Дело № 2-735/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 сентября 2017 г. г. Кушва

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Туркиной Н.Ф.

при секретаре судебного заседания Булыгиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в сумме 74 999 руб. 21 коп. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит путем внесения ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Свои обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил надлежащим образом, заемщиком денежные средства получены в полном объеме.

В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку.

В нарушение условий кредитного договора ответчик не исполняет свои обязанности по своевременной и полной уплате денежных средств, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика составляет 158 159 руб. 19 коп., в том числе размер задолженности по оплате основного долга – 74 999 руб. 21 коп., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом – 38 810 руб. 14 коп., размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, - 32 770 руб. 00 коп., размер задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании – 11 579 руб. 84 коп.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 158 159 руб. 19 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 363 руб. 18 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.35).

Ответчик, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, а также публично путем заблаговременного размещения в соответствии со ст.ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на интернет-сайте Кушвинского городского суда Свердловской области, в судебное заседание не явился. Об уважительных причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Доказательств надлежащего уведомления ответчика о дате и времени судебного разбирательства в материалах дела не имеется.

Представитель истца не возражал против рассмотрения дела в заочном порядке.

В соответствии с чч. 4,5 ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в заочном порядке судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В силу частей второй и третьей статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО «Восточный экспресс банк») с заявлением на получение кредитной карты Visa Electron Instant Issue с лимитом кредита 75 000 рублей (л.д.7).

В соответствии с условиями кредитования, указанными в заявлении, ставка годовых составляет 33 %, полная стоимость кредита – 78 %, срок предоставления кредита – до востребования, дата платежа определяется согласно счету – выписке, минимальный обязательный платеж состоит из 10 % от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, суммы начисленных процентов на сумму просроченной задолженности по кредиту (при ее наличии), суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту, суммы по неразрешенному овердрафту, пеней за превышение кредитного лимита, суммы начисленных штрафов/неустоек (при их наличии). Штраф за просрочку минимального обязательного платежа составляет 590 руб.

ФИО1 просила Банк принять решение о заключении Соглашения о кредитовании в течение 30 календарных дней со дня получения указанной оферты, открыть ей текущий банковский счет, установить лимит кредитования и осуществлять кредитование текущего банковского счета в рамках установленного лимита (раздел заявления «Условия кредитования»).

Заемщик согласился с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться им путем внесения на текущий банковский счет минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода, который отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Также ФИО1 согласилась с тем, что в целях информирования Банк направляет ей счет – выписку о размере минимального обязательного платежа и сроках его погашения путем направления sms-уведомления на контактный номер телефона.

Типовые условия кредитования счета ФИО1 просила признать неотъемлемой частью оферты на заключение Соглашения о кредитовании счета.

В силу п. 1.5.1 Типовых условий кредитования счета (л.д.17) за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в порядке, предусмотренном Соглашением о кредитовании счета. Основания прекращения начисления процентов указаны в п. 1.5.2 Типовых условий. Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на текущий банковский счет (п.2.1). По окончании каждого расчетного периода банк направляет клиенту счет – выписку о размере минимального обязательного платежа и сроке его погашения (п.2.3). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по внесению минимального обязательного платежа клиент обязан уплатить банку неустойку в размере, указанном в разделе. 

Исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что в указанных документах (заявлении на заключение Соглашения о кредитовании счета и Типовых условиях кредитования счета) содержатся все существенные условия Договора о карте.

Доказательств, подтверждающих, что договор был заключен на иных условиях, чем предусмотрены указанными выше письменными доказательствами, ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.

Кроме того, одним из условий договора предусмотрено ежемесячное внесение платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт», размер которой составляет 0,60 % в месяц от установленного лимита кредитования. ФИО1 было подано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, в соответствии с которым она приняла на себя обязательство производить банку оплату услуг за подключение к указанной программе (л.д.8, оборот).

Судом установлено, что на основании поданного ФИО1 заявления ей была выдана карта, номер счета карты № (RUS) пассивный.

Факт получения ответчиком денежных средств с использование карты подтверждается выпиской по счету (л.д.10-13), и ответчиком не оспорен.

Как установлено судом, ФИО1 ненадлежащим образом выполняла обязанности, вытекающие из кредитного договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета, и ответчиком не оспорено.

Размер ссудной задолженности на дату рассмотрения дела судом составляет 74 999 руб. 21 коп., что ответчиком не оспорено. В нарушение положений части первой статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил обоснованных возражений относительно размера заявленных исковых требований. Правом заявить встречное требование не воспользовался. Доказательства уважительности причин невозможности своевременного погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено. 

За пользование кредитом Заемщику были начислены проценты по ставке 33 % годовых в сумме 61 027 руб. 92 коп. Расчет представлен в материалы дела, проверен судом, является верным (л.д.14-15). На дату рассмотрения дела судом ответчиком оплачены проценты в сумме 22 217 руб. 78 коп., размер неоплаченных процентов составляет 38 810 руб. 14 коп. Наличие процентов и их размер ответчиком также не оспорен.

Также ответчику была начислена неустойка на сумму просроченного к возврату основного долга в общей сумме 32 770 руб. (л.д.15), в счет погашения которой ответчиком платежи на дату рассмотрения дела судом не вносились. Доказательств обратного суду не представлено.

В силу ч. 2 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В то же время оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает, поскольку с учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации за потери, которая будет адекватна нарушенному интересу и соизмерима с ним. При задолженности ответчика по кредитному договору в 113 809 руб. 35 коп. (с учетом начисленных на сумму основного долга процентов) размер неустойки составляет 32 770 руб., что соответствует 28,79 % от размера общей задолженности.

Такое соотношение размера неустойки и суммы задолженности ответчика по договору суд признает соответствующем требованиям закона, адекватным нарушенному интересу истца и соизмеримым ему.

Плата за присоединение к страховой программе за период с 19.04ю2013 г. по ДД.ММ.ГГГГ составила 16 979 руб. 84 коп. (расчет на л.д.16). Ответчиком произведена оплата на общую сумму 5 400 руб. Размер задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе составил 11 579 руб. 84 коп. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Таким образом, заявленные исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте, процентам, неустойке подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4 363 руб. 18 коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 665 руб. 31 коп. (л.д.4) и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 697 руб. 87 коп. (л.д.5). Государственная пошлина уплачена в размере, предусмотренном Налоговым кодексом Российской Федерации: 3200 + ((158159,19 - 100000) * 2) / 100 = 4 363,18 руб.

Поскольку исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233 – 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 158 159 руб. 19 коп., в том числе размер основного долга – 74 999 руб. 21 коп., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом – 38 810 руб. 14 коп., размер задолженности по неустойке – 32 770 руб. 00 коп., размер задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании – 11 579 руб. 84 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 363 руб. 18 коп.

Всего 162 522 (сто шестьдесят две тысячи пятьсот двадцать два) руб. 37 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Кушвинский городской суд Свердловской области.

Судья Туркина Н.Ф.