Дело № 2-1-22/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2017 года город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Саянкиной И.Т., при секретаре Шапкиной И.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Балашов-Кредит-Финанс» к Жумали Кызы Гулшайыр, ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы долга по договору займа,

установил:

Кредитный потребительский кооператив «Балашов-Кредит-Финанс» (далее Кооператив) обратился в суд с исковым заявлением о взыскании в солидарном порядке с заемщика как пайщика ФИО3, поручителей ФИО1, ФИО2 задолженности по заключенному ДД.ММ.ГГГГ договору займа №: основного долга в размере 

<

данные изъяты> коп., процентов в размере 

<

данные изъяты> коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> коп., по оплате услуг представителя в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

В обоснование заявленным требованиям по заключенному ДД.ММ.ГГГГ договору займа № со сроком 06 месяцев, уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19 % в месяц, истец указывает, что предоставил заемщику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ заключил два договора поручительства с ФИО1 и ФИО2, с условиями, что должник и поручители отвечают перед кредитором солидарно. Заемщиком принятые договором обязательства не исполнены, образовалась просроченная задолженность по основному долгу, начисленным процентам. За защитой нарушенных прав кредитор обратился в суд к заемщику, двум поручителям с требованиями о взыскании в солидарном порядке задолженности по договору займа, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов по уплате государственной пошлины, расходов по оплате услуг представителя.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, не явился, представил заявление о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, не явились, представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие и о признании размера исковых требований в полном объеме. 

Ответчик ФИО3, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила возражения на иск в письменной форме, о признании части исковых требований о взыскании основного долга в размере 

<

данные изъяты> рублей, в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов по договору просит отказать, указывая, что договор займа заключила с целью приобретения недвижимости по адресу: 

<

адрес>, не знакома с поручителями, которых считает подложными и на момент заключения договора займа имела государственный сертификат на материнский (семейный) капитал на сумму 

<

данные изъяты> коп., который имела намерение направить на погашение полученных по договору займа денежных средств, работники истца помогали осуществлять покупку дома на заемные денежные средства, разницу между размером полученных заемных денежных средств и суммой, указанной в сертификате на материнский капитал, в размере 

<

данные изъяты> коп., оплатила кооперативу без выдачи и получения документов, подтверждающих передачу денежных средств, считает, что сотрудники кооператива ввели в заблуждение, поскольку, зная, что средства материнского капитала не будут использованы для погашения долга, не заключила бы договор займа, кооператив с претензий по вопросу возврата денежных средств не обращался, считает действия недобросовестными, что является основанием для освобождения от уплаты процентов за пользование займом (л.д.104-108). 

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав часть 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации называет договором. 

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Исходя из статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

По смыслу статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, независимо от суммы.

По основаниям статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Согласно статье 6 указанного Федерального закона полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка) (статья 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (статья 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Как усматривается из материалов дела, Кредитный потребительский кооператив «Балашов-Кредит-Финанс» (далее Кооператив) заключил ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 договор займа №, по которому Кооператив предоставил ФИО3 (пайщику) денежные средства в размере 

<

данные изъяты> коп., сроком на 06 месяцев для приобретения в собственность недвижимого имущества по адресу: 

<

адрес>, с уплатой процентов за пользование займом в размере 19 % годовых, проценты за пользование займом и платежи в счет погашения основного долга исполняются ежемесячно не позднее 30 числа каждого месяца (л.д.13-14), заемщик до подписания договора займа ознакомился с общими условиями договора займа, при этом, заемщик обязан заключить договор об открытии счета или карты для зачисления займа в кредитном учреждении (п.9 договора займа). 

Кооператив принятые по договору займа обязательства исполнил в полном объеме, заемные денежные средства получены заемщиком ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.17). 

Заключенный между кредитором и заемщиком договор займа содержит добровольно принятые заемщиком условия о предоставлении денежных средств, о размере процентной ставки по договору, штрафных санкциях, доказательства о навязывании кредитором заемщику кредита на определенных условиях, лишении возможности истца получить кредит в другой кредитной организации, отсутствуют, заключенный договор займа соответствует нормам гражданского законодательства.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу статьи 362 Гражданского кодекса Российской Федерации договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (статья 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата займа и уплаты процентов за пользование денежными средствами заключены Кооперативом ДД.ММ.ГГГГ договоры поручительства с ФИО1 и ФИО2, по условиям которых поручители приняли обязательства нести ответственность за исполнение пайщиком ФИО3 обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ (п.1 договоров поручительства) (л.д.15,16).

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Заёмщиком принятые обязательства по договору от ДД.ММ.ГГГГ надлежаще не исполнены, и заемщик несет ответственность за принятые обязательства перед кредитором. Доказательств исполнений условий заключенного договора займа заемщиком не представлено.

При получении займа заемщика ознакомили с условиями его получения, заключение договора займа явилось добровольным волеизъявлением.

Кроме того, ФИО3, заключая данную сделку, действовала разумно и добросовестно, самостоятельно оценивала риск финансового бремени. 

При установленных обстоятельствах за неисполнение заёмщиком пайщиком ФИО3 принятых обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, а также обязательств об ответственности поручителей ФИО1 и ФИО2 за неисполнение заёмщиком обязательств перед Кооперативом, на основании заключенных соответственно договора займа и договоров поручительства, ответчики несут солидарную ответственность перед кредитором, до исполнения обязательств полностью.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность заемщика по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты> коп., из которых: 

<

данные изъяты> коп.- просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> коп. - просроченные проценты за пользование денежными средствами, что подтверждается представленным расчетом (л.д.18,19).

Возражений по арифметической правильности представленного истцом расчета задолженности по договору займа ответчиками не представлено, исходя из расчета цены иска, указанной истцом о взыскании суммы по договору займа, задолженности по процентам заявленные требования подлежат удовлетворению.

Согласно статье 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доводы возражений ответчика ФИО3 о погашении заемных денежных средств с помощью средств материнского капитала не подтверждаются письменными доказательствами, представленными в материалы дела, в заключенном договоре займа отсутствует условие о погашении займа за счет средств материнского капитала, согласно сообщению истца, заявление ФИО3 о распоряжении средствами материнского капитала в КПК «Балашов-Кредит-Финанс» не предоставлялось (л.д.149). 

Кроме того, ответчиком не представлено достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих совершение сделки под влиянием обмана займодавца.

Как установлено статьей 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается надлежащим исполнением. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части. Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. 

Кроме того, как предусмотрено статьей 6.1 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (в редакции Федерального закона от 28.11.2015), заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, а также на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов.

Заявление о распоряжении средствами материнского капитала можно подать лично или через представителя (в том числе по предварительной записи через Единый портал госуслуг, сайт ПФР либо личный кабинет застрахованного лица информационной системы ПФР) в территориальное управление ПФР по месту жительства или через МФЦ. Также можно представить его в электронной форме через Единый портал госуслуг, сайт ПФР или через личный кабинет застрахованного лица (п.4 Правил; п.п. 44, 45, 51, 56, 57, 58 Административного регламента, утв. Приказом Минтруда России от 29.10.2012 № 346н). 

Таким образом, обязанность по подаче заявления о распоряжении средствами материнского капитала с приложением необходимых документов законом возложена на лицо, которому выдан государственный сертификат на материнский капитал, а не на кредитную организацию.

Кроме того, ответчик ФИО3 признает наличие неисполненного обязательства перед истцом КПК «Балашов-Кредит-Финанс» в части основного долга в полном объеме, начисление процентов по заключенному договору займа происходит исходя из имеющегося у заемщика размера основного долга. 

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы.

Кроме того, частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ). Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Возмещение расходов на оплату услуг представителя регулируется специальной нормой, а именно статьей 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

При оценке разумности заявленных расходов необходимо учитывать сложность, характер рассматриваемого спора и категорию дела, продолжительность подготовки к рассмотрению дела, объем доказательной базы по данному делу, количество судебных заседаний, характер и объем помощи, степень участия представителя в разрешении спора.

Судебные расходы, произведенные истцом, подтверждаются исследованными документами: договором на оказание юридических услуг, заключенным ДД.ММ.ГГГГ, с ИП ФИО5, о составлении искового заявления и представительстве интересов истца в суде по гражданскому делу о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, и оплате услуг представителю в размере 

<

данные изъяты> рублей (л.д.69-70), расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ об оплате КПК «Балашов-Кредит-Финанс» ИП ФИО5 

<

данные изъяты> рублей за составление искового заявления и представительство в суде (л.д.69-70), в судебном заседании представитель истца ФИО5 участие не принимала.

Истцом при подаче искового заявления произведена оплата государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6,7). 

Заявленные истцом требования судом удовлетворены, и с ответчиков подлежит взысканию оплаченная государственная пошлина в солидарном порядке, исходя из задолженности по основному долгу, процентам. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить иск Кредитного потребительского кооператива «Балашов-Кредит-Финанс» к Жумали Кызы Гулшайыр, ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы долга по договору займа.

Взыскать солидарно с Жумали Кызы Гулшайыр, ФИО1, ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Балашов-Кредит-Финанс» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ): основной долг в размере 453000 руб. 00 коп., проценты за пользование денежными средствами в размере 74043 руб. 78 коп., судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме 2000 рублей, по оплате государственной пошлины в сумме 8470 руб. 44 коп., всего сумму 537514 руб. 22 коп..

Апелляционная жалоба на решение может быть подана в Саратовский областной суд через Балашовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий И.Т. Саянкина