Дело № 2-1766/2017

21 ноября 2017 года

город Архангельск

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Соломбальский районный суд г.Архангельска в составе 

председательствующего судьи Демина А.Ю., 

при секретаре судебного заседания Поликиной И.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Архангельске гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте, 

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте №*** в размере 278 704 рублей 18 копеек. 

В обоснование иска указали, что между истцом и ответчиком был заключён договор о предоставлении и обслуживании карты в акцептно-офертной форме. Ответчик предложила Банку выпустить на её имя карту; открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения денежных средств и отражения операций, совершаемых с использованием карты в валюте - рубль; для осуществления операций по счёту, сумма которых превышает остаток денежных средств на счёте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счёта. При подписании заявления клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию на его имя счёта; размер лимита будет определён Банком самостоятельно, составными и неотъемлемыми частями договора наряду с заявлением являются Тарифы и Условия. 29 июля 2008 года Банк открыл ответчику счёт карты № ***, то есть совершил действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 29 июля 2008 года, Условиях и Тарифах, и тем самым стороны заключили договор о карте №***. Заключённый между сторонами договор является смешанным и содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счёта. Согласно условиям кредит предоставляется Банком Клиенту в соответствии со ст.850 ГК РФ - в случае недостатка денежных средств на счёте для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров и получению наличных денежных средств, банковских переводов, а также оплаты Банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей, в соответствии с Условиями и Тарифами. Кредит считается предоставленным со дня отражения на счёте сумм операций, указанных в п.4.3 Условий и осуществляемых за счёт кредита. При обращении Клиента в Банк с целью заключения договора о карте ей было предложено получить дополнительную услугу в виде участия в Программе по организации страхования. До Клиента была доведена информация об условиях предоставления данных услуг, а также о размере комиссионного вознаграждения за оказание услуг по включению Клиента в Программу по организации страхования. В соответствии с Условиями предоставления Услуги СМС – сервис являющихся неотъемлемой частью Условий по картам, Услуга СМС – сервис - информационная услуга Банка, в рамках которой Банк предоставляет клиенты сведения о проведении операций по счету с использованием карты, а также иные сведения, предусмотренными Условиями Услуги. 6 августа 2008 года ответчик приняла самостоятельное решение получить дополнительную услугу СМС – сервис, путем обращения в Банк с заявлением об активации данной услуги. Клиент неоднократно нарушала согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного счета – выписки на счете карты суммы денежных средств, необходимо для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из счета карты №***. Сумма задолженности по карте составила 278 704 рублей 18 копеек. Просили взыскать задолженность по договору в размере 278 704 рублей 18 копеек, расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом. 

Представитель ответчика ФИО2, действующий по доверенности, с требованиями Банка не согласился. Пояснил суду, что по условиям договора о карте стоимость услуги СМС – сервис составляет 30 рублей 00 копеек в месяц, однако согласно выписке по счету за услугу СМС - сервис взималась плата в размере 50 рублей 00 копеек в месяц. Ответчик пользовалась кредитной картой 6 лет, а не 9, как утверждает истец, следовательно, плата за обслуживание карты будет равна 6000 рублей, из расчета 1000 рублей 00 копеек в год. Также полагает, что плата за услуги страхования завышены. 

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения по договору займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу требований ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку, штраф, пеню).

Пунктом 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» установлено, что договор заключается в том числе путём принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора. Договор считается заключённым с момента принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) Банка предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия Банка по открытию клиенты счёта

Из материалов дела следует, что 29 июля 2008 года ФИО1 обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложение заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя карту; открыть ему банковский счёт, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения денежных средств и отражения операций, совершаемых с использованием карты в валюте - рубль; для осуществления операций по счёту, сумма которых превышает остаток денежных средств на счёте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счёта.

С тарифным планом по карте ТП 77 «Transaera American Express Classic Card» ответчик была ознакомлена, с ним согласилась. 

29 июля 2008 года Банк открыл ответчику счёт карты №***. Акцептировав оферту Клиента о заключении договора о карте путем открытия счету карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя ответчика банковскую карту, клиент получила указанную карту на руки, что подтверждается распиской ответчика в получении карты (л.д. 41). 

При таких обстоятельствах 29 июля 2008 года между сторонами в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ, с соблюдением письменной формы сделки был заключен кредитный договор № ***, который включает в себя заявление-клиенту, условия предоставления и обслуживания карт, тарифы по картам.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст.309, 310 ГК РФ).

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению заемщику кредита, открытию банковского счета и выпуску кредитной карты.

В то же время, как следует из выписки из лицевого счета, заемщик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, 29 сентября 2016 года Банк выставил ей заключительный счет-выписку, с требованием об уплате в срок до 28 октября 2016 года суммы долга в размере 291 703 рублей 71 копейки, из них: 185 564 рублей 00 копеек – сумма основного долга, 42 715 рублей 37 копеек – проценты по кредиту, 62 524 рублей 34 копеек - комиссии, 900 рублей 00 копеек - штрафные санкции.

Подпись ФИО1 в расписке о получении Карты/ПИНа свидетельствует о том, что Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора о карте, ей известны, получены и она согласна с ними (л.д. 41).

Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п. 3 ст. 810 ГК РФ, п. 6.14 Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком, выставлением заключительного счета-выписки (п. 6.24, 10.19 Условий по картам).

В качестве дополнительных услуг в рамках заключенного договора, ФИО1 активировала услугу СМС-сервиса, стоимостью 30 рублей в месяц, при обращении в банк в качестве дополнительных услуг она подключена к Программе страхования. 

До 1 марта 2010 года комиссия за СМС – сервис с клиента не взималась, что подтверждается выпиской по счету. 

15 октября 2009 года приказом №*** утверждены тарифы на дополнительные услуги, согласно которым услуги СМС – сервис составляет 50 рублей 00 копеек. 

Комиссия за участие в программе страхования составляет 0,3% от суммы кредита на дату начала расчетного периода. Комиссия взимается в дату начала расчетного периода, в котором клиент участвует в Программе и в котором Банк организует страхование клиента и включается в счет - выписку

В соответствии с п. п. 5.2, 5.3 Дополнительных условий к Условиям предоставления и обслуживании карт «Русский стандарт» клиент вправе отказаться от участия в программе страхования, в том числе, путем обращения в банк с письменным заявлением по установленной форме. При этом прекращение участия клиента в программе не является основанием для прекращения действия договора о карте.

Как следует из Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (п. 1.14) Дополнительные условия, к которым относятся Условия Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, Условия Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, Условия предоставления услуги SMS-сервис, являются неотъемлемой частью Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

Поскольку услуги были оказаны на основании добровольного волеизъявления клиента, в соответствии с положениями ст. 779 ГК РФ Банк вправе был получить комиссионное вознаграждение за их предоставление. 

Таким образом, письменная форма договора, в том числе по оказанию ФИО1 дополнительных услуг, соблюдена.

Из материалов дела усматривается, что при заключении договора до ответчика была доведена вся необходимая информация о кредите, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах, являющихся неотъемлемыми частями договора о карте. 

Истец исполнял свои обязательства по договору, вместе с тем заемщиком ненадлежащим образом исполнены обязанности по договору о карте. Доказательств надлежащего исполнения ФИО1 обязательств по договору, необоснованности расчета имеющейся задолженности, ответчиком суду не представлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что заявленный Банком иск о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о карте является обоснованным.

Согласно представленному расчёту общая задолженность по кредиту составила 278 704 рублей 18 копеек. 

У суда нет оснований не доверять указанному расчёту, поскольку он произведён в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора. Ответчиком расчёт задолженности не опровергнут, доказательств частичного или полного погашения задолженности не представлено.

Довод представителя ответчика о том, что ФИО1 пользовалась картой 6 лет, а не 9, то и плата за обслуживание карты должна взиматься 6 000 рублей из расчета 1000 рублей 00 копеек в год, судом не принимается. 

Согласно п. 1.1 ТП 77, собственноручно подписанного истцом, комиссия за выпуск и обслуживание карты составляет 1 000 рублей 00 копеек.

Комиссия взимается за каждый год обслуживания основной карты. Впервые взимается в год обслуживания основной карты, в котором на счете была отражена первая операция с использованием основной карты, в том числе за все предыдущие годы обслуживания основной карты (при их наличии). За год обслуживания основной карты, в котором на счете была отражена первая операция с использованием основной карты, а также за все предыдущие годы обслуживания основной карты (при их наличии), взимается в первый день календарного месяца, следующего за месяцем, в котором на счете была отражена первая операция с использованием основной карты. За каждый следующий год обслуживания основной карты взимается в дату, соответствующую первому дню календарного месяца, следующего за месяцем, в котором был открыт счет. Год обслуживания основной карты считается равным одному году, а отсчет годов обслуживания карты начинается с даты открытия счета. 

С данными условиями истец согласилась, их приняла. Согласно выписке по счету истец пользовалась картой с 2008 года. 

При таких обстоятельствах заявленное Банком требование о взыскании с ФИО1 задолженности в сумме 278 704 рублей 18 копеек подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если иск удовлетворен частично, указанные суммы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Банк при подаче искового заявления в суд уплатил государственную пошлину в сумме 5 987 рублей 04 копеек. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте в размере 278 704 рублей 18 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 987 рублей 04 копеек, всего взыскать – 284 691 рублей 22 копеек.

Решение в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Соломбальский районный суд г. Архангельска.

Мотивированное решение изготовлено 27 ноября 2017 года.

Судья А.Ю.Демин