№ 2-3732/2018

заочное 

решение

Именем Российской Федерации

09 ноября 2018 г. г. Саратов

Волжский районный суд города Саратова в составе

председательствующего судьи Гончаровой Н.О.,

при секретаре Курмакаевой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "БИНБАНК Диджитал" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество "БИНБАНК Диджитал" (далее – "БИНБАНК Диджитал", Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование которых указано, что в соответствии с договором №SA№ от 09.09.2013, заключенным между Банком и ФИО1, последняя получила от АО "БИНБАНК Диджитал" (бывший АО "БИНБАНК кредитные карты" бывший ЗАО "БИНБАНК кредитные карты" бывший ЗАО МКБ "Москмоприватбанк") кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Условиями кредитного договора установлено, что кредитный договор состоит из заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов. Согласно условиям договора, заемщик обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту. В нарушение условий кредитного договора заемщик принятых на себя обязательств надлежащим образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту, которая по состоянию на 08.04.2018 составляет 159015,73 руб., из которых задолженность по основному долгу – 99401,95 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 59613,78 руб.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, в суд не явились и представителей не направили, неявка ответчика признана судом неуважительной.

Учитывая, что ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления ФИО1 о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг ЗАО МКБ "Москмоприватбанк" от 09.09.2013 между ЗАО МКБ "Москмоприватбанк" (в настоящее время – АО "БИНБАНК Диджитал") и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №SA№, в соответствии с которым ответчику было предоставлено право использовать кредитный лимит в пределах 100000 руб., размер процентов за пользование кредитными средствами установлен 2,5% в месяц после окончания льготного периода в 55 дней.

Данный кредитный договор заключен с соблюдением требований ст.438, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, регулирующих ответственность заемщика перед займодавцем, и никем не оспорен.

Анкета-заявление ФИО1 о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг и расчет задолженности ФИО4 по кредитному договору с указанием движения денежных средств подтверждают возникновение между истцом и ответчиком обязательств, поскольку согласно ст.819 ГК РФ, в ее взаимосвязи с п.1 ст.807 ГК РФ, кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег.

В этой связи суд признает доказанным истцом факт надлежащего исполнения истцом своих обязательств по кредитному договору №SA№ от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 Условий и Правил предоставления банковских услуг ЗАО МКБ "Москмоприватбанк" (в настоящее время – АО "БИНБАНК Диджитал") кредитный договор между Банком и заемщиком состоит из заявления заемщика, Условий и Правил предоставления банковских услуг, Памятки клиента, Тарифов.

Согласно п.9, 10 справки об условиях кредитования с использованием платежной карты "Универсальная" 55 дней льготного периода возврат предоставленного кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом ежемесячно в размере 5% от задолженности, но не менее 200 руб. и не более остатка задолженности в срок до 25 числа месяца, следующего за отчетным.

За несвоевременное исполнение долговых обязательств заемщик обязан оплатить штрафы, пени или дополнительные комиссии, размеры которых определяются параметрами кредита (п.6.6.1 Условий и Правил предоставления банковских услуг).

В соответствии с п.14 справки об условиях кредитования с использованием платежной карты "Универсальная" 55 дней льготного периода при нарушении сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договоров, более чем на 30 дней заемщик уплачивает Банку штраф в размере 20% от суммы задолженности по кредиту с учетом просроченных и начисленных процентов и комиссий.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из расчета задолженности ФИО1 видно, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ совокупная задолженность ФИО1 перед АО "БИНБАНК Диджитал" по кредитному договору №SA№ от ДД.ММ.ГГГГ составила 159015,73 руб., из которых задолженность по основному долгу – 99401,95 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 59613,78 руб.

Наличие задолженности свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств перед Банком, ответчик не представил, а также не оспорил и не опроверг представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору.

Произведенный истцом расчет задолженности ответчика по договору о предоставлении кредита произведен правильно, в соответствии с законом и условиями договора, арифметически верен.

Согласно п.8.2 Условий и Правил предоставления банковских услуг Банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств заемщика в целом или определенной Банком доли в случае неисполнения долговых обязательств или других обязательств по договору.

Таким образом, на основании ст.811 ГК РФ и п.8.2 Условий и Правил предоставления банковских услуг, учитывая то, что заемщиком нарушены сроки, установленные для возврата очередной части займа, истец вправе требовать от ответчика возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу АО "БИНБАНК Диджитал" задолженности по кредитному договору №SA№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 159015,73 руб., включающую в себя сумму основного долга и процентов за пользование кредитом, а также предусмотренные договором штрафные санкции за неисполнение условий договора, которые соразмерны допущенным нарушениям, а также объему не исполненных в срок обязательств.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. 

На основании изложенного, суд считает, что с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по государственной пошлине, уплаченной при подаче иска в суд, в сумме 4380,31 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "БИНБАНК Диджитал" задолженность по договору №SA№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 159015 рублей 73 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4380 рублей 31 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г.Саратова.

Мотивированное решение суда составлено 14 ноября 2018 года.

Судья