Р Е Ш Е Н И Е

 Дело № 2-1826/2019

Именем Российской Федерации

г. Минусинск 22 августа 2019 г.

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Шкарина Д.В.,

при секретаре Витютневой П.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Минусинский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования в размере 120 607 рублей 28 копеек, а также возврате уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 3 612 рублей 15 копеек. Свои требования мотивировав тем, что 10.10.2012 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с кредитным договором, банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 80 223 рубля 26 копеек, сроком на 77,55 месяцев. Истцом свои обязательства были выполнены, однако обязательство по возврату кредита заемщиком надлежащим образом не выполняются. По состоянию на 15.05.2019 г. у заёмщика образовалась задолженность по кредитному договору в размере 120 607 рублей 28 копеек, в связи, с чем истец просит взыскать с ответчика данную задолженность по кредитному договору, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 80 223 рубля 26 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 40 384 рубля 02 копейки (л.д. 3-4).

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» по доверенности ФИО2 (л.д. 6) не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие (л.д. 9).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил возражение на исковое заявление, в котором просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований отказать (л.д. 35).Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам. 

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Суд установил, что 10.10.2012 г. между ОАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым ФИО1 выдана кредитная карта с кредитным лимитом 100 000 рублей под 25% годовых, полная стоимость кредита 69%, максимальный размер минимального обязательного платежа 12 723 рубля, сроком до востребования, с которой он производил снятие наличных денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспорено ответчиком (л.д. 12-14).

Условиями договора предусмотрены: комиссия за оформление карты - 800 рублей; комиссия за годовое обслуживание главной карты - 600 рублей, комиссия за возобновление операций по счету при перевыпуске, в связи с утерей, порчей карты - 400 руб., комиссия за разблокировку карты, в том числе при блокировке ПИН-кода - 100 рублей.

Также, по условиям договора сумма предоставляемого кредитного лимита являлась возобновляемой, то есть после погашения части основного долга банк снова кредитовал заемщика при совершении им расходных операций по карте. За несвоевременную оплату кредита условиями договора предусмотрена обязанность заемщика оплатить неустойку.

В соответствии с п. 4.4. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета возврат кредита и уплата начисленных за пользованием Кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на Банковский специальный счет Заемщика и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке.

Согласно п. 4.4.1 Общих условий ежемесячно, не позднее даты погашения Кредитной задолженности, предусмотренном Договором, Клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины, указанного в Договоре Ежемесячного взноса.

Пунктом 5.1.10 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основанного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, потребовать досрочного возврата в сроки установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

ФИО1 принял на себя обязательства по погашению задолженности по кредиту путем внесения на текущий банковский счет минимального обязательного платежа согласно счету-выписке, направленной SMS-уведомлением на его контактный телефон, указанный в заявлении на заключение соглашения о кредитовании счета

Свои обязательства по договору кредитования ФИО1 в полном объеме не исполнял, согласно расчету истца задолженность ответчика по договору кредитования составляет 120 607 рублей 28 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 80 223 рубля 26 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 40 384 рубля 02 копейки.

Разрешая ходатайство ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу. 

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу пункта 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления. Погашение кредитной задолженности (уплата обязательного платежа) должно быть произведено клиентом.

Как следует из заявления ФИО1 о заключении договора кредитования № от 10.10.2012 г. срок возврата кредита определен - до востребования (л.д. 15).

Согласно почтового конверта, заявление о выдаче судебного приказа направлено ПАО "Восточный экспресс банк" мировому судье судебного участка № 99 в г. Минусинске и Минусинском районе Красноярского края 12.10.2016 г., после чего 21.10.2016 г. мировым судьей судебного участка № 99 в г. Минусинске и Минусинском районе Красноярского края вынесен судебный приказ по заявлению ПАО "Восточный экспресс банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от 10.10.2012 г., который был отменен по заявлению ответчика определением от 16.12.2016 г., а исковое заявление направлено в адрес городского суда по настоящему делу 29.05.2019 г.

Срок исковой давности по требованиям ПАО КБ "Восточный" о взыскании задолженности с ФИО1 начал течь именно со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, который в данном случае определен моментом направления в адрес мирового судьи заявления о вынесении судебного приказа (12.10.2016).

Доводы ответчика о том, что началом исчисления срока исковой давности следует считать дату образования задолженности, основаны на неверном толковании норм материального права, поэтому отклоняются судом как несостоятельные.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что с настоящим исковым заявлением ПАО КБ "Восточный" обратился в суд в пределах трехлетнего срока исковой давности, установленного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации. Поскольку условиями заключенного между сторонами договора кредитования срок возврата кредита определен - до востребования, а направлением мировому судье заявления о вынесении судебного приказа лишь зафиксированы действия Банка по истребованию у должника сложившейся задолженности.

Расчет сумм задолженности проверен судом, является математически правильным, альтернативный расчет ответчиком не представлен. Таким образом, судом установлено, что обязательства по возврату кредита ответчиком ФИО1 надлежащим образом не выполняются, в связи, с чем у истца возникло право требовать досрочного возврата кредита в виде основного долга и процентов.

Проанализировав представленные доказательства, суд с учетом приведенных выше норм законодательства, регулирующих спорные правоотношения, исходит из того, что подписав соглашение о кредитовании, ФИО1 согласился с указанными условиями кредитования и ответственностью, которые неукоснительно обязался соблюдать, а следовательно на момент заключения договора располагал информацией о полной стоимости кредита, процентной ставке, сроке кредитования, размере штрафа в случае ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств, виде и способе обеспечения обязательства.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 120 607 рублей 28 копеек. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Требования о взыскании с ответчика, в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 612 рублей 15 копеек, подтверждено платежным поручением № 083056, от 23.05.2019 г. (л.д. 5) и подлежат удовлетворению в полном объёме в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования – удовлетворить в полном объеме. 

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 10.10.2012 г. в сумме 120 607 рублей 28 копеек, а также возврат государственной пошлины в размере 3 612 рублей 15 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение одного месяца, со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение изготовлено: 27.08.2019 г.