Мотивированный текст решения изготовлен 06.03.2025 

66RS0036-01-2024-001664-19

№2-145/2025 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2025 года город Кушва

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего Пыко Л.В., 

при секретаре судебного заседания Калугиной А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 931180,39 руб., в том числе: основной долг – 831093,31 руб., проценты по ключевой ставке Банка России - 100087,08 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины 23623,61 руб..

В обоснование заявленных требований истец указал, что между истцом и ответчиком был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истец предоставил ответчику заём в размере 1303000 руб.. Денежные средства зачислены на основании п.17 Индивидуальных условий договора на счет заемщика №, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита. Договор заключен в простой письменной форме и подписан посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Заемщик денежные средства Банку не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности. В связи с тем, что Банком частично утеряна кредитная документация, принято решение о взыскании процентов на основании ст.395 ГК РФ, рассчитанных по ключевой ставке Банка России. Банк направил заемщику требование о возврате суммы задолженности и процентов. Данное требование до настоящего момента не выполнено. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, указав о несогласии с иском. Участвуя в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ пояснял, что не оспаривает факт заключения договора. Указал, что ежемесячный платеж по договору составляет 29000 руб., однако в связи с инфляционными процессами заработной платы стало не хватать для погашения задолженности. В настоящее время он обратился в ПАО «Сбербанк» для урегулирования задолженности, однако вопрос до настоящего времени не разрешен.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.

Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, подлежат применению положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 1 июля 2014 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 через Систему "Сбербанк Онлайн" обратился с заявлением–анкетой на получение потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 через Систему "Сбербанк Онлайн" заключен кредитный договор № на сумму 1303000 руб. посредством введения пароля -подтверждения, банком одобрена операция по получению заемщиком кредита в сумме 1303000 руб. сроком на 60 месяцев под 11,9 % годовых.

После одобрения совершения операции сформированы индивидуальные условия «потребительского кредита», подписанные в электронном виде и денежные средства зачислены на счет №, принадлежащий ответчику, что свидетельствует об исполнении Банком принятых на себя обязательств.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Информация, отраженная в заявлении-анкете (заявке), в Общих Условиях и Индивидуальных условиях содержит полные и необходимые сведения.

При заключении договора ответчик полностью ознакомлен с условиями договора потребительского кредита и общими условиями, что подтверждается электронной подписью и частичным гашением задолженности по кредиту. До заключения кредитного договора проинформирован о полной стоимости кредита, а также порядке и сроках его погашения.

Суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика о предоставлении кредита, акцептом – зачисление денежных средств на счет ответчика, в соответствие с положениями ст.ст.432, 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора банковского обслуживания физических лиц. Все существенные условия кредитного договора были согласованы сторонами, кредитный договор заключен путем его подписания заемщиком в электронном виде посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк", исходя из выполнения Банком условий договора об осуществлении перевода кредитных средств на карту клиента.

П. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что срок возврата кредита по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей по договору 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 28918,71 руб., заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 30 число месяца.

Таким образом, банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме. Факт предоставления кредита подтвержден представленными в суд доказательствами и не оспорен ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлено требование об уплате задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком не было исполнено.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Таким образом, установлено, что кредитный договор между сторонами заключен, с его условиями заемщик ознакомлен, денежные средства ФИО1 получены, что подтверждено им в судебном заседании.

Согласно представленному в суд расчету, обязательства по возврату суммы займа ответчик надлежаще не выполнял. За период действия кредитного договора допускались просрочки, данное обстоятельство подтверждено выпиской по счету, расчетом задолженности.

В связи с тем, что Банком частично утеряна кредитная документация, а именно договор банковского обслуживания, который подтверждает возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания, банк не может согласовать условия кредитного договора и по этой причине принято решение при взыскании задолженности взыскивать проценты по ключевой ставке Банка России в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед банком образовалась задолженность в размере 931180,39 руб., в том числе: основной долг – 831093,31 руб., проценты по ключевой ставке Банка России - 100087,08 руб..

У суда нет оснований не доверять представленным истцом расчетам, поскольку они выполнены арифметически правильно, более того ответчик доказательств уплаты задолженности по договору в полном объеме и контррасчет не представил, размер задолженности ответчиком не оспорен.

Учитывая, что ответчиком обязательство по погашению задолженности и уплате процентов не исполняется, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 23623,61 (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральский банк ПАО Сбербанк (ИНН: 

<

***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 931180,39 руб., расходы по оплате государственной полшины в размере 23623,61 руб..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Кушвинский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья- Л.В. Пыко