Дело № 2-364/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

село Большеустьикинское 13 июля 2020 года 

Белокатайский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе 

председательствующего судьи Зиангировой Э.Д., 

при секретаре Усове С.А.,

с участием ответчиков ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2, АО Страховая компания «РСХБ-Страхование», ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в Белокатайский межрайонный суд Республики Башкортостан с иском к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 224948 рублей 25 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 121751 рублей 69 копеек, по просроченному основному долгу в размере 65744 рублей 59 копеек, процентам за пользование кредитом в размере 37451 рублей 97 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5449 рублей. В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями договора банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 277000 на неотложные нужды, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, установлена процентная ставка в размере 15 % годовых, окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита, содержащимся в приложении № к кредитному договору, являющемуся его неотъемлемой частью. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Банк выполнил обязательства в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства перечислены на счет заемщика №, нарушение заемщиком обязательств по гашению кредита допускается заемщиком с июня 2017 года, срок погашения задолженности наступил. Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по соглашению № составляет 224948 рублей 25 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 121751 рублей 69 копеек, по просроченному основному долгу в размере 65744 рублей 59 копеек, процентам за пользование кредитом в размере 37451 рублей 97 копеек. 

В ходе рассмотрения к участию в деле качестве ответчиков привлечены ФИО2, АО Страховая компания «РСХБ-Страхование», ФИО3, ФИО4.

В судебное заседание представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания не явился, имеется ходатайство о вынесении решения в отсутствие представителя банка.

В судебном заседании ответчик ФИО2 с иском не согласилась, суду пояснила, что ФИО1, являлась ее матерью, наследство матери она не принимала, вместе с ней не проживала, известно, что ФИО1, пенсию получала на карту, где находится карта, ей неизвестно, автомобиль был продан еще при жизни матери, кому, ей также неизвестно, дом, в котором проживала ее мама, принадлежит ей, хотя сама она проживала по другому адресу. В доме, в котором проживала ФИО1, вся мебель принадлежит ей (ответчику), а не матери.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании с иском не согласился, указав, что с 2015 года с ФИО1 не проживал, про наследственное имущество ему ничего не известно. 

В судебное заседание ответчик ФИО4 не явился, извещен надлежащим образом, поступило заявление о рассмотрении дела без участия в связи с выездом на работу в 

<

адрес>, указывает, что с матерью не проживал с ДД.ММ.ГГГГ года, автомобиль продан при жизни матери, про денежные средства ничего не известно. 

В судебное заседание представитель ответчика АО Страховая компания «РСХБ-Страхование», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания не явился, представлено возражение, ходатайствуют о вынесении решения в отсутствие представителя, в удовлетворении иска в отношении АО Страховая компания «РСХБ-Страхование» просят отказать в полном объеме, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» было заключено кредитное соглашение №, вместе с заключением кредитного договора, ФИО1 присоединилась к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев по болезни № на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к программе страхования. Указывают, что заявленное событие, смерть заемщика, не является страховым случаем, материалами дела подтверждена причинно-следственная связь между диагностированными ранее заболеваниями и смертью застрахованного. 

Свидетель ФИО7 суду показала, что является лечащим врачом умершей ФИО1, согласно медицинской карте с 2013 года страдала гипертонической болезнью, она не принимала препараты, причиной смерти явился повторный инсульт, инсульты были в ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ последний привел к летальному исходу. 

Свидетель ФИО8 суду показала, что является соседкой умершей ФИО1, ФИО18 проживала одна, муж, сын и дочь с ней не проживали, жили отдельно, автомобиль продала она сама, у нее ничего не было, жила одна в доме, чей дом, ей не известно. 

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, учитывая, что неявка лица, извещенного о времени и месте заседания, не является препятствием к рассмотрению иска, принимая во внимание отсутствие каких-либо данных, которые бы свидетельствовали об уважительности причин, препятствующих личному либо через представителя участию в рассмотрении дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие названных лиц.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, представителя ответчика, проверив все юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, учитывая, что неявка лица, извещенного о времени и месте заседания, не является препятствием к рассмотрению иска, принимая во внимание отсутствие каких-либо данных, которые бы свидетельствовали об уважительности причин, препятствующих личному либо через представителя участию в рассмотрении дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие названных лиц.

Исследовав материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, проверив все юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Статьей 307 ГК РФ установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие (в том числе - уплатить деньги), а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии с положениями ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу положений ст. ст. 407, 408 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установлено, что между ФИО1 и АО «Российский Сельскохозяйственный банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор – соглашение №, согласно которому истец выдал заемщику кредит в сумме 277000 рублей под 16,25 % годовых, полная стоимость кредита 17,660 % годовых, сроком до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ По условиям кредитного договора погашение кредита осуществляется ответчиком ежемесячно в соответствие с графиком погашения кредита, аннуитетными платежами по 15-м числам месяца.

Обязательства по предоставлению кредита истцом исполнены, ФИО1 предоставлен кредит в размере 277000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Во исполнение распоряжения заемщика, банк осуществил перечисление 31470 рублей 92 копеек на оплату за присоединение к договору коллективного страхования, заключенного ФИО1 с АО Страховая компания «РСХБ-Страхование».. Указанные расходы произведены за счет кредита, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии № выданым ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС 

<

адрес> Государственного комитета Республики Башкортостан по делам юстиции.

Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с предоставленным расчётом истца составляет 224948 рублей 25 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 121751 рублей 69 копеек, по просроченному основному долгу в размере 65744 рублей 59 копеек, процентам за пользование кредитом в размере 37451 рублей 97 копеек.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1162 ГК РФ, свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника. В таком же порядке выдается свидетельство и при переходе выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно письму нотариуса 

<

адрес> РБ наследственное дело после умершей ФИО1 заведено по претензии АО «Российский Сельскохозяйственный банк», наследники до настоящего времени не обращались.

Согласно представленному ответу на запрос из Управления Федеральной службы кадастра и картографии по РБ, за ФИО1 зарегистрированных прав не имеется. 

Согласно данным ФИС ГИБДД по состоянию на дату смерти ФИО9 за ней было зарегистрировано транспортное средство 

<

данные изъяты> государственный регистрационный знак №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, который ДД.ММ.ГГГГ был снят с учета в связи с наличием сведений о смерти физического лица, на основании записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно выписке по счету №, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были перечислены денежные средства выплата пенсии в размере 15340 рублей 03 копеек, которые были сняты тремя операциями по 5000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ 

Иного наследственного имущества судом не установлено. 

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п.п.2 п.1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 вместе с заключением кредитного соглашения № с АО «Российский сельскохозяйственный банк», заключила договор страхования с АО СК «РСХБ-Страхование» путем присоединения к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчетных случаев и болезней №, на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ на присоединении к Программе страхования. 

ФИО1 была ознакомлена и согласна с условиями АО СК, «РСХБ-Страхование», изложенными в договоре страхования и Программой коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчетных случаев и болезней (программа страхования №), о чем свидетельствуют его подписи в договоре.

В заявлении на добровольное страхование по программе страхования страхователь подтверждает согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ЗАО СК, «РСХБ-Страхование», страховым риском по которому является: смерть в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями страхования, величина страховой выплаты установлена в размере 31470 рублей 92 копеек. 

В п. 3.11.1.1 договора коллективного страхования, п. 3 исключений Программой коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчетных случаев и болезней указано, что страховщик не осуществляет выплаты по событиям, перечисленным в разделе «Страховые случаи/риски» Программы страхования №, произошедшим по причине, связанной в том числе с заболеванием или последствием заболевания/несчастного случая, имевшего место до начала или после окончания периода действия договора страхования. 

Из медицинского свидетельства о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что причиной смерти ФИО1 явилось заболевание 

<

данные изъяты>

Из медицинской карты амбулаторного больного следует, что застрахованная состояла на диспансерном учете с гипертонической болезнью с 2015 года, то есть до заключения договора страхования.

Следовательно, поскольку ФИО1 болела названным заболеванием до заключения договора страхования, по причине которого умерла, то заявленное событие не может признаваться страховым случаем в силу абз. 2 п.1 ст.9 Закона РФ от 27 ноября 1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), и у страховой компании не возникло обязанность по выплате банку страхового возмещения. 

В связи с изложенным суд считает, что основании для взыскания задолженности по кредитному договору с АО СК «РСХБ-Страхование» не имеется, в указной части иск удовлетворению не подлежит. 

Согласно свидетельству о смерти ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, данными в п. п. 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - постановление Пленума, Постановление), ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства может осуществляться также путем его фактического принятия (совершение действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, в частности, действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии). При этом необходимо отметить, что совершение лицом действий, направленных на принятие наследственного имущества, предназначенного другому наследнику, не влечет у данного лица возникновения наследственных прав на это имущество.

Как следует из п. 36 разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

В пункте 37 этого постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Анализ приведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации дает основания полагать, что для наступления правовых последствий, предусмотренных пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеет значение факт принятия наследником наследства.

Материалами дела подтверждается, что ФИО1 на момент смерти была зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>.

Согласно справке АСП Большеустьикинский сельский совет МР 

<

адрес> Республики Башкортостан № от ДД.ММ.ГГГГ, по адресу: 

<

адрес> зарегистрировано два человека: ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ года фактически проживает по адресу: 

<

адрес>; ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с 2006 года фактически проживает по адресу: 

<

адрес>. 

При таких условиях суд доказательств совместного проживания ответчиков с ФИО5 на момент ее смерти не представлено. 

Данных о том, что именно ответчики совершали какие-либо действия по управлению, распоряжению и пользованию указанным имуществом, принимали меры по его сохранению, в материалах дела не имеется. 

В связи с вышеизложенным, с учетом того, что доказательств фактического принятия ответчиками наследства после смерти ФИО1, а также сведений о том, что ответчики совершили какие-либо действия, свидетельствующие о фактическом принятии ими наследства, истцом представлено не было, суд отказывает в удовлетворении требований истца. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 АО Страховая компания «РСХБ-Страхование», ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате государственной пошлины -отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Белокатайский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: подпись Э.Д. Зиангирова 

Мотивированное решение изготовлено 16.07.2020 г. 

.