70RS0001-01-2024-006213-58

Дело № 2-424/2025 (2-3402/2024)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 января 2025 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Изотовой Т.В., 

при секретаре Цилюрик А.М.,

помощник судьи Гаршина Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к АЭ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в Кировский районный суд г. Томска с иском АЭ, в котором просит взыскать с последней в свою пользу задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 864207,51 руб., из которых: сумма основного долга в размере 474580,75 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 55873,99 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 293435,37 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 40317,40 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что между ООО «ХКФ Банк» и АЭ заключен договор /________/ от /________/, согласно которому ответчику произведена выдача кредита путем перечисления денежных средств в размере 498114 руб. на счет заемщика /________/. Денежные средства в размере 450000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 48114 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до /________/. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. 

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, не явился, не представил сведений о причинах неявки, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик АЭ, в судебное заседание не явилась, судом были предприняты исчерпывающие меры по извещению о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии с частью 1 статьи 113 ГПК РФ, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч. 1 ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются участнику процесса по почте, посредством единого портала государственных и муниципальных услуг, системы электронного документооборота участника процесса с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом, или средствами соответствующей информационной системы, или на документе, подлежащем возврату в суд.

По адресу регистрации ответчика, судом направлены извещения о времени и месте рассмотрения дела, однако корреспонденция АЭ не получена, конверты возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

В абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ указано, что сообщение считается доставленным в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п.п. 67-68 постановления Пленума от 23 июня 2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Кроме того, судом предпринимались попытки известить ответчика посредством телефонной связи по номеру телефона, представленному по запросу суда, однако по зарегистрированному номеру телефона на АЭ ответил мужчина, представился мужем АЭ, контактные данные не представил, обязался передать информацию о дате времени и месте судебного заседания ответчику, подтвердил, что адрес регистрации и проживания ответчика: г. /________/ /________/А.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

На основании ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В силу ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч. 1). Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (п. 3).

Таким образом, обязанность по извещению АЭ, была выполнена судом надлежащим образом в порядке ст. 113 ГПК РФ, а неполучение им судебного извещения произошло по причинам, зависевшим от него самого. Суд расценивает данное поведение, как злоупотребление своими процессуальными правами и считает возможным признать извещение надлежащим, и в соответствии с п. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства (ч. 1 ст. 233 ГПК РФ). 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. При этом согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора..

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что между ООО «ХКФ Банк» и АЭ заключен кредитный договор /________/ от /________/.

По условиям заключенного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит на сумму 498114 руб., состоящий из: суммы к выдаче/перечислению в размере 450000 руб., страхового взноса на личное страхование в размере 48114 руб. Льготная ставка по кредиту 29,9 % годовых. Срок кредитования 54 месяца.

Действительно /________/, было подписано заявление на страхование /________/ между АЭ и ООО «ППФ Страхование жизни» согласно которому установлена оплата страхового взноса, в размере 48114 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета в ООО «ХКФ Банк». 

Подписывая кредитный договор, АЭ указала, что она ознакомлена и согласна с кредитным договором, условиями договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памяткой об условиях использование карты, памяткой по услуге «извещения по почте», тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. 

В соответствии с п. 1.2 Условий договора, банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в прядке и на условиях установленных договором, а именно нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования). 

Как следует из кредитного договора /________/ от /________/, задолженность погашается ежемесячными платежами в размере 16866,14 руб. (п.9), начало расчетного периода: 25 число каждого месяца (п.24), начало платежного периода: 25 число каждого месяцы, следующего за месяцем расчетного периода (п. 25), крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет 20-й день с 25-го числа включительно. 

Исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит выводу о том, что в указанных документах содержались все существенные условия кредитного договора, в силу чего кредитный договор между истцом и ответчиком считается заключенным с /________/, требования к форме соблюдены. При этом указанные документы являются составляющими и неотъемлемыми частями кредитного соглашения между сторонами. 

Согласно выписке по счету /________/ за период с /________/ по /________/ АЭ /________/ были выданы наличные денежные средства согласно расходному кассовому ордеру /________/ от /________/ со счета /________/ с перечислением средств через счета МФР в сумме 450000 руб., а также перечислены средства на транзитный счет партнера по кредитному договору в размере 48 114 руб. 

Соответственно, ООО «ХКФ Банк» выполнило свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Таким образом, у АЭ возникла обязанность по погашению суммы предоставленного кредита в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором /________/ от /________/.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 раздела II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в соответствующем поле Заявки и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту дна день начала этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в заявке.

Процентный период определен периодом времени, равным: 30 календарным дням. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, в каждого последующего в графике погашения (п.1.1 Условий договора).

Процентная ставка была согласована сторонами при подписании кредитного договора /________/ от /________/ в размере 29,9 % годовых. 

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 3 Условий договора установлен срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 1.1. раздела II договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней. 

Пунктом 1.4 раздела 2 Условий договора установлено погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. 

Из выписки по счету /________/ за период с /________/ по /________/, следует, что платежи в счет погашения задолженности от ответчика поступали несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж заемщиком произведен /________/ в размере 5 250 руб.

Поскольку доказательств обратного стороной ответчика представлено не было, суд считает данное обстоятельство установленным.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 4 раздела 3 Условий договора банк вправе потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору.

Банком в адрес ответчика /________/ было направлено требование о полном досрочном погашении долга до /________/. 

Вместе с тем, задолженность ответчиком не погашена. В соответствии с представленным расчетом задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ следует, что задолженность АЭ по состоянию на /________/ составляет 864207,51 руб., из которых: сумма основного долга в размере 474580,75 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 55873,99 руб.

Проверив правильность представленного истцом расчета в совокупности с исследованными финансовыми документами по указанному договору, суд считает установленным, что остаток задолженности по уплате основного долга по кредиту составляет 474580,75 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 55873,99 руб.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись ответчиком в порядке и в сроки, предусмотренные данным кредитным договором, суду представлено не было, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, кредитный договор и факт получения денежных средств ответчик не оспаривал, ходатайств об оказании содействия в истребовании доказательств не заявлял. Расчет задолженности проверен и принят судом. 

Разрешая требования о взыскании убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 293435,37 руб., суд полагает необходимым отметить следующее.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Возможность взыскания процентов за пользование займом за весь период действия договора предусмотрена как законом, так и договором.

Рассматривая заявленные требования, суд обращает внимание на то, что истец просит взыскать с ответчика неполученные проценты с даты выставления заключительного счета, до дня окончания договора в соответствии с графиком платежей.

При указанных обстоятельствах, требования истца о взыскании с АЭ убытков банка в виде неоплаченных процентов после выставления требования в размере 293435,37 руб. являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Разрешая требование о взыскании штрафа в размере 40317,40 руб., суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 раздела 3 Условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штраф, пени), предусмотренная соответствующими Тарифами банка.

Согласно Тарифам по банковским продуктам по Кредитному договору, банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору: 02 % от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения; за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно: 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (п.п. 4, 4.1, 4.2) 

Согласно расчету задолженности по договору /________/ от /________/ ответчику начислен штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 40314,40 руб. 

Анализируя изложенное, проверив правильность математических операций, в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным представителем истца расчетом задолженности штрафа.

На основании изложенного, учитывая, что доказательств уплаты указанной задолженности как полностью, так и в части, стороной ответчика в материалы дела представлено не было, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца штрафа в размере 40314,40 руб.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из п.п. 1, 2 ст. 333.20. НК РФ, по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается при подаче исковых заявлений, содержащих требования имущественного характера, в пределах цены иска, которая определяется истцом.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ (в ред. ФЗ от /________/ N 259-ФЗ) определен размер государственной пошлины при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска: до 100000 рублей - 4000 рублей; от 100001 рубля до 300000 рублей - 4000 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 100000 рублей; от 300001 рубля до 500000 рублей - 10000 рублей плюс 2,5 процента суммы, превышающей 300000 рублей; от 500001 рубля до 1000000 рублей - 15 000 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 500000 рублей; от 1000001 рубля до 3000000 рублей - 25 000 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 1000000 рублей; от 3000001 рубля до 8000000 рублей - 45000 рублей плюс 0,7 процента суммы, превышающей 3000000 рублей; от 8000001 рубля до 24 000000 рублей - 80 000 рублей плюс 0,35 процента суммы, превышающей 8000000 рублей; от 24000001 рубля до 50000000 рублей - 136000 рублей плюс 0,3 процента суммы, превышающей 24000000 рублей; от 50000001 рубля до 100000000 рублей - 214000 рублей плюс 0,2 процента суммы, превышающей 50000000 рублей; свыше 100000000 рублей - 314000 рублей плюс 0,15 процента суммы, превышающей 100000000 рублей, но не более 900000 рублей;

Платежным поручением /________/ от /________/ подтверждается факт уплаты истцом государственной пошлины по данному делу в сумме 22284 руб. 

Исходя из существа спора, результата его разрешения, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 22284 руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

исковое заявление ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к АЭ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить. 

Взыскать с АЭ (паспорт: /________/, выдан ОВД /________/ г. Томска от /________/) в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (ОГРН: /________/) задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 864207,51 руб., из которых: сумма основного долга в размере 474580,75 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 55873,99 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 293435,37 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 40317,40 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 22284 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Томска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, 

Мотивированный текст решения изготовлен /________/.

Судья Т.В. Изотова

Оригинал хранится в деле /________/ в Кировском районном суде г. Томска