Дело № 2 - 220/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2017 года город Княгинино

Нижегородская область

Княгининский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Ширяева Н.Н., 

при секретаре Николаевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим:

08 октября 2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение № 1539011/0307 о присоединении к «Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения». В соответствии с Соглашением размер кредита составил 134 500 рублей (п. 1 Соглашения), процентная ставка установлена в размере 25,75 % годовых (п. 4 Соглашения), срок возврата кредита определен в соответствии с графиком (приложение 1 к Соглашению), окончательный срок возврата кредита 08 октября 2020 года.

Предоставление Заемщику денежных средств по Соглашению подтверждается согласно п. 3.4. Правил выпиской из лицевого счета от 08.10.2015 года.

С июля 2016 года Заемщик прекратил выплату кредита (основного долга), согласно установленному Кредитным договором графику. 

В соответствии с п. 4.1. Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита/его части до фактического погашения такой задолженности.

Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

График уплаты процентов за пользование Кредитом содержится в приложении 1 к Соглашению.

С июля 2016 года Заемщик обязанности по оплате процентов за пользование кредитом не исполняет.

В соответствии с п. 6.1. Правил Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом, а Заемщик обязуется уплатить неустойку.

Неустойка начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы.

Размер неустойки в соответствии с п. 12 Соглашения составляет 20 % годовых.

03.03.2017 года кредитором принято решение о прекращении начисления неустойки за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В связи с неисполнением Заемщиком обязанностей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом Кредитор принял решение воспользоваться правом требования от Заемщика досрочного возврата Кредита, предусмотренным п. 4.7. Соглашения.

06 марта 2017 года Истцом выставлено письменное требование о досрочном возврате Кредита. Требования, изложенные в письме, Заемщиком не исполнены.

По состоянию на 29 июня 2017 года общая сумма задолженности, подлежащая взысканию, составляет:основной долг - 124 861 рубль 99 копеек;проценты за пользование кредитом за период с 12.07.2016 г. по 29.06.2017 г. - 33669 рублей 39 копеек ; неустойка за невозврат основного долга за период с 11.03.2016 г. по 10.03.2017 г. - 808рублей 25 копеек ; неустойка за просрочку уплаты процентов за период с 11.03.2016 г. по 10.03.2017 г. - 1575рублей 12 копеек. Итого: 160 914,75 (сто шестьдесят тысяч девятьсот четырнадцать) рублей 75 копеек (расчет прилагается).

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Нижегородского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № 1539011/0307 от 08.10.2015 года в размере 160 914,75 (сто шестьдесят тысяч девятьсот четырнадцать) рублей 75 копеек, в том числе:

основной долг - 124 861 рубль 99 копеек;

проценты за пользование кредитом за период с 12.07.2016 г. по 29.06.2017 г. - 33 669 рублей 39 копеек и по момент возврата суммы задолженности;

неустойка за невозврат основного долга за период с 11.03.2016 г. по 10.03.2017 г. - 808 рублей 25 копеек;

неустойка за просрочку уплаты процентов за период с 11.03.2016 г. по 10.03.2017 г. - 1 575рублей 12 копеек..

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Нижегородского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 418 рублей 30 копеек.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий по доверенности о месте и времени извещен надлежащим образом, в своем заявлении просит рассмотреть иск в отсутствии своего представителя.

В судебное заседание ФИО1 не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена должным образом, что подтверждается почтовым уведомлением. 

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. 

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему:

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик по Кредитному договору обязан возвратить Банку сумму кредита в сроки и в порядке, предусмотренные договором (в соответствии со ст.ст. 807, 810, 819 ГК РФ, уплатить установленные договором проценты (ст. 809 ГК РФ), а в случае просрочки исполнения указанного обязательства, Заемщик обязан уплатить предусмотренную договором неустойку (ст. 330 ГК РФ) независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ (ч. 1 ст. 811 ГК РФ). 

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязанность заемщика по возврату сумм займа и установленных процентов считается выполненной после зачисления соответствующих средств на банковский счет заимодавца либо после непосредственной передачи их заимодавцу, если иное не предусмотрено договором (п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.15 Постановления Пленумов ВС РФ И ВАС РФ № 13\14 от 8 октября 1998 года проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Кредитор вправе в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ начислять на сумму долга проценты за неисполнение или ненадлежащие исполнение денежного обязательства. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу названных выше норм закона, условий кредитного договора, регулирующего указанные правоотношения, истец представил все допустимые доказательства, подтверждающие его требования и обязанность ответчика возвратить долг.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 08 октября 2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение № 1539011/0307 о присоединении к «Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения».

В соответствии с Соглашением размер кредита составил 134 500 рублей (п. 1 Соглашения), процентная ставка установлена в размере 25,75 % годовых (п. 4 Соглашения), срок возврата кредита определен в соответствии с графиком (приложение 1 к Соглашению), окончательный срок возврата кредита 08 октября 2020 года.

Как следует из материалов дела, предоставление Заемщику денежных средств по Соглашению подтверждается согласно п. 3.4. Правил выпиской из лицевого счета от 08.10.2015 года.

С июля 2016 года Заемщик прекратил выплату кредита (основного долга), согласно установленному Кредитным договором графику. 

Как следует из материалов дела, в соответствии с п. 4.1. Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита/его части до фактического погашения такой задолженности.

Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

График уплаты процентов за пользование Кредитом содержится в приложении 1 к Соглашению.

С июля 2016 года Заемщик обязанности по оплате процентов за пользование кредитом не исполняет.

В соответствии с п. 6.1. Правил Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом, а Заемщик обязуется уплатить неустойку.

Неустойка начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы.

Размер неустойки в соответствии с п. 12 Соглашения составляет 20 % годовых.

03.03.2017 года кредитором принято решение о прекращении начисления неустойки за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Как следует из материалов дела, в связи с неисполнением Заемщиком обязанностей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом Кредитор принял решение воспользоваться правом требования от Заемщика досрочного возврата Кредита, предусмотренным п. 4.7. Соглашения.

06 марта 2017 года Истцом выставлено письменное требование о досрочном возврате Кредита. Требования, изложенные в письме, Заемщиком не исполнены.

В судебном заседании установлено и следует из представленного истцом расчета по состоянию на 29 июня 2017 года общая сумма задолженности, подлежащая взысканию, составляет:основной долг - 124 861 рубль 99 копеек;проценты за пользование кредитом за период с 12.07.2016 г. по 29.06.2017 г. - 33669 рублей 39 копеек ; неустойка за невозврат основного долга за период с 11.03.2016 г. по 10.03.2017 г. - 808рублей 25 копеек ; неустойка за просрочку уплаты процентов за период с 11.03.2016 г. по 10.03.2017 г. - 1575рублей 12 копеек. Итого: 160 914,75 (сто шестьдесят тысяч девятьсот четырнадцать) рублей 75 копеек. 

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен.

В нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере.

Поэтому суд определяет размер задолженности на основании сведений о предоставлении кредита, произведенных начислениях в связи с пользованием денежными средствами и нарушением сроков их возврата, что соответствует приведенным положениям закона, согласованным сторонами условиям договора, а также имеющимся в материалах дела доказательствам.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом кредитной задолженности, поскольку он полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчиком в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.

Таким образом, ФИО1 приняв на себя обязанность по возврату денежных средств по кредитному договору его не исполнила и допустила просрочку внесения текущих платежей, что свидетельствует о систематическом нарушении договора. 

На основании вышеизложенного, исследовав все обстоятельства дела и оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.ст. 67, 71 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца, поскольку в силу названных выше норм закона и условий договора, ответчик обязуется возвратить полученную по соглашению денежную сумму в установленный договором срок и уплатить проценты на нее, однако, как установлены в судебном заседании данные обязательства ответчиком не исполнены в полном объеме.

Судом проверено и установлено, что на момент заключения договора банком ответчику ФИО1 была предоставлена полная и достоверная информация относительно предлагаемой услуги по кредитованию, об условиях кредитования, с которыми ответчик выразил свое полное согласие, собственноручно и без оговорок подписав кредитный договор, тем самым удостоверив факт согласия с условиями кредитного договора.( л.д.11-30).

В данном случае между сторонами был заключен кредитный договор на условиях, согласованных сторонами.

Заемщик в данном случае подтвердил заключение договора, а также те факты, что ему понятны все пункты договора, все условия договора до него доведены, заемщик с ними был согласен и обязался их выполнять.

Договор подписан ответчиком собственноручно и без оговорок, тем самым ФИО1 выразила желание воспользоваться соответствующими услугами банка, каких-либо актов разногласий не составлялось.

В случае несогласия с условиями договора, ФИО1 была вправе отказаться от совершения сделки.

В материалах дела отсутствуют данные, подтверждающие факт заключения ФИО1 кредитного договора под влиянием заблуждения, обмана, насилия либо угрозы.

Установив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 не была ограничена в своем волеизъявлении.

Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение (л.д.11-30). 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества « Российский сельскохозяйственный банк» в лице Нижегородского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № 1539011/0307 от 08.10.2015 года в размере 160 914,75 (сто шестьдесят тысяч девятьсот четырнадцать) рублей 75 копеек, в том числе:

- основной долг - 124 861 рубль 99 копеек;

- проценты за пользование кредитом за период с 12.07.2016 г. по 29.06.2017 г. - 33 669 рублей 39 копеек и по момент возврата суммы задолженности;

- неустойка за невозврат основного долга за период с 11.03.2016 г. по 10.03.2017 г. - 808 рублей 25 копеек;

- неустойка за просрочку уплаты процентов за период с 11.03.2016 г. по 10.03.2017 г. - 1 575рублей 12 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Нижегородского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 418 рублей 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в месячный срок.

Судья Н.Н.Ширяев