Дело № 2-1506/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 декабря 2017 года

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Ламзиной С.В.,

при секретаре Деминой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кузнецке Пензенской области в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование исковых требований представителем истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующей по доверенности, указывается, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> % годовых, сроком на 

<

данные изъяты>, под залог автомобиля 

<

данные изъяты>. 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Исходя из положений ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. 

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 

<

данные изъяты> годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 

<

данные изъяты> в течение последних 

<

данные изъяты>.

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 

<

данные изъяты>. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 664 645,79 руб., из них: просроченная ссуда 575290,80 руб., просроченные проценты 48532,21 руб., проценты по просроченной ссуде 1050,34 руб., неустойка по ссудному договору 38749,03 руб., неустойка на просроченную ссуду 1023,41 руб.

Согласно п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль 

<

данные изъяты>.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик также не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Исходя из чего, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, просили суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 664 645,79 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 846,46 руб., а также обратить взыскание на предмет залога автомобиль 

<

данные изъяты>.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом и своевременно, при этом в исковом заявлении имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в их отсутствие, поддержании исковых требований и отсутствии возражений по вынесению заочного решения.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом и своевременно, в том числе путем личного извещения при своей явке в суд.

Суд, изучив исковое заявление истца вместе с расчетом исковых требований, исследовав письменные материалы гражданского дела, считая возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о судебном разбирательстве по делу, в рамках заочного производства, приходит к следующему.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление или прекращение прав и обязанностей. 

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В ст. 421 ГК РФ указано, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделка считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (абзац 1).

Согласно ст. 2 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит, в частности, из настоящего Федерального закона и Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

На основании ч.ч. 1, 3, 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В соответствии с абзц. 1-2 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу требований ст.ст. 309, 310, 408 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Обязательство прекращается надлежащим его исполнением. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, приложив к нему анкету заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указаны его личные данные, и копии гражданского паспорта и водительского удостоверения (л.д. 11-12, 21-25, 26). 

В представленном в банк заявлении ФИО1 просил предоставить ему кредит на приобретение транспортного средства в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> % годовых на срок 

<

данные изъяты> с правом досрочного возврата, размер ежемесячного платежа - 

<

данные изъяты> рублей. Также, потенциальный заемщик просил включить его в программу добровольной финансовой и страховой защиты, в целях чего представил в банк отдельное заявление на включение в программу добровольного страхования (л.д. 13-оборот-14). 

По результату рассмотрения заявлений ФИО1 ПАО «Совкомбанк» акцептировал содержащуюся в них оферту заемщика и заключило с ним договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в рамках которого предоставило ему кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. на цели, в том числе оплаты стоимости приобретаемого автомобиля 

<

данные изъяты>, сроком на 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты>, то есть до ДД.ММ.ГГГГ) под 

<

данные изъяты> % годовых (п.п. 1-4, 11 индивидуальных условий) (л.д. 8-9).

Согласно п. 6 индивидуальных условий заемщик ФИО1 в погашение задолженности по представленному кредиту должен был произвести не позднее 

<

данные изъяты> числа каждого месяца 

<

данные изъяты> ежемесячных платежей в сумме 

<

данные изъяты> руб. (последний платеж в сумме 

<

данные изъяты> руб.), общая сумма выплат по кредиту в течении всего срока действия договора должна была составлять 

<

данные изъяты> руб., в том числе, направленная на погашение основного долга по кредиту, - 

<

данные изъяты> руб., и направленная на погашение процентов по кредиту, - 

<

данные изъяты> рублей. Аналогичные сведения содержатся также в графике платежей, являющемся приложением к индивидуальным условиям договора потребительского кредита №, с которым заемщик ФИО1 ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ под роспись (л.д. 10).

Наряду с кредитным договором п. 10 индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика заключить договор банковского счета, который открывается банком заемщику бесплатно, и договор залога транспортного средства. При этом, заемщик вправе по своему собственному желанию получить добровольную услугу, оказываемую банком за отдельную плату, став участником программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, для чего заемщиком в банк необходимо представить соответствующее заявление (п. 17 индивидуальных условий).

В материалы дела представлена копия договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между 

<

данные изъяты> (продавец) и ФИО3 (покупатель), согласно которому предметом продажи является автомобиль 

<

данные изъяты>. Стоимость реализуемого товара составляет 

<

данные изъяты> руб. и оплачивается покупателем двумя частями: в сумме 

<

данные изъяты> руб. наличными в кассу продавца, и в сумме 

<

данные изъяты> руб. за счет кредитных средств. Передача товара продавцом покупателю производится по акту приема-передачи вместе с которым покупателю передается также ПТС после полной оплаты товара (п.п. 1.1, 2.1, 2.2.1, 2.2.2, 3.1, 3.3.1 приложение № договора купли-продажи) (л.д. 15-оборот-17-оборот). 

Первый взнос за приобретаемый по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль в сумме 

<

данные изъяты> руб. внесен ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, что следует из квитанции к приходному кассовому ордеру 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. При этом, на оплату второго взноса в сумме 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> ФИО3 выставлен счет № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-оборот, 15).

Кроме этого, ФИО1 было принято решение застраховать приобретаемый автомобиль по договору КАСКО в 

<

данные изъяты>, для чего страховой компанией также выставлен счет № на оплату страховой премии в сумме 

<

данные изъяты> рублей. Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 просил ПАО «Совкомбанк» оплатить указанную сумму страховой премии за счет предоставляемых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ кредитных средств (л.д. 19-27).

Выставленные счета оплачены ФИО1, автомобиль 

<

данные изъяты>, передан ему ДД.ММ.ГГГГ согласно соответствующему акту приема-передачи вместе с ПТС на бланке №, выданным ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18, 19-оборот-20). Полис КАСКО 

<

данные изъяты> на бланке № также выдан ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18-оборот). Данные обстоятельства свидетельствуют об исполнении ПАО «Совкомбанк» своих обязательств перед ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

Согласно п. 14 индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк» после реорганизации и изменения наименования) физических лиц на потребительские цели (далее – Условия кредитования) заемщик, кроме прочего, обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольного страхования защиты заемщиков, предусмотренные договором потребительского кредита (л.д. 36-37). 

На основании п.п. 6.1, 6.1 Условий кредитования, п. 12 индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 

<

данные изъяты> % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п.п. 5.2, 5.2.1 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременного любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 

<

данные изъяты>, либо в случае систематической просрочки платежей в течении 

<

данные изъяты>.

Согласно ч. 2 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 в нарушение ст.ст. 307, 810 ГК РФ и положений кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному кредитному договору, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита (последний и единственный платеж в размере 

<

данные изъяты> руб. заемщиком произведен ДД.ММ.ГГГГ), в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 664 645,79 руб., в том числе: просроченная ссуда 575290,80 руб., просроченные проценты 48532,21 руб., проценты по просроченной ссуде 1050,34 руб., неустойка по ссудному договору 38749,03 руб., неустойка на просроченную ссуду 1023,41 руб.

Размер указанной задолженности заемщика ФИО1 перед займодавцем ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается представленным стороной истца расчетом задолженности заемщика по такому кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-7).

Оснований сомневаться в правильности названного документа у суда не имеется и доказательств обратного ответчиком в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ суду предоставлено не было. 

Суд доверяет представленному истцом расчету задолженности, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями кредитного договора. Со стороны ответчика контррасчет суду предоставлен не был.

Обязательства заемщиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлялось.

В соответствии ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Кроме того, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в его адрес ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ направлена досудебная претензия № о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 29-31). 

Доказательств неполучения названного требования со стороны ответчика либо его ответа в установленный таким требованием либо предусмотренный законом тридцатидневный срок (отсутствие ответа по ч. 2 ст. 452 ГК РФ) суду ответчиком предоставлено не было. При этом, суд с учетом положения ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ об юридически значимом сообщении считает, что указанное требование истца было направлено и считается доставленным ответчику ФИО1 в соответствии с требованиями закона.

Как установлено судом, требование (досудебная претензия) ПАО «Совкомбанк» о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ соответствует положениям ч. 2 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При этом, истцом ко взысканию с ответчика кроме задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по просроченной ссуде в сумме 575290,80 руб., просроченным процентам в сумме 48532,21 руб. и процентам по просроченной ссуде в сумме 1050,34 руб., заявлены требования о взыскании неустойки по ссудному договору в сумме 38749,03 руб. и неустойки на просроченную ссуду в сумме 1023,41 руб.

На основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 № 263-О, положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В п.п. 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). 

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Исходя из изложенного, оценивая степень соразмерности подлежащих взысканию с ответчика неустоек (пеней) в общей сумме 39772,44 руб. (неустойка по ссудному договору в сумме 38749,03 руб. + неустойка на просроченную ссуду в сумме 1023,41 руб.) последствиям нарушения обязательств по кредитному договору в общей сумме 624873,35 руб. (просроченная ссуда в сумме 575290,80 руб. + просроченные проценты в сумме 48532,21 руб. + проценты по просроченной ссуде в сумме 1050,34 руб.), в том числе ввиду не предоставления самим ответчиком надлежащих доказательств явной несоразмерности заявленной ко взысканию с него неустойки, суд не находит оснований для признания заявленного размера явно несоразмерным и не усматривает оснований для его снижения. 

С учетом изложенного, исходя из положений кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1, выступающим заемщиком по указанному кредитному договору, своих обязательств перед ПАО «Совкомбанк», с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 664 645,79 руб., в том числе: просроченная ссуда 575290,80 руб., просроченные проценты 48532,21 руб., проценты по просроченной ссуде 1050,34 руб., неустойка по ссудному договору 38749,03 руб., неустойка на просроченную ссуду 1023,41 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться также залогом. 

В представленном в ПАО «Совкомбанк» заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просил рассмотреть данное заявление как предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств. Акцептом данной оферты в отношении залога ТС является направление банком уведомления о залоге ТС для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству. 

Согласно п. 10 индивидуальных условий обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору является залог автомобиля 

<

данные изъяты>.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает, в том числе, на основании договора, заключенного в простой письменной форме (п. ч ст. 334, п. 2 ст. 339 ГК РФ).

Исходя из положений ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

В соответствии с п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3).

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

Из содержания ст. 401 ГК РФ следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства.

По положениям п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно абз. 3 ч. 2 ст. 350.1 ГК РФ, если залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть также предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется, в том числе, путем продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.

Порядок проведения торгов при реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, определен ст. 350.2 ГК РФ.

В материалы дела представлена распечатка уведомления из реестра уведомлений о залоге движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ о возникновении залога движимого имущества автомобиля 

<

данные изъяты> (л.д. 5), а также сведения из ФИС ГИБДД-М о регистрации данного транспортного средства за гр. ФИО1 При этом, сведений о реализации указанного залогового имущества и наличия иных обстоятельств, являющихся в соответствии со ст. 352 ГК РФ основанием для прекращения залога, в материалы дела не представлено.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченных залогом транспортного средства. В связи с чем, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль 

<

данные изъяты>.

При таких обстоятельства, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины в сумме 15846,46 руб. (л.д. 32).

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 15846,46 руб., исходя из расчета по п.п. 1 и 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при цене иска свыше от 200001 руб. до 1000000 руб. – 5 200 руб. плюс 1 % суммы, превышающей 200 000 руб., согласно расчету 664 645,79 – 200 000 = 464 645,79 х 1 % + 5 200 = 9846,46 руб. + по требованию имущественного характера, не подлежащего оценке, - 6 000 руб., всего 15846,46 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 664645 (шестьсот шестьдесят четыре тысячи шестьсот сорок пять) руб. 79 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15846 (пятнадцать тысяч восемьсот сорок шесть) руб. 46 коп. 

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль 

<

данные изъяты>, принадлежащий ФИО1.

Разъяснить ответчику ФИО1, что он вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: