июле 2018 года, при попытке получить информацию о размере последнего платежа, она по телефону получила ответ о том, что имеется по кредитному договору задолженность, так как в банк не поступили платежи, которые она оплатила в период с мая 2017 года по май 2018 года. В ООО МКК «Русские Финансы» она получила разъяснение о том, что у банка «СИБЭС» (АО) была неоднократная переуступка прав требований, поэтому денежные средства, вносимые ею в качестве очередного ежемесячного платежа, были перечислены той организации, у которой на тот момент было право требования. Ей была выдана справка о произведенных платежах, согласно которым у нее отсутствует задолженность по оплате кредитного договора. На досудебную претензию о передаче недостоверных данных, конкурсный управляющий сообщил о том, что от организаций, у которых были права требования, денежные средства в банк так и не поступили. Указала, что представление банком «СИБЭС» (АО) в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» информации о наличии непогашенной кредитной задолженности по кредитному договору, нарушает ее личные неимущественные права и препятствует получению кредита в других кредитных учреждениях.

На основании изложенного, просила установить факт отсутствия задолженности ФИО1 по договору потребительского кредитования № от 15 августа 2016 года, заключенному между ФИО1 и банком «СИБЭС» (АО). Возложить на банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» по направлению достоверных сведений в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» об отсутствии просроченной задолженности ФИО1 по договору потребительского кредитования № от 15 августа 2016 года, заключенному между ФИО1 и банком «СИБЭС» (АО), не позднее 15 дней после вступления решения в законную силу. Запретить банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в дальнейшем направлять в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» недостоверные сведения о наличии просроченной задолженности ФИО1 по договору потребительского кредитования № от 15 августа 2016 года, заключенному между ФИО1 и банком «СИБЭС» (АО) (л.д. 96).

Истец ФИО1 в судебном заседании на удовлетворении требований иска настаивала, поддержав его доводы в полном объеме.

Представитель банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени слушания дела надлежащим образом.

Представители третьих лиц ЗАО «Объединенное кредитное бюро», ООО МКК «Русские Финансы» в судебное заседание не явились, извещались о месте и времени слушания дела надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ в отсутствии неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных.

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что требования иска подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.6 ст. 3 ФЗ « О кредитных историях» (далее по тексту Закон), бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Указанным федеральным законом определена последовательность формирования кредитной истории субъекта и порядок внесения изменений в нее.

Согласно п.4 ст. Закона источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита).

В соответствии с п. 1 ст. 5, источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. 

Согласно ч. 5 ст. 5 Закона, источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в части 5.1 настоящей статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.

Статьей 8 Закона предусмотрен порядок внесения изменений и (или) дополнений в кредитную историю субъекта: 

Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю (ч.3).

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории (ч. 4).

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй (ч. 4.1).Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения (ч.5).

Согласно ч.1.3 ст. 10 Закона, бюро кредитных историй обязано предоставить на безвозмездной основе источнику формирования кредитной истории возможность внесения изменений в ранее переданную информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в течение всего срока хранения кредитной истории в бюро кредитных историй. В случае прекращения действия договора об оказании информационных услуг между источником формирования кредитной истории и бюро кредитных историй изменения в ранее переданную информацию вносятся в порядке, определяемом бюро кредитных историй.

В соответствии с ч.4 ст. 10 Закона, бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе) включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.

Как установлено в судебном заседании, 15 августа 2016 года между ФИО1 и Банком «СИБЭС» АО был заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого банк предоставил кредит на сумму 69 573 руб. 45 коп. сроком на 24 месяца с двумя процентными ставками: ставка № 1 в размере 49, 28 % годовых с даты предоставления кредита по 12 сентября 2016 года, ставка № 2 в размере 26 % годовых с 13 сентября 2016 года по 13 августа 2018 года (л.д. 12-17).

Пунктом 3 приложения № 2 данного договора предусмотрена возможность погашения кредитных обязательств путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента ООО МКК «Русские Финансы» (л.д. 16).

В соответствии с сообщением ООО МКК «Русские Финансы», общество приняло от ФИО1 в рамках исполнения договора о потребительском кредитовании № от 15 августа 2016 года следующие платежи за период с 01 мая 2017 года по 01 мая 2018 год:

- 11 мая 2017 года (дата расчета 12 мая 2017 года) – 3 850 руб. в пользу ООО «Экспресс Торг», платежное поручение 43920 от 26 октября 2017 года;

- 09 июня 2017 года (дата расчета 13 июня 2017 года) – 3 850 руб. в пользу Вайтстоун Капитал, ООО, платежное поручение 43920 от 26 июня 2017 года;

- 11 июля 2017 года (дата расчета 11 июля 2017 года) – 2 910 руб. в пользу Тиара ООО МКК, платежное поручение 44 221 от 31 июля 2017 года;

- 08 августа 2017 года (дата расчета 08 августа 2017 года) – 3 900 руб. в пользу Тиара ООО МКК, платежное поручение 44528 от 10 августа 2017 года;

- 07 сентября 2017 года (дата расчета 07 сентября 2017 года) – 3 900 руб. в пользу Тиара ООО МКК, платежное поручение 44902 от 12 сентября 2017 года;

- 09 октября 2017 года (дата расчета 09 октября 2017 года) – 3 850 руб. в пользу Тиара ООО МКК, платежное поручение 45111 от 10 октября 2017 года;

- 10 ноября 2017 года (дата расчета 10 ноября 2017 года) – 3 850 руб. в пользу Тиара ООО МКК, платежное поручение 45494 от 13 ноября 2017 года;

- 11 декабря 2017 года (дата расчета 11 декабря 2017 года) – 3 850 руб. в пользу Тиара ООО МКК, платежное поручение 45904 от 12 декабря 2017 года;

- 10 января 2018 года (дата расчета 10 января 2018 года) – 3 850 руб. в пользу Тиара ООО МКК, платежное поручение 32 от 11 января 2018 года;

- 12 февраля 2018 года (дата расчета 12 февраля 2018 года) – 3 850 руб. в пользу Тиара ООО МКК, платежное поручение 449 от 11 января 2018 года;

- 12 марта 2018 года (дата расчета 12 марта 2018 года) – 3 850 руб. в пользу Тиара ООО МКК, платежное поручение 731 от 13 марта 2018 года;

-10 апреля 2018 года (дата расчета 11 апреля 2018 года) – 3 850 руб. в пользу Тиара ООО МКК, всего в сумме 76 460 руб.

Обоснованность перечислений в пользу вышеуказанных обществ подтверждается: 

- уведомлением Банка «СИБЭС» (АО) от 27 апреля 2017 года в адрес ООО «Русские Финансы» об уступке прав требований по кредитным договорам ООО «Экспресс Торг»;

- уведомлением ООО «Экспресс Торг» от 16 июня 2017 года в адрес ООО «Русские Финансы» об уступке прав требований по кредитным договорам ООО Вайтстоун Капитал;

- уведомлением ООО Вайтстоун Капитал от 30 июня 2017 года в адрес ООО «Русские Финансы» об уступке прав требований по кредитным договорам ООО МКК Тиара;

- уведомлением ООО «Экспресс Торг» от 22 марта 2018 года в адрес ООО «Русские Финансы» о соглашении о расторжении договора цессии № 2 от 19 мая 2017 года, заключенного между ООО «Экспресс Торг» и ООО Вайтстоун Капитал.

Перечисление денежных средств подтверждено платежными поручениями (л.д. 100-115). 

Оплата денежных средств ФИО1 по договору также подтверждена кассовыми чеками (л.д. 81 -84)

С мая 2018 года по август 2018 года оплата произведена через кассу ПАО «Сбербанк России», а также на счет Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Между тем, ответчик передал в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» информацию о наличии непогашенной кредитной задолженности ФИО1 (л.д. 36-52).

На претензию ФИО1 ответчик банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 26- 27), действий не произвел, указал в ответе о наличии задолженности по кредитному договору (л.д. 23 – 31).

Решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года по делу № А 46-6974/2017 года, банк «СИБЭС» (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 85-92).

Проанализировав представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд считает, что в ходе слушания дела нашел свое подтверждение факт оплаты ФИО1 обязательств по договору о потребительском кредитовании № от 15 августа 2016 года, заключенному между ней и Банком «СИБЭС» АО, обязательства исполнены в соответствии с условиями договора, оплата произведена также надлежащей организации, которая имела право на прием денежных средств, в связи с чем, информация о наличии ее непогашенной кредитной задолженности в ЗАО «Объединенное кредитное бюро», является неправомерной, а требования иска подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 914, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Требования искового заявления ФИО1 к Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» об установлении факта отсутствии задолженности, удовлетворить.

Установить факт отсутствия просроченной задолженности ФИО1 по договору потребительского кредитования № от 15 августа 2016 года, заключенного между ФИО1 и Банком «СИБЭС».

Возложить обязанность на Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» по направлению достоверных сведений, в ЗАО «ОКБ» об отсутствии просроченной задолженности у ФИО1 по договору потребительского кредитования № от 15 августа 2016 года, заключенному между ФИО1 и Банк «СИБЭС», не позднее 15 дней, со дня вступления решения в законную силу.

Запретить Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в дальнейшем направлять в ЗАО «ОКБ» недостоверные сведения о наличии просроченной задолженности ФИО1 по договору потребительского кредитования № от 15 августа 2016 года, заключенному между ФИО1 и Банк «СИБЭС».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца, со дня изготовления решения в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Председательствующий: