Дело N 2-511/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес> 9 августа 2019 года 

Буйнакский городской суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Нурмагомедова Н.Б.,

при секретаре Баштукаевой З.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании солидарно суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки и взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО8 о взыскании солидарно суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки и взыскании судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с условиями Кредитного договора N № от 08.07.2014, заключенного между Дагестанским коммерческим энергетическим банком «Дагэнергобанк» (ООО) и ФИО2 и ФИО8, кредитор обязался предоставить Заемщикам кредит в размере 1470000 рублей сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита при условии исполнения Заемщиками обязательств, предусмотренных Договором (пункт 1.2 Кредитного договора). Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно приобретения квартиры по адресу: 

<

адрес>, состоящей из 4 жилых комнат, общей площадью 84,6 кв.м., кадастровый №. Имущество приобреталось и оформлялось в общую совместную собственность ФИО2 и ФИО8 (пункты 1.2.4, 1.2.5 Кредитного договора). Пунктом 2.4.3.1 Кредитного договора предусмотрено обязательство Кредитора предоставить Заемщикам кредит в порядке и в сроки, предусмотренные Договором. Кредитор полностью выполнил свои обязательства по Договору, Заемщикам предоставлен кредит в размере 1470000 рублей, которые были зачислены ФИО2 на счет N № в ООО «Дагэнергобанк» 

<

адрес> (пункт 1.3 Договора займа), что подтверждается платежным поручением N 1314 от ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование Кредитом устанавливается в размере 11,95 % годовых (пункт 3.1 Кредитного договора). Пунктом 2.4.1.1 Кредитного договора предусмотрено обязательство заемщиков возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии). Заемщики обязательства по кредитному договору не выполнили, сумму кредита и начисленные на него проценты в установленные графиком сроки не вернули. Должниками в погашение основного долга по кредитному договору была уплачена сумма в размере 94851,10 рублей. В соответствии с пунктом 2.5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщики уплачивают по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки. С августа 2018 года Должники прекратили осуществлять платежи, предусмотренные (установленные) кредитным договором. Заемщикам направлялись требования о досрочном погашении кредита, которые не были исполнены до настоящего времени. При неисполнении Заемщиками требований Кредитора о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случаях, предусмотренных пунктом 2.4.4.1 Кредитного договора и законодательством РФ. В обеспечение исполнения Заемщиками своих обязательств по кредитному договору была предусмотрена ипотека квартиры, возникающая в силу закона (пункт 1.2.6 Кредитного договора). Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (статья 51 Закона об ипотеке). Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (статья 54 Закона об ипотеке). Договором квартиры от ДД.ММ.ГГГГ продажная цена установлена 2100000 рублей. В соответствии с отчетом N №-С/19 от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» рыночная стоимость составляет 2656000 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг заемщиков перед Кредитором составляет 1458 169,60, в том числе: 1375148,90 - сумма просроченного основного долга (пункт 1.2.1 Кредитного договора), 76634,86 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом по ставке 11,75% годовых (пункт 1.2.2.5 Кредитного договора), 6385,84 рублей - неустойка за просроченную задолженность по основному долгу и процентам (пункты 2.5.2 и 2.5.3 Кредитного договора). Просит взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО8 в пользу АО «ДОМ.РФ» сумму задолженности по кредитному договору в размере 1458169,60 рублей, в том числе: 1375148,90 - сумма просроченного основного долга, 76634,86 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом по ставке 11,75% годовых, 6385,84 рублей - неустойка за просроченную задолженность по основному долгу и процентам; взыскать в равных долях с ФИО2 и ФИО8 в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15491 рубль; обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, посредством продажи с публичных торгов; установить начальную продажную цену квартиры для ее реализации с публичных торгов в размере 2124800 рублей; расторгнуть Кредитный договор N 64 от ДД.ММ.ГГГГ. 

Истец АО «ДОМ.РФ» просило рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО2, уведомленный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, уважительность причин неявки не представил, об отложении судебного заседания не просил.

Ответчик ФИО8 просила рассмотрение дело в ее отсутствие.

В силу статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Положениями пункта 1 статьи 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, залогом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Часть 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 8 июля 2014 года между Дагестанским коммерческим энергетическим банком «Дагэнергобанк» (ООО) и ФИО2 и ФИО8 был заключен кредитный договор N 64, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщикам кредит в сумме 1470 000 сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита при условии исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Договором.

В силу пункта 1.2.2.1 Кредитного договора со дня, следующего за днем предоставления кредита, по факту фактического возврата кредита (включительно), если договором не предусмотрено иное, процентная ставка составляет 12,65 процентов годовых.

Стороны пришли к соглашению о том, что в период надлежащего исполнения Заемщиком обязательства по Личному страхованию действующая процентная ставка по кредиту, определяемая в соответствии с пунктом 1.2.2.1 Договора, уменьшается на 0,7 процентных пунктов (пункт 1.2.2.2 Кредитного договора). 

В соответствии с пунктом 1.2.2.3 Кредитного договора под надлежащим исполнением Заемщиком обязательства по Личному страхованию подразумевается отсутствие у Кредитора информации об оплаченном взносе по такому договору страхования по истечении месяца, следующего за месяцем, в котором состоялось уведомление заемщика Кредитором, дата которого определена в пункте 2.6.17 Кредитного договора, об изменении процентной ставки, в соответствии с пунктом 1.4.4 Договора. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по Личному страхованию условие пункта 1.2.2.2 Договора прекращает свое действие. С первого календарного для второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором Заемщик был уведомлен Кредитором о внеплановом пересмотре процентной ставки, применяется и действует до даты окончания срока действия Договора процентная ставка, определяемая в соответствии с пунктом 1.2.2.1 Договора. 

На дату заключения Договора процентная ставка по кредиту составляет 11,95 процентов годовых (пункт 1.2.2.5 Кредитного договора).

Цель кредита - приобретение нежимого имущества в общую совместную собственность ФИО2 и ФИО8 за цену в 2100000 рублей, приобретаемое имущество - квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, состоящая из 4 жилых комнат, имеющая общую площадь 84,6 кв.м., кадастровый №.

Размер ежемесячного платежа составлял 16168 рублей (пункт 1.2.9 Кредитного договора).

Согласно пункту 2.4.1.1 Кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

В соответствии с пунктом 2.4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право требовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с усилиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях, в частности: при просрочке осуществления заемщиками очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 2.4.1.5 Кредитного договора Заемщики обязуются вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям в соответствии с пунктом 2.4.4.1 Договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО8, с одной стороны, и ФИО7, ФИО4, а также ФИО5 и ФИО6, от имени и по поручению которых действовал ФИО7, заключен договор купли-продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной, по условиям которого ФИО2 и ФИО8 приобрели в собственность указанный выше объект недвижимости.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщикам кредит в размере 1 470 000 рублей, перечислив их на счет ответчика ФИО2, что подтверждается платежным поручением N № от 17 июля 2014 года.

Согласно данным об отметках, сделанных на закладной, законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) N 01/7616-14-Ф от 01.07.2014.

2 марта 2018 года распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом N 97-р фирменное наименование АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» изменено на АО «ДОМ.РФ». 14 марта 2018 года сведения и новом фирменном наименовании АО «ДОМ.РФ» внесены в ЕГРЮЛ, также утверждена новая редакция Устава.

Таким образом, АО «ДОМ. РФ» перешли права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Установлено, что ответчики ФИО2 и ФИО8 надлежащим образом не производили оплату в погашении основного долга и процентов по кредиту, систематически нарушали условия Кредитного договора.

Согласно пунктам 2.5.2 и 2.5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Согласно расчету истца, по состоянию на 25 апреля 2019 года задолженность ответчиков перед Банком составляет 1458169,60 рублей, в том числе: основной долг - 1375148,90 рублей, просроченные проценты - 76634,86 рублей, неустойка (пени) - 6385,84 рублей.

В связи с нарушением обязательств по кредитному договору, 20 марта 2019 года ответчикам были направлены требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок не позднее 22 апреля 2019 года и расторжении договора, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, ответчиками не оспорен, соответствует условиям кредитного договора и произведенным платежам. Иного расчета суду не представлено.

Оценив имеющиеся по делу доказательства в их совокупности, руководствуясь приведенными выше нормами права, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Суд считает взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредиту в размере 1458169,60 рублей.

Принимая во внимание, что ответчиками допущена просрочка исполнения кредитного обязательства, повлекшая образование задолженности, что является существенным нарушением договора, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора N № от 08.07.2014.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из пункта 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основе отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма права содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика, который должен установить ее в размере 80 % от цены, определенной в отчете оценщика.

При установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд исходит из стоимости указанного имущества, определенной на основании отчета ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» N №-С/19 от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, согласно которой рыночная стоимость объекта оценки составляет 2656 000 рублей.

Представленная оценка ответчиками не оспорена, иной оценки суду не представлено.

При таких данных следует установить начальную продажную цену при реализации квартиры с публичных торгов в размере 2124 800 рублей. 

Из платежного поручения N № от 22 мая 2019 года следует, что истцом при обращении с настоящим иском в суд уплачена государственная пошлина в размере 15 491 рубль. 

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в указанном выше размере в равных долях, то есть по 7745,50 рублей с каждого.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковое заявление акционерного общества «ДОМ.РФ» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор N 64, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Дагестанским коммерческим энергетическим банком «Дагэнергобанк» (ООО) и ФИО1 и ФИО8

Взыскать с ФИО1 и ФИО8 солидарно в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) задолженность по кредитному договору N № от 8 июля 2014 года в размере 1458 169 (один миллион четыреста пятьдесят восемь тысяч сто шестьдесят девять) рублей 60 копеек, из которых:

- просроченный основной долг в размере 1375 148 (один миллион триста семьдесят пять тысяч сто сорок восемь) рублей 90 копеек;

- просроченные проценты за пользование кредитом в размере 76 634 (семьдесят шесть тысяч шестьсот тридцать четыре) рубля 86 копеек;

- неустойка за просроченную задолженность по основному долгу и процентам в размере 6 385 (шесть тысяч триста восемьдесят пять) рублей 84 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 84,6 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

Определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2124 800 (два миллиона сто двадцать четыре тысячи восемьсот) рублей.

Взыскать с ФИО1 и ФИО8 в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 491 (пятнадцать тысяч четыреста девяносто один) рубль в равных долях, с каждого по 7745 (семь тысяч семьсот сорок пять) рублей 50 копеек.

Резолютивная часть решения объявлена 9 августа 2019 года. 

Решение в окончательной форме принято 14 августа 2019 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий подпись Нурмагомедов Н.Б.

Копия верна: