№

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Золотухино 

Курской области 20 октября 2023 года 

Золотухинский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Умеренковой И.Г., 

при ведении протокола судебного заседания секретарем Зяббаровой Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте, 

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к наследникам имущества ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований на то, что 05.10.2019г. между Банком и ФИО4 был заключен кредитный договор №

<

данные изъяты> под 29,770% годовых с суммой лимита по кредитной карте 160 000 рублей.

13 октября 2022г. заемщик ФИО4 умерла. Истец просит взыскать с наследников в пределах наследственного имущества ФИО4 просроченную задолженность по кредитному договору по состоянию на 29.06.2023г. в сумме 145 699,61 рублей, состоящей из задолженности по основному долгу, одновременно заявив требования о взыскания судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4114 рублей.

Согласно наследственного дела наследниками по закону после смерти ФИО4 являются: сын ФИО1, внуки ФИО2, ФИО3, которые определением Золотухинского районного суда Курской области от 21 августа 2023 года привлечены в качестве ответчиков по делу.

Истец АО «Тинькофф Банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела по правилам, предусмотренным ст.113 ГПК РФ, своего представителя в суд не направил, в деле имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, извещенные о времени и месте рассмотрения дела по правилам, предусмотренным ст.113 ГПК РФ, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили, не ходатайствовали об отложении судебного разбирательства, направив документы, подтверждающие добровольное погашение задолженности по кредитному договору в полном объеме, в том числе и уплаты госпошлины, в период рассмотрения дела в суде. 

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п.1 ст.9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются ( п.3 ст.10 ГК РФ).

Согласно статьям 309, 310 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами и иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Пунктом 2 статьи 1, пунктом 1 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 ст.807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных ими вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег иди других вещей.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а так же предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата оговором не установлен или не определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности, предусмотренному п.3 ст.1 ГК РФ (п.3).

В соответствии с ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со статьей 434, пунктом 1 статьи 435, пунктом 1 статьи 438 ГК РФ кредитный договор может быть заключен в офертно-акцептном порядке.

В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки ( штрафа, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 05.10.2019г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО4 посредством акцепта Банком предложения ФИО4 о заключении смешанного договора, включающего Индивидуальные условия договора о предоставлении овердрафта и договора о банковской карте, заключен кредитный договор №

<

данные изъяты>, неотъемлемыми частями которого так же являются Общие условия предоставления, облуживания и погашения кредитов для физических лиц, а так же выпуск и обслуживание расчетных карт ( далее – Общие условия), избранный Тарифный план ТП 7.27, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования в 160 000 рублей под 29,770 % годовых (л.д.28-31, л.д.35-39), с перечислением денежных средств на открытый на имя ФИО4 банковский счет, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Договор кредита действует в течение неопределенного периода времени, со сроком действия беспроцентного периода по операциям покупок и платы до 55 дней, на покупки при условии оплаты минимального платежа 29,9% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа 49,9% годовых (п.1.1.- п.1.3 Тарифного плана), плата за обслуживание карты взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее –ежегодно 590 рублей, комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операций 2,9% плюс 290 рублей, плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях 59 руб. в месяц, страховая защита 0,89% от задолженности в месяц, минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб. рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Штраф за неоплату минимального платежа 590 рублей. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 19% годовых и действует на весь кредит в течение расчетного периода, следующего после неоплаты минимального платежа, в дополнение к ставке, указанной в п.1.3.

Погашение задолженности осуществляется путем без акцептного списания Банком суммы Регулярного платежа и других плат в соответствии с Тарифным планом со счета. Заемщик обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану ( п.п. 3.7-3.8 Общих условий).

Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, процентов за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифом в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, при формировании которого Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущей Выписки (п.п. 8.1-8.2 Общих условий).

Обязательство Банка по кредитному договору было исполнено, денежные средства перечислены ФИО4 на её счет, о чем свидетельствует представленная суду выписка (л.д.19-25).

13 октября 2022 года ФИО4 умерла, не исполнив своих обязательств по кредитному договору.

Сумма задолженности по кредитному договору № № от 05.10.2019г. по состоянию на 29.06.2023г. в части основного долга составляет 145 699,61рублей.

Расчет истца судом проверен, ответчиками иного суду не представлено, принимается судом как правильный.

Согласно материалам дела, истцом в адрес заемщика направлен Заключительный счет (дата формирования не указана) о необходимости погашения задолженности в указанной сумме.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Пункт 2 статьи 218 ГК РФ предусматривает, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. 

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. 

На основании ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу разъяснений, данных в пунктах 59-60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно записи акта о смерти № №, выданной 14 октября 2022 г. отделом ЗАГС администрации Золотухинского района Курской области ФИО4 умерла 3 октября 2022 года ввиду болезни.

Согласно записи акта о смерти № №, выданной 11 октября 2017 г. отделом ЗАГС администрации Золотухинского района Курской области супруг наследодателя ФИО5 умер 9 октября 2017 года.

Как следует из представленного нотариусом Золотухинского нотариального округа наследственного дела №34033769-23\2023 с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО4 в установленный законом срок обратились: сын наследодателя ФИО1 и внуки ФИО2 и ФИО3 (по праву представления), отец которых ФИО6 умер 01.05.2015.

Наследственное имущество состоит из 1\2 доли жилого дома, находящегося по адресу: Курская область, Золотухинский район, п. Солнечный, пер.2-й Лесной, д.5, прав на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк полностью с причитающимися процентами и компенсациями, 5\12 доле жилого дома, находящегося по адресу: Курская область, Золотухинский район, п. Солнечный, пер.2-й Лесной, д.5 и 5\6 долей прав на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк, которые ФИО4 приняла, но не оформила своих наследственных прав после смерти мужа ФИО5, умершего 09.10. 2017 г.

Иных наследников, либо лиц, принявших наследство после смерти ФИО4, судом не установлено.

Обязательство по возврату кредита ФИО4 надлежащим образом не исполнено, что привело к возникновению задолженности. 

Наследники должника обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9). 

В период рассмотрения дела судом ответчиками ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору 

<

***> в сумме 145 699,61 рублей и государственная пошлина в сумме 4114,00 рублей, уплаченная истцом при подаче иска в суд согласно платежному поручению №4144 от 15.06.2023г., погашена в полном объеме, что подтверждается представленными АО «Тинькофф Банк» сведениями, согласно которым: 18.09.2023г. внесено 75 000 рублей и 19.09.2023г. внесено 75 000 рублей.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требованиях АО «Тинькофф Банк» о взыскании с наследников ФИО4 задолженности по кредитному договору № № от 05.10.2019г, заключенному между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» и ФИО4, как и оснований для взыскания судебных расходов, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 05.10.2019 г., отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Золотухинский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 октября 2023 года.

Судья И.Г. Умеренкова