дело № 2-206/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Зилаир 23 мая 2018г.

Зилаирский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Туленкова С.Н.,

при секретаре Мамыкиной О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ФИО2 о взыскании суммы займа, процентов за пользование займом и пени за нарушение сроков возврата суммы займа, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, мотивируя тем, что 22 декабря 2014г. ООО Микрофинансовая организация «Центральная финансовая компания» и ФИО2 заключили договор займа, по условиям которого ответчику в заем предоставлены денежные средства в размере 10000 руб. с начислением процентов за пользование займом в размере 547,5% годовых за каждый день пользования до 05.01.2016г. Денежные средства получены заемщиком 22.12.2015. 06.06.2017 ООО Микрофинансовая организация «Центральная финансовая компания» передало право требования задолженности с должника по указанному договору займа по договору уступки прав (требований) ФИО1, о чем заемщик уведомлено в письменной форме. В настоящее время ответчиком обязательство по возврату денежных средств не исполнено. По состоянию на 08.12.2017 сумма задолженности составляет 121402,05 руб., в том числе: сумма основного долга – 10000 руб., проценты за пользование займом по договору в размере – 107550,00 руб., пени за нарушение сроков возврата основной суммы долга в размере – 3852,05 руб. Истец, ссылаясь на положения ст.ст.309, 807-808, 810 ГК РФ просил взыскать сумму займа в размере 10000 руб., проценты за пользование займом за период с 23.12.2015г. по 08.12.2017г. в размере 107550 руб., пени – 3852,05 руб., проценты за пользование займом с 09.12.2017 по день фактического погашения задолженности, пени за нарушение сроков возврата основной суммы долга с 09.12.2017 по день фактического погашения задолженности, расходы по оплате государственной пошлины. 

На судебное заседание истец ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, при подаче иска в суд просила рассмотреть дело в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчик ФИО2, будучи надлежаще извещенным не явился, ходатайств о рассмотрении дела с его участием или об отложении дела не предоставил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца, ответчика.

Суд, проверив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, приходит к следующему. 

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Из материалов дела следует, что между ООО Микрофинансовая организация «Центральная финансовая компания» и ФИО2 22.12.2015г. заключен договор микрозайма № МИ0003790, по условиям которого ответчику предоставлены в заем денежные средства в размере 10000 руб. сроком до 05.01.2016г. под 1,5 % в день от суммы займа, то есть 547,5% годовых. В случае если заемщик допустил просрочку возврата суммы займа более чем на 179 календарных дней, дальнейшее начисление процентов за пользование займом прекращается. В случае не исполнения заемщиком обязательств по погашению займа в сроки, указанные в договоре, заемщик уплачивает заимодавцу пени из расчета 20 % годовых от суммы займа и процентов за каждый день просрочки, предусмотрены штрафные санкции. 

ООО Микрофинансовая организация «Центральная финансовая компания» свои обязательства по договору займа исполнило в полном объеме, предоставив ответчику сумму займа в размере 10000 руб., что подтверждено расходным кассовым ордером №МИ000001551 от 22.12.2015г. 

Согласно договора уступки прав (требования) от 06.06.2017, ООО Микрофинансовая организация «Центральная финансовая компания» уступила требования по договорам займа с физическими лицами, указанными в Реестре, согласно реестру уступаемых прав числится ФИО2, что подтверждается также актом приема-передачи документов. 

Ответчик свои обязательства не исполнил, по состоянию на 08.12.2017г. задолженность составляет 121402,05 руб., из них задолженность по основному долгу 10000 руб., задолженность по процентам 107550,00 руб., неустойка 3852,05 руб.

Принимая во внимание, что факт несоблюдения обязанностей по погашению займа нашел подтверждение в ходе судебного заседания, что в соответствии с договором и законом влечет право истца требовать возврата основного долга, начисленных процентов, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании с ответчика задолженности по договору микрозайма № МИ0003790 от 22.12.2015. 

Вместе с тем суд не может согласиться с размером исчисленных процентов за пользование займом за период с 06.01.2016 г по 08.12.2017г. в сумме 107550,00 руб. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Как следует из расчета задолженности по договору займа от 22.12.2015г. задолженность по процентам в размере 107550,00 руб. рассчитана истцом за период с 23.12.2015г. по 08.12.2017г. (717 дней) исходя из процентной ставки 1,5 % в день указанного в п. 1-4 договора займа. 

Предъявляя к взысканию с ответчика указанные проценты за пользование микрозаймом, истец исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 15 календарных дней.

Однако такой расчет процентов, судом признается противоречащим существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору займа от 22.12.2015г. срок его предоставления был определен в 15 календарных дней с даты фактического получения займа, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 2 договора).

В силу ст. 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 2-4 договора займа от 22.12.2015г. заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты, указанные в п. 1 договора 05.01.2016г., а также за пользование заемными денежными средствами уплатить проценты в размере 1,5 % в день от суммы займа, то есть 547,5% годовых, общая сумма задолженности 12250 руб. 

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора займа от 22.12.2015г. начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 15-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 22.12. 2015 г.

Из разъяснений, данных в п. 9 Обзора судебной практики по делам связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 27 сентября 2017 г., следует, что размер взыскиваемых процентов за пользование займом по истечение срока его возврата подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Согласно сведению Банка России средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на декабрь 2015 г. составляет 17,45 % годовых.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом по договору займа от 22.12. 2015г., исходя из расчета 547,5% годовых за период с 06.01.2016г. по 08.12.2017 г., не может быть принят во внимание.

Так, проценты по ставке 1,5% в день, предусмотренные договором займа, подлежат исчислению только за период действия договора. Период для начисления процентов по установленной договором займа ставке 1,5% в день составляет 15 дней: с 22.12. 2015г. по 05.01.2016г. и составляет 2250 рублей, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Со дня, следующего за днем окончания срока действия договора займа (день возврата займа по договору), а именно с 06.01.2016 года, подлежат взысканию проценты за пользование займом, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (19,45% годовых) но кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок от одного года до трех лет, по состоянию на декабрь 2015 года (дата заключения договора займа). Поскольку истцом ФИО1 заявлены исковые требования о взыскании процентов за пользование займом по день фактического погашения задолженности, а по состоянию на день рассмотрения дела судом период для уплаты процентов за пользование займом уже наступил, суд полагает необходимым произвести расчет процентов за пользование займом с 06.01.2016 года по 23.05.2018 года (дата рассмотрения дела в суде).

Тогда размер процентов с 06.01.2016 года по 23.05.2018 года составит 4614,71 рублей (10000 * 17,45% / 365 * 866 дней = 4140,19).

Таким образом, общий размер процентов за пользование займом за период с 22 декабря 2015 года по 23 мая 2018 года составит 6390,19 рублей (2250 рублей + 4140,19 рублей = 6390,19 рублей).

Действия истца по начислению неустойки за несвоевременное погашение долга в размере 3852,05 руб. является правомерными, поскольку ФИО2 получив заем нарушил условия договора займа, в счет погашения задолженности денежные средства не уплачивал, а неустойка носит компенсационный характер. Суд полагает, что ответчиком не представлено доказательств о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательств и оснований для ее снижения не имеется. Также суд полагает необходимым произвести расчет неустойки за несвоевременное погашение долга за период с 06.01.2016 года по 23.05.2018 года (дата рассмотрения дела в суде) в размере 4745,20 руб. (10000 руб. х 20% /365 х 866 дней =4745,20 руб.). таким образом, общий размер неустойки составит 8597,25 руб. (3852,05 руб. + 4745,20 руб.). 

На основании изложенного, с ответчика, с учетом положений ст. 196 ГПК РФ подлежит взысканию в пользу истца задолженность по договору займа 22.12.2015г. в размере 24987,44 руб., из них просроченная задолженность по основному долгу – 10000 руб., проценты, начисленные за пользование займом за период с 23.12.2015г. по 23.05.2018г. в сумме 6390,19 руб., неустойка в сумме 8597,25 руб.

В остальной части суд полагает требования не подлежащими удовлетворению. 

С ответчика ФИО2, в соответствии со ст.103 ГПК РФ, подлежит взысканию в бюджет муниципального района Зилаирский район РБ государственная пошлина в размере 950 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

решил:

исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании суммы займа, процентов за пользование займом и пени за нарушение сроков возврата суммы займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по договору займа от 22 декабря 2015г. в размере 24987,44 руб., из них просроченная задолженность по основному долгу – 10000 руб., проценты, начисленные на пользование займом за период с 23.12.2015г. по 23.05.2018г. в размере 6390,19 руб., неустойка в размере 8597,25 руб.

Взыскать с ФИО2 в доход бюджета муниципального района Зилаирский район Республики Башкортостан госпошлину в размере 950 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме через Зилаирский межрайонный суд РБ.

Судья подпись Туленков С.Н.