Дело № 2-327/2018 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 22 февраля 2018 г.

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия 

в составе

судьи Ионовой О.Н.,

при секретаре Алексейкиной О.В.,

с участием:

истца акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению.

В обоснование иска указано, что АО «Российский сельскохозяйственный банк», в лице Мордовского регионального филиала, заключило с ФИО1, путем присоединения к «Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения», соглашение №1620261/0108 от 19 апреля 2016 г., в соответствие с которым заемщик получил кредит в сумме 150 000 рублей. 

В соответствии с условиями соглашения, заемщик обязался возвратить сумму выданного кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Размер процентов за пользование кредитом был установлен в размере 19,9 % годовых. Срок возврата кредита – 19 апреля 2021 г.

Истец указывает, что он свои обязательства по указанному соглашению исполнил и предоставил кредит в полном объеме, что подтверждается выписками со счета. Однако, заемщик не исполняет надлежащим образом условия кредитного договора, предусматривающего гашение кредита и ежемесячную уплату процентов за пользование кредитом. 

По состоянию на 20 декабря 2017 г. за заемщиком числится задолженность по соглашению №1620261/0108 от 19 апреля 2016 г. в сумме 145061 руб. 46 коп., из которых: остаток ссудной задолженности 129847 руб. 29 коп., пени по основному долгу, с 06 июля 2017 г. по 20 декабря 2017 г. – 552 руб. 31 коп., задолженность по процентам (просроченная) с 05 июля 2017 г. по 20 декабря 2017 г. – 12954 руб. 02 коп., срочная задолженность по процентам с 06 декабря 2017 г. по 20 декабря 2017 г. – 1061 руб. 91 коп., пени по процентам с 06 июля 2017 г. по 20 декабря 2017 г. – 645 руб. 93 коп. 

Основывая свои требования на положениях статей 11, 12, 309, 363, 807, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца:

- задолженность по соглашению №1620261/0108 от 19 апреля 2016 г. в сумме 145 061 руб. 46 коп.;

- взыскать проценты за пользование денежными средствами, начисляемыми на остаток задолженности по кредиту в размере 129847 руб. 29 коп., с учетом дальнейшего погашения (с учетом уменьшения) основного долга, процентов по ставке 19,9 % годовых, начиная с 21 декабря 2017 г. по дату фактического погашения основного долга по кредиту;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 4101 руб. 

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк», ответчик ФИО1 не явились, о времени и месте судебного заседания по делу извещались своевременно и надлежащим образом, о причинах своей не явки суд не известили, при это ФИО2, от имени АО «Россельхозбанк», представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

При таких обстоятельствах и на основании частей 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которым суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, а стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца, поскольку им представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, и в отсутствие ответчика ФИО1, поскольку ею не представлено сведений о причинах неявки.

Исследовав письменные материалы дела и оценив в совокупности представленные доказательства, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Из требований пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). 

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В силу пункта 1статьи 819Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума ВАС Российской Федерации от 08 октября 1998 г. № 13/14 на основании пункта 2 статьи 811, статей 813, 814 Гражданского Кодекса Российской Федерации банк вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

При рассмотрении дела установлено, что ФИО1, путем присоединения к «Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения», заключила соглашение №1620261/0108 от 19 апреля 2016 г. с АО «Российский Сельскохозяйственный банк», в соответствие с которым заемщик получил кредит в сумме 150 000 рублей. 

Таким образом, заключая кредитный договор, ответчик полностью присоединился к «Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения», в соответствии с положениями статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 2.2 соглашения, подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленным настоящим Соглашением и Правилами.

Согласно пункту 17 указанного соглашения, кредит предоставляется путем перечисления на счет заемщика №40817810320230010594.

Согласно подпункту 6.3 пункта 1 датой платежа является 20 число каждого месяца.

Приложением № 1 к соглашению, являющемуся его неотъемлемой частью, установлен график погашения кредита.

Пунктом 4.1 договора предусмотрен порядок начисления и уплаты процентов.

В частности указанным пунктом договора установлено, что процентная ставка за пользование кредитом составляет 19,9% годовых (л.д. 8-10, 11-12).

В пункте 12 соглашения, прописана ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки(штрафа, пени) и порядок их определения, в соответствии которым размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

19 апреля 2016 г. АО «Россельхозбанк» исполнил свои обязательства по указанному соглашению и представил ответчику кредит в полном объеме, что подтверждается копией банковского ордера №787574 от 19 апреля 2016 г. (л.д.19).

Пунктом 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения установлено, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисляемых за время фактического пользования кредитом.

При рассмотрении дела установлено, что заёмщик, в нарушение взятых на себя обязательств, не производил платежи в необходимом объеме в счет погашения задолженности по соглашению, нарушил сроки уплаты процентов и основного долга, что подтверждается письменными доказательствами, в связи с чем, банком принято решение о досрочном возврате кредита. Заемщику было направлено требование от 15 ноября 2017 г. о погашении задолженности, однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены (л.д.20).

По состоянию на 20 декабря 2017 г. за заемщиком числится задолженность по соглашению №1620261/0108 от 19 апреля 2016 г. в сумме 145061 руб. 46 коп., из которых: остаток ссудной задолженности 129847 руб. 29 коп., пени по основному долгу, с 06 июля 2017 г. по 20 декабря 2017 г. – 552 руб. 31 коп., задолженность по процентам (просроченная) с 05 июля 2017 г. по 20 декабря 2017 г. – 12954 руб. 02 коп., срочная задолженность по процентам с 06 декабря 2017 г. по 20 декабря 2017 г. – 1061 руб. 91 коп., пени по процентам с 06 июля 2017 г. по 20 декабря 2017 г. – 645 руб. 93 коп. 

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий соглашения о порядке и сроках погашения кредита, а так же с учетом фактического исполнения обязательств. Стороной ответчика не оспорен.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с подпунктом «б» пункта 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 г. № 23 «О судебном решении» (в редакции от 23 июня 2015 г.), суду следует учитывать постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принятые на основании статьи 126 Конституции Российской Федерации и содержащие разъяснения вопросов, возникших в судебной практике при применении норм материального или процессуального права, подлежащих применению в данном деле.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи333 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 69). При этом неустойка не должна быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи395 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 72). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (пункт 73 ). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи1 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 75).

Пунктом 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» установлено, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК Российской Федерации, статья 65 АПК Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, по смыслу закона при взыскании неустойки с лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность, правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что ответчик в судебное заседание не явилась, доказательств несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства суду не представила, заявление об уменьшении неустойки не представила, суд не усматривает оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

При указанных обстоятельствах, суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Требование истца о взыскании с ответчика по день фактического погашения кредита взыскать проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из ставки по соглашению в размере 19,9 % годовых, также подлежит удовлетворению, исходя из следующего. 

Исхода из пункта 2 соглашения заемщик в срок не позднее 19 апреля 2021 г. обязуется возвратить кредит. 

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из приведенных положений закона, следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным. 

Поэтому истец вправе требовать с ответчика уплату установленных договором процентов за пользование суммой займа до фактического исполнения судебного решения и поступления на счет заимодавца заемных средств.

При таких обстоятельствах исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании процентов за пользование денежными средствами, начисляемыми на остаток задолженности по кредиту в размере 129847 руб. 29 коп., с учетом дальнейшего погашения (с учетом уменьшения) основного долга, процентов по ставке 19,9 % годовых, начиная с 21 декабря 2017 г. по дату фактического погашения основного долга по кредиту, подлежит удовлетворению.

В силу части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление АО «Россельхозбанк» оплачено государственной пошлиной в размере 4 101 руб. При этом уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (л.д. 4).

В этой связи, истцу подлежат возмещению понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 4101 руб. указанная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк».

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия 

решил:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению №1620261/0108 от 19 апреля 2016 г. на 20 декабря 2017 г. в сумме 145 061 рубль 46 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4101 рубль, а всего 149 162 (сто сорок девять тысяч сто шестьдесят два) рубля 46 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», проценты за пользование денежными средствами, начисляемыми на остаток задолженности по кредиту в размере 129847 рублей 29 копеек, с учетом дальнейшего погашения (с учетом уменьшения) основного долга, процентов по ставке 19,9 % годовых, начиная с 21 декабря 2017 г. по дату фактического погашения основного долга

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья Ленинского районного

суда г. Саранска Республики Мордовия О.Н. Ионова

Мотивированное решение составлено 26 февраля 2018 г.

Судья – О.Н. Ионова