РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«18» октября 2018 года г.Похвистнево Самарской области

Похвистневский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Сазоновой О.Г., при секретаре Костиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1113/2018 по заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что между истцом и ФИО1 на основании заявления - оферты был заключен кредитный договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику предоставлен кредит в сумме 132285 рублей 18 копеек под 29,9% годовых сроком на 36 месяцев. ФИО1 получила денежные средства в размере 132285 рублей 18 копеек, однако свои обязательства по кредитному договору не исполняет, имеет задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 161011 рублей 60 копеек, из которых просроченная ссуда 111924 рубля 92 копейки, просроченные проценты 26393 рубля 43 копейки, проценты по просроченной ссуде 4149 рублей 84 копейки, неустойка по ссудному договору 15639 рублей 65 копеек, неустойка на просроченную ссуду 2754 рубля 76 копеек, комиссия за смс-информирование 149 рублей. Представитель истца ФИО2, действующая по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, обратилась с ходатайством о рассмотрении гражданского дела без её участия, просила взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 161011 рублей 60 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4420 рублей 23 копеек.

Ответчик - ФИО1 в судебное заседание не явилась, в отзыве просила рассмотреть гражданское дело без ее участия, исковые требования признала частично, просила снизить размер неустойки с учетом ее трудного материального положения и несоразмерности. 

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившихся по делу сторон.

Изучив материалы гражданского дела, суд считает иск ПАО «Совкомбанк» подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст.ст.435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором.

Согласно п.3.1 Общих условий договора потребительского кредита банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.3.5 Общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

В силу п.3.6 Общих условий проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на основании заявления - оферты был заключен кредитный договор о потребительском кредитовании № на сумму 132285 рублей 18 копеек под 29,9% годовых сроком на 36 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». Наименование банка на основании Решения № от ДД.ММ.ГГГГ определено как Публичное Акционерное Общество «Совкомбанк». ПАО «Совкомбанк», ранее ОАО ИКБ «Совкомбанк», является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 

Согласно расчету истца размер задолженности заемщика ФИО1 по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составил 161011 рублей 60 копеек, из которых просроченная ссуда 111924 рубля 92 копейки, просроченные проценты 26393 рубля 43 копейки, проценты по просроченной ссуде 4149 рублей 84 копейки, неустойка по ссудному договору 15639 рублей 65 копеек, неустойка на просроченную ссуду 2754 рубля 76 копеек, комиссия за смс-информирование 149 рублей.

В силу требований ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условием о досрочном возврате кредита предусмотрено, что банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более 15 календарных дней (п.5.2). 

В связи с нарушением ФИО1 условий договора в ее адрес ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено требование о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, установлен срок исполнения до ДД.ММ.ГГГГ. Факт получения данного требования ответчиком не оспаривался. 

Суд признает расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленный ПАО «Совкомбанк», верным. 

От ответчика ФИО1 поступило ходатайство о снижении размера неустойки в связи с ее несоразмерностью.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При решении вопроса об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела: соотношение суммы неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства 422 дня, соотношение процентной ставки с размерами ключевой ставки, недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, имущественное положение должника.

Исходя из анализа обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки - 20% годовых за каждый календарный день просрочки при действующей ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на ДД.ММ.ГГГГ - 7,5% годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить ходатайство ответчика и снизить размер начисленной истцом неустойки. 

Поскольку снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, суд считает возможным снизить размер неустойки по ссудному договору до 11000 рублей, размер неустойки на просроченную ссуду до 2100 рублей. Поэтому с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 155717 рублей 19 копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно представленных истцом платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче иска им была оплачена государственная пошлина в сумме 541 рубля 95 копеек, № от ДД.ММ.ГГГГ - 3878 рублей 28 копеек, а всего на общую сумму 4420 рублей 23 копейки. Суд признает обоснованными требования истца о возмещении расходов по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 4314 рублей 34 копеек, считает возможным взыскать ее с ответчика ФИО1, поскольку ее виновные действия повлекли обращение истца в суд.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 155717 рублей 19 копеек, из которых просроченная ссуда 111924 рубля 92 копейки, просроченные проценты 26393 рубля 43 копейки, проценты по просроченной ссуде 4149 рублей 84 копейки, неустойка по ссудному договору 11000 рублей, неустойка на просроченную ссуду 2100 рублей, комиссия за смс-информирование 149 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы в размере оплаченной государственной пошлины в сумме 4314 рублей 34 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционной инстанции по гражданским делам Самарского областного суда через Похвистневский районный суд в течение месяца. Мотивированное решение изготовлено 23.10.2018.

Судья О.Г.Сазонова