Дело № 2-929/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Барнаул 18 мая 2017 года

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Баер Е.А., при секретаре Дащенко Е.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л :

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании заявленных требований указывает, что 04.07.2013 между ВТБ 24 (ПАО), с одной стороны, и гражданином ФИО1, с другой стороны, заключен кредитный договор № 

<

данные изъяты>, предметом которого явилось предоставление Банком Должнику кредита в размере 

<

данные изъяты> сроком на 182 календарных месяца с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5 % годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: строительство и приобретения прав на оформление в собственность квартиры 

<

адрес>, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

15.08.2013 в исполнение условий Кредитного договора Банком Должнику предоставлен кредит на сумму 

<

данные изъяты> путем безналичного перечисления денежных средств на счет Должника в Банке, что подтверждается мемориальным ордером №1 от 15.08.2013.

Должником нарушены предусмотренные Кредитным договором обязательства по уплате основного долга, процентов и неустойки по кредиту.

Данные обстоятельства, в соответствии с пунктом 5.4.1 Кредитного договора, послужили основанием для предъявления Истцом к ответчикам письменных требований о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней. Однако требование ответчиком по настоящее время не исполнено.

Основанием для обращения взыскания на Квартиру является неисполнение Заемщиком/Должником требования Кредитора/Банка о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов (пункт 5.4.3 Кредитного договора).

Задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на 14.02.2017 задолженность ответчика составляет 

<

данные изъяты>. В связи с чем истец просит взыскать указанную сумму с ответчика, обратить взыскание на Предмет ипотеки, а именно - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив ее начальную продажную стоимость в размере 

<

данные изъяты>. 

В судебное заседание истец, представитель Банка ВТБ 24 (ПАО) не явился, о времени и месте судебного заседания извещен заблаговременно надлежащим образом. 

В судебное заседание ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен заблаговременно надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть заявленные исковые требования в отсутствие сторон по имеющимся материалам. 

Ознакомившись с иском, исследовав письменные материалы, доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что 04 июля 2013 между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор 

<

данные изъяты>, по которому Банком предоставлен ответчику кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком на 182 календарных месяца с условием уплаты заемщиком процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5 % годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: строительство и приобретения прав на оформление в собственность квартиры 

<

адрес>

Сумма кредита предоставлена ответчику по мемориальному ордеру № 1 от 15.08.2013 перечислением на его счет 

<

данные изъяты>. 

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Алтайскому краю, и выданной первоначальному залогодержателю - Банку 29.07.2015. Оригиналы кредитного договор и закладной обозревались судом в судебном заседании. 

Согласно п. 4.2 кредитного договора проценты начисляются кредитором, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день фактического окончательного возврата кредита включительно, на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности), учитываемой Кредитором на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п. 4.1 договора, и фактического числа календарных дней в году.

В п. 6.2 Кредитного договора закреплено, что в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения Заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере, 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки.

В случае неисполнения обязательств по оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и до даты ее окончательного погашения, Заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки. (ст. 6.3 кредитного договора)

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и, соответственно, возникли взаимные кредитные права и обязанности.

Согласно п.5.4.3 кредитного договора, кредитор имеет право в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на имущество, заложенное в обеспечение исполнения обязательств по договору.

Если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения платежа или его части, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога (ипотеки) в следующих случаях: нарушение заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 15 календарных дней в случае, если сумма просроченного платежа или его части составляет более 5 процентов от размера оценки предмета залога (ипотеки). (п. 5.4.4.1. кредитного договора); при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. (п. 5.4.4.3. кредитного договора)

Из расчета задолженности, представленного истцом по состоянию на 14.02.2017, следует, что заемщиком допускались просрочки исполнения обязательств по договору.

В связи с систематическим нарушением исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком, банк направил заемщику письменное уведомление (требование) о необходимости исполнения обязательств по Кредитному договору.

Однако, требования от 15.11.2016 ответчиком не исполнены.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на 14.02.2017 задолженность по плановым процентам составила – 

<

данные изъяты>

В суд не представлено доказательств того, что кредитное обязательство ответчиком исполнено в полном размере либо исполняется надлежащим образом, размер задолженности проверен судом. 

Суд, проверив представленный истцом расчет, считает его правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, с учетом всех сумм, внесенных заемщиком, и соглашается с ним. 

Поскольку обязательства по уплате процентов и возвращению кредита ответчиком не исполнялись, требования истца о возвращении суммы кредита (остатка ссудной задолженности), взыскании причитающихся процентов за пользование им, а также пени - основаны на законе. 

Оснований для уменьшения размера пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку ее размер соразмерен последствиям нарушения заемщиком своих обязательств по договору с учетом применяемой ставки пени 0,1 % за каждый день просрочки (36 % годовых), суммы задолженности по кредиту и процентам, периода просрочки. 

При таких обстоятельствах суд находит иск о взыскании вышеуказанной задолженности по основному долгу, процентам и пени обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

Согласно п. 2.6 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог прав требования и залог (ипотека) квартиры.

Право собственности ФИО1 на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, подтверждается свидетельством о государственной регистрации прав на недвижимое имущество от 29.07.2015. (л.д. 23) 

Согласно ч.1 и 2 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Частью 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закреплено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

В судебном заседании установлен факт нарушения ответчиками условий кредитного договора. 

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В закладной указано, что в соответствии с отчетом об оценке № 12-15-07-50 от 16.07.2015, выполненным ООО «ЦНЭО «Лидер», по состоянию на 16.07.2015 составляла 

<

данные изъяты> (п. 4.5 закладной)

В отчете № 0044-2017, составленном ЗАО «Бизнес-эксперт» от 26.01.2017, дано заключение об оценке, установившее рыночную стоимость квартиры, расположенной по адресу: Алтайский край, г. 

<

адрес>, в размере 

<

данные изъяты> руб. по состоянию на 26.01.2017

Указанная оценка соответствует требованиям, предъявляемым к документам об оценке недвижимости, составлена оценщиком, имеющим профессиональные знания в области оценочной деятельности, ЗАО «Бизнес-эксперт» имеется членство в саморегулируемой организации оценщиков, в связи с чем суд принимает указанную оценку как достоверную и подлежащую применению при принятии решения.

Ответчиком ФИО1 не заявлено о несогласии с установленной стоимостью квартиры, доказательств несоответствия установленной стоимости оценки ее рыночной стоимости суду не представлено.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, что составляет 

<

данные изъяты> руб., способ его реализации – путем продажи с публичных торгов.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплаченная истцом госпошлина, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 

<

данные изъяты> коп. 

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковое заявление Банка ВТБ 24 (ПАО) о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1: квартиру № 

<

данные изъяты> общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый номер: 

<

данные изъяты>, распложенную по адресу: 

<

адрес>

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества: 

<

адрес> общей площадью 

<

данные изъяты> кадастровый номер: 

<

данные изъяты>, распложенной по адресу: Алтайский край, город 

<

адрес>, в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) судебные расходы по оплате государственной пошлины 

<

данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то сеть с 19 мая 2017 года.

Председательствующий Е.А. Баер 

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 19.05.2017.

Председательствующий Е.А. Баер