Дело № 2- 1275/2017 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 ноября 2017 года ст. Ленинградская

Ленинградский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Калниной М.Ю.,

при секретаре Сдвижковой А.В., 

с участием

ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску коммерческого банка «Кубань Кредит» к ФИО1 о расторжении договора о предоставлении овердрафта к специальному карточному счету (овердрафт «Зарплатный) и взыскании задолженности,

установил:

Истец в обоснование заявленных требований указывает, что КБ «Кубань Кредит» ООО на основании заявления ФИО1 на открытие специального карточного счета и получение международной банковской карты VISA/MASTERCARD (дебетовая), открыл специальный карточный счет № 

<

...> и выпустил банковскую карту на имя ответчика. 

06.10.2014 г. КБ «Кубань Кредит» ответчику ФИО1 был открыт ссудный счет № 

<

...> и предоставлен овердрафт «Зарплатный» с лимитом в сумме 50 000 рублей, Окончательный срок погашения овердрафта 05.10.2016 г. За весь период пользования овердрафтом сумма предоставленного кредита составила 206 658 рублей 22 копейки, из которых возвращено ответчиком 164 937 рублей 17 копеек.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты платежей включающих в себя: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом. 

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет. Согласно расчету задолженность ответчика по состоянию на 01.10.2017 г. составляет 56 953 рублей 51 копейка.

Истец просил расторгнуть договор о предоставлении овердрафта к специальному карточному счету (овердрафт Зарплатный) № 

<

...> п/к от 06.10.2014 г., взыскать с ответчика задолженность в размере 56 953 рубля 51 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу - 41 721 рублей 05 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом - 00 рублей; задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долги - 15 232 рублей 46 копеек. А также расходы по оплате госпошлины в размере 7 909 рублей.

В дальнейшем представитель истца по доверенности ФИО2 уточнил исковые требования, он просит расторгнуть договор, взыскать задолженность по договору от 06.10.2014 г. в размере 58 414 рублей 77 копеек, а именно основной долг 40 721 рубль 05 копеек, пеня на просроченный основной долг 17 693 рубля 72 копейки. А также взыскать расходы по оплате госпошлины 7 909 рублей. 

Представитель истца в суд не прибыл, о явке был извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении судебной повестки от 07.11.2017 г.

С учетом мнения ответчика, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признал, пояснил, что в обоснование своих требований истец указывает, что 06.10.2014 г. ему был предоставлен овердрафт к открытому ранее (не указано когда) карточного счета № 

<

...>. Предоставленный лимит по карте в сумме 50 000 руб., при этом указывает, что за все время сумма предоставленного кредита составила 206 658 руб. 22 коп., из которых им возвращено 164 937 руб. 17 коп. Разница составляет 42 021 руб. 05 коп. Согласно предоставленному ему КБ ООО «Кубань Кредит» отчету о движении средств по карточному счету на 25.10.2017 г. с отчетным периодом с 06.10.2014 г. задолженность по карте составляет 40 721 руб. 05 коп. А согласно отчету, предоставленному истцом от 01.10.2017 г. задолженность составляет 41 721 руб. 05 коп. Даже с учетом того, что последний платеж был им внесен 09.10.2017 г., т.е. после подачи искового заявления, разница в предоставляемых отчетах о задолженности, и невозможно в данный момент установить, является ли это технической ошибкой. Как видно из предоставленного ему отчета от 25.10.2017 г. сумма зачисленных на карту денежных средств составляет 392 058 руб. 32 коп., списанных – 404 904 руб. 08 коп. Имеется второй отчет с отчетным периодом не с 06.10.2014 г., а с 31.11.2014 г. Согласно данному отчету сумма зачисленных средств составляет 222 402 руб. 16 коп. руб., а списанных - 230 024 руб. 74 коп. При этом его никто не информировал о размере задолженности, о процентах и почему в трех отчетах настолько различаются данные о движении денежных средств, что даже не совпадают даты операций. Кроме того полагает, что операции по счету карты осуществляются в пределах лимитов, установленных банком согласно п/п 1 договора об овердрафте - т.е. 50 000 руб. Поскольку лимит предоставленного кредита был превышен, то истец должен был заявить исковые требования в порядке ст. 1102 ГК РФ (обязанность возвратить неосновательное обогащение). Он считает, что расходование спорных денежных средств произошло по вине банка, так как ему не предоставлялась никакая информация о состоянии его банковского счета, а имеющаяся информация противоречива и разнится. В настоящее время он не имеет постоянного источника дохода, просит суд применить положения ст. ст. 333, 404 ГК РФ и уменьшить ему размер ответственности, а так же распределить судебные расходы - истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ему пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а так же при отсутствии таковых условий и требований - соответствии с условиями делового оборота или предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В судебном заседании установлено, что КБ «Кубань Кредит» ООО на основании заявления ФИО1 на открытие специального карточного счета и получение международной банковской карты VISA/MASTERCARD (дебетовая), открыл специальный карточный счет № 

<

...> и выпустил банковскую карту на имя ответчика.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании ст. 428 ГК РФ Банком разработаны типовые Условия предоставления овердрафта к специальному банковскому счету в рамках зарплатного проекта (овердрафт зарплатный), которые являются договором, заключенным между Банком и ответчиком, к которому, ответчик присоединился путем подписания Заявления-анкеты держателя банковской карты на перевод карточного счета в режим овердрафта. Со своей стороны. Банк заключил договор путем открытия ссудного счета и предоставления лимита овердрафта к специальному карточному снегу.

На основании положений Гражданского кодекса РФ и Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. Банком разработаны Индивидуальные условия договора овердрафт «Зарплатный», которые являются договором, заключенным между Банком и ответчиком, к которым, ответчик присоединился путем их подписания. 06.10.2014 г. КБ «Кубань Кредит» ответчику ФИО1 был открыт ссудный счет № 

<

...> и предоставлен овердрафт «Зарплатный» с лимитом в сумме 50 000 рублей, Окончательный срок погашения овердрафта 05.10.2016 г. За весь период пользования овердрафтом сумма предоставленного кредита составила 206 658 рублей 22 копейки, из которых возвращено ответчиком - 164 937 рублей 17 копеек.

Ответчик ФИО1 был под роспись ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита. Кредит считается предоставленным с момента фактического отражения операции по счету, приводящей к возникновению овердрафта (п.2.3 общих Условий).

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты платежей включающих в себя: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом. Погашение задолженности, а также уплата процентов производится Банком в соответствии с п.2.2 общих Условий: по мере поступления денежных средств на специальный карточный счет путем списания со специального карточного счета ответчика на основании заранее данного акцепта.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет. Согласно договору процентная ставка составляет 21 % годовых (в соответствии с заявлением анкетой, п.4 индивидуальных условий договора овердрафт «Зарплатный»).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора на сумму просроченной задолженности предусмотрено начисление пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно расчету задолженность ответчика по состоянию на 10.11.2017 г. составляет 58 414 рублей 77 копеек, а именно: задолженность по основному долгу – 40 721 руб. 05 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 00 рублей; пеня на просроченный основной долг – 17 693 руб. 72 коп.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами,

Банком было направлено ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, расторжении кредитного договора. Ответчиком данное требование не исполнено, задолженность по договору по настоящее время не погашена.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по Кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее».

Согласно ч.1, ч.2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств» направленной также на восстановление нарушенного права.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. №7 «О применении судами положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», указано, что при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Суд полагает, что ходатайство ответчика об уменьшении размера неустойки не подлежит удовлетворению, в связи с тем, что не имеется для этого достаточных правовых отношений. Предусмотренная договором неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства соответствует требованиям законодательства. 

При подаче искового заявления КБ «Кубань Кредит» понес расходы по уплате государственной пошлины в размере 7909 рублей (платежное поручение № 

<

...> от 26.09.2017 г.)

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч.1 ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом согласно ст.60 ГК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Судом, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, дана оценка всем предоставленным в материалы дела доказательствам, которые свидетельствуют о необходимости удовлетворения заявленных требований. 

На основании ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ, руководствуясь ст. 98, ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования Коммерческого банка «Кубань Кредит» (ООО) к ФИО1 о расторжении договора о предоставлении овердрафта к специальному карточному счету (овердрафт «Зарплатный) и взыскании задолженности - удовлетворить. 

Расторгнуть договор о предоставлении овердрафта к специальному карточному счету (овердрафт «Зарплатный) № 

<

...> п/к от 06.10.2014 года, заключенный между КБ «Кубань Кредит» ООО и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Кубань Кредит» ООО задолженность по кредитному договору предоставлении овердрафта к специальному карточному счету (овердрафт «Зарплатный) № 

<

...> п/к от 06.10.2014г. в размере 58 414 рублей 77 копеек, из них основной долг 40 721 рубль 05 копеек, пеня на просроченный основной долг 17 693 рубля 72 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 7 909 рублей 00 копеек, всего 66 323 (шестьдесят шесть тысяч триста двадцать три) рубля 77 копеек. 

Взыскать с ФИО1 госпошлину в доход государства в сумме 43 (сорок три) рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Ленинградский райсуд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения. 

Мотивированное решение суда изготовлено 24.11.2017года.

Судья: М.Ю. Калнина