Дело № 2-1140/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июля 2019 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе: 

председательствующего судьи Поляковой С.И.,

при секретаре Бобылевой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.04.2017 года. Требования мотивированы тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор на сумму 100 000 рублей, сроком на 36 месяцев, с условием о начислении 17,75 % годовых за пользование заемными денежными средствами. В нарушение условий договора заемщик ФИО1 в период с 26.07.2018 года по 17.05.2019 года свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой составил 73 992 рубля 73 копейки, из которых: 65 978 рублей 94 копейки – сумма основного долга, 5 979 рублей 56 копеек – сумма просроченных процентов по кредиту, 1 217 рублей 19 копеек – сумма неустойки по основному долгу, 143 рубля 24 копейки – сумма неустойки по процентам. Указанная сумма заявлена банком ко взысканию в судебном порядке.

Также ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.12.2017 года. Требования мотивированы тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор на сумму 105 000 рублей, сроком на 28 месяцев, с условием о начислении 15,5 % годовых за пользование заемными денежными средствами. В нарушение условий договора заемщик ФИО1 в период с 21.06.2018 года по 29.05.2019 года свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой составил 102 225 рублей 81 копейка, из которых: 87 210 рублей 91 копейка – сумма основного долга, 12 363 рубля 66 копеек – сумма процентов по договору, 2 111 рублей 46 копеек – сумма неустойки по основному долгу, 539 рублей 78 копеек – сумма неустойки по процентам.

Также ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.04.2016 года. Требования мотивированы тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор на сумму 70 622 рубля 50 копеек, сроком на 48 месяцев, с условием о начислении 22,6 % годовых за пользование заемными денежными средствами. В нарушение условий договора заемщик ФИО1 в период с 26.06.2018 года по 06.06.2019 года свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой составил 52 804 рубля 88 копеек, из которых: 41 616 рублей 78 копеек – сумма основного долга, 9 685 рублей 84 копейки – сумма процентов по договору, 990 рублей 58 копеек – сумма неустойки по основному долгу, 511 рублей 68 копеек – сумма неустойки по процентам.

Также ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.04.2018 года. Требования мотивированы тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор на сумму 54 791 рубль, сроком на 24 месяца, с условием о начислении 17,9 % годовых за пользование заемными денежными средствами. В нарушение условий договора заемщик ФИО1 в период с 16.08.2018 года по 10.06.2019 года свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой составил 56 479 рублей 38 копеек, из которых: 48 951 рубль 94 копейки – сумма основного долга, 6 372 рубля 31 копеек – сумма процентов по договору, 958 рублей 72 копейки – сумма неустойки по основному долгу, 196 рублей 41 копейка – сумма неустойки по процентам.

Определением суда от 01.07.2019 года гражданские дела по искам ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 объединены в одно производство для совместного рассмотрения.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание, о времени и месте которого был извещен надлежащим образом, не явился. Судом на основании положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признала по доводам, изложенным в письменных возражениях. В частности, ссылалась на то, что в результате ухудшения здоровья в 2018 году ответчик оказалась в трудной жизненной ситуации в не смогла исполнять взятые на себя кредитные обязательства, однако до этого времени по кредитному договорам ею вносились ежемесячные платежи в соответствии с графиками. Также указала, что с 2011 года имеет 3 группу инвалидности и при заключении кредитных договоров ею были застрахованы риски невозможности исполнения кредитных обязательств по договору страхования жизни и здоровья заемщика. Просила о снижении подлежащей взысканию неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующему.

Согласно нормам ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно положениям ст. ст. 807, 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме и считается заключенным с момента передачи денег. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 26.04.2017 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 100 000 рублей, сроком на 36 месяцев, с условием о начислении 17,75 % годовых за пользование заемными денежными средствами, путем перечисления денежных средств на счет заемщика, а заемщик обязалась осуществлять погашение задолженности по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. п. 1 – 6, 17 индивидуальных условий). Стороны согласовали условие о начислении неустойки за нарушение кредитных обязательств в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период с просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно (п. 12 индивидуальных условий).

26.04.2017 года обусловленная сторонами сумма кредита в размере 100 000 рублей была зачислена на счет заемщика, тем самым обязательства банка по кредитному договору № перед ФИО1 были исполнены в полном объеме. 

Также 21.12.2017 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 105 000 рублей, сроком на 28 месяцев, с условием о начислении 15,5 % годовых за пользование заемными денежными средствами, путем перечисления денежных средств на счет заемщика, а заемщик обязалась осуществлять погашение задолженности по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. п. 1 – 6, 17 индивидуальных условий). Стороны согласовали условие о начислении неустойки за нарушение кредитных обязательств в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период с просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно (п. 12 индивидуальных условий).

21.12.2017 года обусловленная сторонами сумма кредита в размере 105 000 рублей была зачислена на счет заемщика, тем самым обязательства банка по кредитному договору № перед ФИО1 были исполнены в полном объеме. 

Также 26.04.2016 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 70 622 рубля 50 копеек, сроком на 48 месяцев, с условием о начислении 22,6 % годовых за пользование заемными денежными средствами, путем перечисления денежных средств на счет заемщика, а заемщик обязалась осуществлять погашение задолженности по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами (п. п. 1 – 6, 17 индивидуальных условий). Стороны согласовали условие о начислении неустойки за нарушение кредитных обязательств в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период с просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно (п. 12 индивидуальных условий).

26.04.2016 года обусловленная сторонами сумма кредита в размере 70 622 рубля 50 копеек была зачислена на счет заемщика, тем самым обязательства банка по кредитному договору № перед ФИО1 были исполнены в полном объеме. 

Также 16.04.2018 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 54 791 рубль, сроком на 24 месяца, с условием о начислении 17,9 % годовых за пользование заемными денежными средствами, путем перечисления денежных средств на счет заемщика, а заемщик обязалась осуществлять погашение задолженности по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами (п. п. 1 – 6, 17 индивидуальных условий). Стороны согласовали условие о начислении неустойки за нарушение кредитных обязательств в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период с просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно (п. 12 индивидуальных условий).

16.04.2018 года обусловленная сторонами сумма кредита в размере 54 791 рубль была зачислена на счет заемщика, тем самым обязательства банка по кредитному договору № перед ФИО1 были исполнены в полном объеме. 

Из условий кредитных договоров, графиков погашения кредитов, расчетов задолженности, выписок по счетам следует, что ФИО1 свои обязательства перед банком по кредитным договорам № от 26.04.2017 года, № от 21.12.2017 года, № от 26.04.2016 года, № от 16.04.2018 года исполняла ненадлежащим образом, перестав впоследствии производить погашение задолженности.

Из расчетов, представленных истцом, следует, что сумма задолженности по кредитному договору № от 26.04.2017 года по состоянию на 17.05.2019 года составила 73 992 рубля 73 копейки, из которых: 65 978 рублей 94 копейки – сумма основного долга, 6 653 рубля 36 копеек – сумма процентов по договору, 1 217 рублей 19 копеек – сумма неустойки по основному долгу, 143 рубля 24 копейки – сумма неустойки по процентам. 

Задолженность по кредитному договору № от 21.12.2017 года по состоянию на 29.05.2019 года составляет 102 225 рублей 81 копейка, из которых: 87 210 рублей 91 копейка – сумма основного долга, 12 363 рубля 66 копеек – сумма процентов по договору, 2 111 рублей 46 копеек – сумма неустойки по основному долгу, 539 рублей 78 копеек – сумма неустойки по процентам.

Задолженность по кредитному договору № от 26.04.2016 года по состоянию на 06.06.2019 года составляет 52 804 рубля 88 копеек, из которых: 41 616 рублей 78 копеек – сумма основного долга, 9 685 рублей 84 копейки – сумма процентов по договору, 990 рублей 58 копеек – сумма неустойки по основному долгу, 511 рублей 68 копеек – сумма неустойки по процентам.

Задолженность по кредитному договору № от 16.04.2018 года по состоянию на 10.06.2019 года составляет 56 479 рублей 38 копеек, из которых: 48 951 рубль 94 копейки – сумма основного долга, 6 372 рубля 31 копейка – сумма процентов по договору, 958 рублей 72 копейки – сумма неустойки по основному долгу, 196 рублей 41 копейка – сумма неустойки по процентам.

Произведенные истцом расчеты взыскиваемых сумм судом проверены и признаны арифметически правильными. 

Поскольку ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение кредитных обязательств, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» являются обоснованными. 

Представленный ответчиком расчет является неверным и не принимается судом, поскольку в расчете не учтено начисление процентов за пользование займом и неустоек. 

Наличие договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, заключенного между ФИО1 и ООО СК «Страхование жизни», и факта установления ей инвалидности 3 группы не влияет на возможность взыскания задолженности по кредитным договорам, поскольку из условий заявления на страхование следует, что данные риски не были предметом договора.

Оценивая сделанное ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела заявление о снижении размера неустойки, суд отмечает следующее.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Основанием для применения ст. 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, и в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Между тем, в рамках настоящего спора каких-либо доказательств несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки не представлено. С учетом размера задолженности по кредитным договорам и периода неисполнения денежных обязательств перед кредитором, исчисленную неустойку суд не может признать чрезмерно высокой, а потому оснований для ее снижения не имеется.

При установленных обстоятельствах, руководствуясь принципами состязательности сторон гражданского судопроизводства, равенства всех перед законом и судом и правилами ст. 56 ГПК РФ о необходимости каждой стороны доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд находит требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитным договорам законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

На основании положений ст. 98 ГПК РФ уплаченная при подаче иска государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в сумме 6 055 рублей 03 копейки – исходя из общей цены иска (285 502 рубля 80 копеек), при этом государственная пошлина в размере 3 287 рублей 80 копеек является излишне уплаченной и может быть возвращена из бюджета по заявлению истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 26.04.2017 года в сумме 73 992 рубля 73 копейки, в том числе: 65 978 рублей 94 копейки – сумму основного долга, 6 653 рубля 36 копеек – сумму процентов по договору, 1 217 рублей 19 копеек – сумму неустойки по основному долгу, 143 рубля 24 копейки – сумму неустойки по процентам.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 21.12.2017 года в сумме 102 225 рублей 81 копейка, в том числе: 87 210 рублей 91 копейка – сумму основного долга, 12 363 рубля 66 копеек – сумму процентов по договору, 2 111 рублей 46 копеек – сумму неустойки по основному долгу, 539 рублей 78 копеек – сумму неустойки по процентам.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 26.04.2016 года в сумме 52 804 рубля 88 копеек, в том числе: 41 616 рублей 78 копеек – сумму основного долга, 9 685 рублей 84 копейки – сумму процентов по договору, 990 рублей 58 копеек – сумму неустойки по основному долгу, 511 рублей 68 копеек – сумму неустойки по процентам.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 16.04.2018 года в сумме 56 479 рублей 38 копеек, в том числе: 48 951 рубль 94 копейки – сумму основного долга, 6 372 рубля 31 копейка – сумму процентов по договору, 958 рублей 72 копейки – сумму неустойки по основному долгу, 196 рублей 41 копейка – сумму неустойки по процентам.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 055 рублей 03 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Мотивированное решение изготовлено 26.07.2019 года.

Судья С.И. Полякова