РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16.12.2019 года г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Лещенко Л.А.

при секретаре судебного заседания Мокеевой С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4993/19 по иску ПАО «Сбербанк» в лице Самарского отделения №6991 к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк» в лице Самарского отделения №6991 обратился в суд с указанным исковым заявлением к ответчику ФИО1, просил взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» в лице Самарского отделения № 6991 с ФИО1 сумму задолженности по банковской карте №... в размере 84 187,63 руб., в том числе: просроченные проценты - 5 172,77 руб.; просроченный основной долг - 29 870,00 руб.; неустойка - 49 144,86 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 351,63 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице Самарского отделения №6991 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, в иске просил рассмотреть данное гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, факт заключения договора, суммы задолженности не оспаривал, просил снизить штрафные санкции по ст. 333 ГПК РФ в связи со сложным материальным положением. Суду пояснил, что платить не отказывается и уже дата внес сумму 9 976,49 руб. в счет погашения задолженности.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении ею условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона. 

Судом установлено, подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком, что дата. ФИО1 обратился в филиал ПАО «Сбербанк России» с заявлением на открытие счета и выдачу кредитной карты MasterCard Standard.

В соответствии с п. 1.1. «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России» в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание кредитных карт в рамках пилотного проекта» (далее Условия), Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты Сбербанк России надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении на получение карты, стороны достигли соглашения по всем его условиям.

В соответствии с п.3.3. Условий, в случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет Держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет данная операция. 

Согласно с п. 3.4. Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до погашения задолженности включительно. 

Пунктом 3.8. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет *** годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Тарифами Банка определена неустойка в размере *** годовых.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standard №... по эмиссионному контракту №... от дата. Также Ответчику был открыт счет №... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Проценты за кредит в соответствии с Тарифами Банка составляют 19% годовых, неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа составляет сумму в размере двойной процентной ставки *** годовых.

Заемщиком были допущены существенные нарушения условий Договора на выпуск и обслуживание банковской карты в части несоблюдения обязанности по внесению платежей, а также сроков внесения платежей в счет погашения задолженности.

В нарушение условий договора ФИО1 не осуществлял надлежащим образом погашение задолженности, в связи с чем, Банком дата. в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки от дата. №..., со сроком оплаты до 10.05.2017г. на сумму 84 937,63 руб., которая состоит из: сумма основного долга в размере 29 870,00 руб., процентов за пользование кредитом в размере 5 172,77 руб., неустойка в размере 49 894,86 руб., однако задолженность в полном объеме до настоящего времени не погашена, доказательств иного суду, в силу ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.

Отправка Клиенту заключительного требования подтверждается копией Списка внутренних почтовых отправлений №... от дата..

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. Как следует из материалов дела, до настоящего времени задолженность в полном объеме в добровольном порядке ответчиком не погашена.

В случае несвоевременного возврата суммы кредита и уплаты процентов Кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и условий договора имеет право требовать от Заемщика уплаты неустойки.

В соответствии с расчетом истца, по состоянию на дата. задолженность по счету кредитной карты MasterCard Standard №... составляет 84 187,63 рублей, из которых 

просроченный основной долг – 29 870,00 руб.;

просроченные проценты – 5 172,77 руб.;

неустойка – 49 144,86 руб.

Как следует из представленного платежного поручения №... от дата в размере 9 976,49 рублей и информации Банка по кредитному контракту №... от дата, ФИО1 в счет погашения кредита внесена денежная сумма 9 976,49 рублей, из которых Банком был списан основной долг – 4 803,72 руб. и проценты в размере 5 172,77 руб., и остаток просроченной задолженности составил 74 961,14 руб., из которых, основной долг – 25 066,28руб., а также неустойка в размере 49 144,86 руб.

Как следует из материалов дела, до настоящего времени задолженность в добровольном порядке ответчиком не погашена.

Расчет задолженности по договору стороной ответчика в силу ст. 56 ГПК РФ не оспорен, доказательства иного размера задолженности либо ее отсутствия суду не предоставлены.

Суд принимает расчет задолженности по договору, представленный истцом, и признает его верным.

Вместе с тем, не оспаривая размер основного долга и процентов за пользование кредитной картой, ответчик ФИО1 ссылаясь на затруднительное материальное положение, просил суд снизить размер подлежащих взысканию штрафных санкций. 

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки, суд руководствуется следующим.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Определение критериев явной несоразмерности неустойки и их оценка отнесены к усмотрению суда, который согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в п. 2 определения от 21.12.2000 г. N 263-О, при применении положений ч. 1 ст. 333 ГК РФ должен обеспечить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

В пункте 42 совместного Постановления Пленумов Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации и Верховного суда Российской Федерации от 01.07.1996 N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 N 263-0).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. 

Соблюдение требования о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, предусмотренного ст. 333 ГК РФ, является гарантией реализации основополагающего принципа российского права - обеспечения нарушенного права.

Неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств и носит компенсационный характер по отношению к возможным убыткам кредитора, направленной на восстановление нарушенных прав, а не карательный (штрафной) характер.

На основании изложенного, с учетом ходатайства ответчика о снижении неустойки в виду имущественного положения, учитывая размер задолженности, период просрочки исполнения обязательства, суд считает возможным на основании ст.333 ГК РФ снизить штрафные санкции за просрочку уплаты основного долга до 5 000 рублей, поскольку размер неустойки, за заявленный в исковом заявлении период неисполнения обязательства ответчиком, по мнению суда, несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, учитывая, что ответчик имеет задолженность перед истцом по договору на выпуск и обслуживание банковской карты, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по счету кредитной карты MasterCard Standard №... подлежат удовлетворению частично в размере 30 066,28 рублей, из которых просроченный основной долг – 25 066,28 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 5 000 руб.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 1 351,63 руб., оплаченная истцом при обращении в суд, что подтверждается платежным поручением №... от №...., с учетом разъяснений п. 21 Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 г. №1 о неприменении требований о пропорциональности распределения судебных издержек при снижении судом неустойки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» сумму задолженности по банковской карте MasterCard Standard №... по состоянию на 29.10.2019г., из которой 25 066,28 руб. – просроченный основной долг, 5 000 руб. – неустойка, расходы по уплате государственной пошлины 1 351,63 рублей, а всего 31 417 (тридцать одна тысяча четыреста семнадцать) руб. 91 коп.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.Самары в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения суда, с 20.12.2019 года.

Судья подпись Лещенко Л.А.

Мотивированное решение изготовлено 20.12.2019 года.

.

.

.

.