К делу №2-512/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 мая 2018 года Туапсинский районный суд

Краснодарского края в составе: 

Председательствующего: судьи Вороненкова О.В. 

При секретаре: Переломовой Е.Н. 

С участием представителя истца по доверенности ФИО1

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНИ» о взыскании суммы прямых убытков (части страховой премии) процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в Туапсинский районный суд с иском к ООО «Альфастрахование - жизни» о взыскании суммы прямых убытков (части страховой премии) процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.

В судебное заседание истец не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, направил в суд для представления своих интересов представителя который доводы искового заявления поддержал и пояснил что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Почта Банк» был заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> копеек сроком на 60 месяцев, в которую так же входила стоимость оплаты страховой премии в размере 

<

данные изъяты>) рублей 00 копеек за подключение к программе коллективного добровольного страхования заемщиков ПАО «Почта Банк», предоставляемой ООО «АльфаСтрахование-Жизни» согласно Заявлению на страхование от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ году Заемщик выполнил свои обязательства по кредитному договору № от 10.04.2017г., досрочно погасив задолженность перед Банком, о чем свидетельствует выданная ПАО «Почта Банк» справка от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из части 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Договор страхования должен быть прекращен с ДД.ММ.ГГГГ. Необходимость страхования жизни и здоровья Заемщика длилась по факту всего 5 (месяцев) месяца, а точнее 153 (сто пятьдесят три) дня, когда им оплачена услуга за 60 (шестьдесят) месяцев или 1826 (одна тысяча восемьсот двадцать шесть) дней.

Из проведенного расчета следует что один день страхования составляет 

<

данные изъяты>) рублей 71 копейка.

Таким образом, переплаченная сумма за оставшиеся 

<

данные изъяты>) месяц или 1 673 (Одна тысяча шестьсот семьдесят три) дня, что в сумме составляет 109 932 (Сто девять тысяч девятьсот тридцать два) рубля 83 копейки предстоит возврату.

В соответствии с положениями Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», срок для осуществления выплаты задолженности перед потребителем составляет 10 рабочих дней.

Исходя из того, что датой прекращения Договора страхования является, в соответствии с требованиями статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, является дата прекращения существования страхового риска

ДД.ММ.ГГГГ в целях урегулирования спора в досудебном порядке в Банк выдавший мне Договор страхования и страховую компанию были направленны требования о выплате мне части страховой премии за неиспользованный период.

Однако ответа на вышеуказанное обрушение мне не последовало, денежные средства возвращены небыли.

На основании вышеизложенного, общая сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащей взысканию с Ответчика в пользу Истца составляет 

<

данные изъяты> копейки.

Истец переживает нравственные страдания в связи с тем, что не может защитить свои права в связи с тем, что Ответчиком небыли исполнены мои законные требования.

В настоящее время он испытывает постоянные переживания из-за того что ему была навязана дорогостоящая услуга в которой он не нуждался, а заблаговременно исполнив свои кредитные обязательства, ему небыли возвращены удержанные с него денежные средства за неиспользованный период, в связи с чем он испытывает в настоящее время тяжелые финансовые трудности.

Моральный вред он оценивает в 

<

данные изъяты>) рублей 00 копеек;

Для защиты своих прав и законных интересов он был вынужден обратиться за необходимой ему юридической помощью в ООО «Единый центр Защиты» так как сама не обладаю юридическими и экономическими познаниями и не смог самостоятельно в досудебном порядке урегулировать возникший спор.

В ходе рассмотрения дела им понесены финансовые расходы на оплату услуг представителя в ООО «Единый центр Защиты», общая сумма юридических услуг составила 

<

данные изъяты> рублей 00 копеек, что подтверждается квитанциями об оплате.

Расходы на составление нотариальной доверенности составили сумму в размере 1790 (Одна тысяча семьсот девяносто) рублей 00 копеек;

В соответствии со статьей 100 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Просит суд взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизни» в пользу ФИО2 следующие суммы: Сумму прямых убытков (часть страховой премии) - 

<

данные изъяты> копейки; Проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ - 

<

данные изъяты> копейки; Компенсацию морального вреда в сумме - 

<

данные изъяты> рублей 00 копеек; Юридические расходы в размере 

<

данные изъяты> (Двадцать пять тысяч) рублей 00 копеек; Расходы на составление нотариальной доверенности размере 

<

данные изъяты> копеек; Пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Представитель ответчика ООО «Альфа страхование-Жизни» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, направил в суд отзыв согласно которого просил в удовлетворении заявленных исковых требований отказать. 

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. 

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого – либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

На основании данной нормы закона суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям: 

Так, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2, и ПАО «Почта Банк» был заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> копеек сроком на 60 месяцев, 

Между Истцом и Ответчиком был заключен договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик выполнил свои обязательства по кредитному договору № от 10.04.2017г., досрочно погасив задолженность перед Банком, о чем свидетельствует выданная ПАО «Почта Банк» справка от ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования был заключен на случай причинения вреда здоровью истца.

В п. 4 ст. 453 ГК РФ установлено общее правило о последствиях расторжения гражданско-правового договора, стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Следовательно, страховая премия при расторжении договора страхования возвращается только в случаях, прямо предусмотренных законом или соглашением сторон.

Доводы истца основаны на утверждении, что размер страховой выплаты зависит от текущей задолженности по кредиту, и после погашения кредита страховая выплата не осуществляется.

Данное утверждение противоречит нормам материального права.

На основании п.1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования страховщик обязуется выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае наступления страхового случая.

Согласно Договору страхования размер страховой суммы в течение всего срока действия договора страхования является единым и фиксированным.

Таким образом, при наступлении страхового случая по вышеуказанным рискам ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» будет обязано выплатить страховую сумму вне зависимости от того, погашен кредит или нет.

Это прямо вытекает как из Договора страхования, так и из ст. 934 ГК РФ. 

На основании п. 2 ст. 934 ГК РФ, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В Договоре страхования иной выгодоприобретатель не указан, следовательно, как до погашения кредита, так и после выгодоприобретателем является сам истец, а в случае смерти - его наследники.

Следовательно, правоотношения, сложившиеся в связи с досрочным погашениям кредита, не регулируются п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, в силу п. 4 ст. 453 ГК РФ, п. 3 ст. 958 ГК РФ, уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Аналогичный вывод по договору страхования заемщика ПАО «СКБ-Банк» сделан в Апелляционном определении Свердловского областного суда № от ДД.ММ.ГГГГ.

Данные доводы, в частности, подтверждаются определением Верховного суда РФ №-КГ17-14 от ДД.ММ.ГГГГ, где указано, что Из приведенных положений Условий участия от ДД.ММ.ГГГГ в их взаимосвязи следует, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту.

При таких обстоятельствах вывод о том, что досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования в отношении заемщика и не предусматривают возврат страховой премии на основании пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, является правильным.

Поскольку договор страхования не прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, то в силу пункта 3 указанной статьи при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь в том случае, если это предусмотрено договором.

Из изложенных обстоятельств, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199, ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ- ЖИЗНИ» о взыскании суммы прямых убытков (части страховой премии) процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Туапсинский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: ________________