Дело № 2-774/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2024 года г. Ипатово

Ипатовский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Блохиной Н.В., 

при секретаре Бреховой Н.Н.,

с участием представителя ответчика администрации Ипатовского муниципального округа Ставропольского края Г.Е.Г., ответчика П.Н.Д..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) к наследственному имуществу должника ФИО1, администрации Ипатовского муниципального округа Ставропольского края, П.Н.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу должника ФИО1, администрации Ипатовского муниципального округа Ставропольского края о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

Истец просил суд: взыскать с администрации Ипатовского муниципального округа Ставропольского края в пользу банка задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт № 0528-Р-12436442700) за период с 30.12.2023 по 19.08.2024 в размере 100 012,58 рублей, в пределах стоимости перешедшего имущества, в том числе: 14 574,69 руб. – просроченные проценты, 84 772,71 руб. – просроченный основной долг, 665,18 руб. – неустойку, взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 3200,25 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, и ему была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт № 0528-Р-12436442700).

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условиями в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых (п. 12 Индивидуальных условий)

Как следует из расчета задолженности по кредитной карте, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с 30.12.2023 по 19.08.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность согласно расчёту цены иска в размере 100 012,58 руб.

Истцу стало известно, что 11.12.2023 ФИО1 умер. 

Банк не относится к числу лиц по чьему требованию могут предоставляться сведения о совершенных нотариальных действиях и о лицах, вступивших в наследство. Также в случае отсутствия наследников имущество может быть признано выморочном. 

Банк ходатайствует о том, что в случае поступления сведений о правопреемниках умершего заемщика, привлечь наследников к участию в деле в качестве соответчикав, либо произвести его замену. 

Из наследственного дела № открытого нотариусом по Ипатовскому городскому нотариальному Ставропольского рая С. установлено, что наследником имущества ФИО1 является его супруга П.Н.Д.. 

Определением суда в качестве соответчика к участию в данном гражданском деле привлечена наследник П.Н.Д.. 

В судебное заседание представитель истца не явился. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик П.Н.Д. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме. 

Представитель ответчика администрации Ипатовского муниципального округа Ставропольского края Г.Е.Г. просила суд в удовлетворении исковых требований, адресованных к администрации округа, отказать, как заявленные к ненадлежащему ответчику. 

Суд, выслушав представителя ответчика администрации Ипатовского муниципального округа Ставропольского края Г.Е.Г., ответчика П.Н.Д., изучив и исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Судом установлено, что ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт № 0528-Р-12436442700).

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты и ознакомления его с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ФИО1 ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты и ему выдана кредитная карта (эмиссионный контракт№ 0528-Р-12436442700) с первоначальным лимитом кредита 93 000 рублей, под 23,9 %. 

В соответствии с п. 4 условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствие правилами, определенными в Общих условиях по ставке 23,9 % годовых.

Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Пунктом 12 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи, что подтверждается движением основного долга и срочных процентов по банковской карте.

По кредитной карте образовалась задолженность за период с 30.12.2023 по 19.08.2024 в размере 14 574,69 руб. – просроченных процентов и 84 772,71 руб. – просроченного основного долга, что соответствует расчету исковых требований, предоставленному истцом. Размер исчисленной истцом задолженности по основному долгу и процентам, с которым суд соглашается, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и действующему на момент возникновения задолженности законодательству, доказательств, свидетельствующих о его неправильности, суду не представлено. 

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой номы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. 

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст. 416 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 1162 ГК РФ предусмотрено, что по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом должностным лицом наследникам выдается свидетельство о праве на наследство.

Неполучение свидетельства о праве на наследство, не освобождает наследников, приобретших наследство возникших, в связи с этим обязанностей (выплата долгов наследодателя).

В судебном заседании установлено, что наследником имущества ФИО1, умершего 11.12.2023, принявшей наследство по закону, является его супруга П.Н.Д., что подтверждается копией наследственного дела №, представленного нотариусом Ипатовского городского нотариального округа Ставропольского края С.. 

Принятие наследства осуществлено подачей заявления о принятии наследства. 

Согласно наследственному делу № наследственное имущество состоит из прав на земельный участок с кадастровым номером № и жилого дома с кадастровым номером № находящихся по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 121125,00 руб. и 221333,12 руб. соответственно, транспортного средства ГАЗ 3307 г.р.з. № стоимостью 131 000,00 руб., прав на денежные вклады в размере 969,78 руб., ежемесячной страховой выплаты за декабрь 2023 года в размере 6582,73 руб..

Свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество, нотариусом на день рассмотрения гражданского дела не выданы. 

С учетом изложенного ответчик П.Н.Д., принявшая наследство, в силу закона, отвечает по долгам наследодателя ФИО1, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества на сумму 481 010,63 руб., которое превышает размер предъявленных требований.

Доказательства оплаты задолженности на день вынесения решения не представлены. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по кредитному договору, а наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению, суд приходит к выводу об удовлетворении требования банка о взыскании с П.Н.Д. в пользу банка задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт № 0528-Р-12436442700) за период с 30.12.2023 по 19.08.2024 в размере 99347,40 руб. 

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика неустойки по указанному кредитному договору в размере 665,18 руб., суд руководствуется следующим.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно расчету истца размер неустойки по кредитному договору за период с 31.12.2023 по 11.06.2024 составляет 665,18 руб.. Заемщик ФИО1 умер 11.12.2023.

Согласно разъяснениям абз. 2 п. 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). 

Таким образом, учитывая правовую природу неустойки по смыслу вышеприведенных положений норм права в период времени, необходимый для принятия наследства, не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Взысканию подлежит неустойка по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ.

С учетом приведенных разъяснений начисленная банком неустойка по кредитному договору (эмиссионный контракт № 0528-Р-12436442700) за период с 31.12.2023 по 11.06.2024 (дата истечения шестимесячного срока для принятия наследства) в размере 665,18 руб. не подлежит взысканию с П.Н.Д..

Истцом при подаче иска произведена оплата госпошлины в размере 3200,25 руб. (платежное поручение № 103221 от 02.09.2024).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк в пользу П.Н.Д. удовлетворены частично, в пользу истца следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3180,42 руб. в пределах размера удовлетворенных исковых требований в сумме 99347,40 руб., отказав во взыскании госпошлины в размере 19,83 руб..

Исковые требования ПАО Сбербанк к администрации Ипатовского муниципального округа Ставропольского края о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, суд находит не подлежащими удовлетворению, поскольку имущество умершего не относится к выморочному. Администрация Ипатовского муниципального округа Ставропольского края является в данном споре ненадлежащим ответчиком. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с П.Н.Д. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт гражданина РФ 

<

данные изъяты>) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества (в размере) 481 010,63 руб. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт № 0528-Р-12436442700) за период с 30.12.2023 по 19.08.2024 в размере 99347,40 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3180,42 руб.. 

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Сбербанк к П.Н.Д. о взыскании неустойки в размере 665,18 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 19,83 руб. отказать.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Сбербанк к администрация Ипатовского муниципального округа Ставропольского края о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца. Мотивированное решение изготовлено 05 ноября 2024 года.

Судья -