Дело № 2-640/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 августа 2019 года с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Алеховикова В.А., при секретаре Ногоймоновой В.С., с участием ответчицы ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивируя свои требования тем, что 22.06.2017 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №1718851/0328 о предоставлении заемщику кредита в сумме 205 000 рублей под 15,5% годовых на срок до 22.06.2022. Банк выполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании счета №1718851/0328 от 22.06.2017 в полном объеме, выдал кредит в соответствии с условиями соглашения. Однако заемщик в нарушение условий соглашения, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносил. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, по соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на 21.06.2019 задолженность заемщика по данному кредитному договору составляет 168 391,11 рублей, из которых: 122 999,92 рублей – основной долг, 27 333,36 рублей – просроченный основной долг, 15 546,52 рублей – проценты за пользование кредитом, 1 598,68 рублей – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 912,63 рублей – пеня за несвоевременную уплату процентов. Требование о досрочном возврате кредита оставлено ответчиком без удовлетворения. Истец просит взыскать с ответчицы в свою пользу задолженность по соглашению №1718851/0328 от 22.06.2017 в сумме 168 391,11 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 15,5% годовых на сумму неоплаченного основного долга, начиная с 22.06.2019 и по дату фактического погашения основного долга; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 567,82 рублей. Исковое заявление принято к производству суда, делу присвоен учетный номер 2-640/2019.

Также АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивируя свои требования тем, что 27.10.2015 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №1570011/0494 о предоставлении заемщику кредита в сумме 370 000 рублей под 25,75% годовых на срок до 27.10.2020. Банк выполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании счета №1570011/0494 от 27.10.2015 в полном объеме, выдал кредит в соответствии с условиями соглашения. Однако заемщик в нарушение условий соглашения, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносил. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, по соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на 21.06.2019 задолженность заемщика по данному кредитному договору составляет 109 849,38 рублей, из которых: 62 302,96 рублей – основной долг, 31 151,52 рублей – просроченный основной долг, 13 716,20 рублей – проценты за пользование кредитом, 1 902,66 рублей – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 776,04 рублей – пеня за несвоевременную уплату процентов. Требование о досрочном возврате кредита оставлено ответчиком без удовлетворения. Истец просит взыскать с ответчицы в свою пользу задолженность по соглашению №1570011/0494 от 27.10.2015 в сумме 109 849,38 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 25,75% годовых на сумму неоплаченного основного долга, начиная с 26.06.2019 и по дату фактического погашения основного долга; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 396,98 рублей. Исковое заявление принято к производству суда, делу присвоен учетный номер 2-641/2019.

Определением суда от 10.07.2019 производства по гражданским делам №2-640/2019 и №2-641/2019 объединены в одно производство с присвоением общего номера 2-640/2019.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие и направлении копии решения.

В соответствие со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося участника процесса. 

В судебном заседании ответчица ФИО1 согласилась с предъявленными требованиями, обязалась оплачивать задолженность по кредитным договорам по мере возможности. 

Выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Из материалов дела следует, что 22.06.2017 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение №1718851/0328 (далее – Соглашение №1), в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 205 000 рублей сроком до 22.06.2022 включительно, с уплатой 15,5% годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в установленный договором срок и уплатить на нее проценты.

Согласно п.17 Соглашения №1 кредит предоставляется путем перечисления на счет заемщика №. Из банковского ордера №6702 от 22.06.2017 следует, что банком исполнены свои обязательства перед заемщиком. 

Датой платежа - 20 число календарного месяца (п.6 Соглашения №1).

В соответствии с п.14 Соглашения №1 заемщик дает согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам по продукту «Потребительский кредит без обеспечения» (далее – Правила). 

Согласно п.4.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основного долга, в том числе просроченного), отражаемый на счетах для учета на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты выдачи кредита до даты полного фактического возврата кредита.

В соответствии с п.4.2 Правил погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением к Соглашению. 

В силу п.6.1 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свое денежное обязательство по договору.

Согласно п. 6.1.3 Правил неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств. 

В соответствии с п.4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов. Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и уплате процентов составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

В силу п.12 Соглашения №1 размер неустойки за возникновение просроченной задолженности и (или) процентам: неустойка исчисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов из расчета 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании нашли подтверждение обстоятельства о том, что у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору, в связи с нарушением обязательств по кредитному договору, что является основанием для обращения истца в суд с иском о досрочном возврате кредита и процентов.

Из материалов дела следует, что заемщик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, доказательств обратного суду не представлено. 

Следовательно, задолженность по Соглашению №1718851/0328 от 22.06.2017 по состоянию на 21.06.2019 в сумме 168 391,11 рублей подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца.

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом по смыслу закона, проценты, установленные за пользование заемными средствами, в отличие от процентов за просрочку возврата, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

При этом проценты подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. А если это не определено в законе или договоре - такая обязанность возникает с момента получения товаров (работ или услуг) (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предоплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором (п.12 Постановлением Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998). 

Таким образом, с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 15,5% годовых, начисляемые на сумму неоплаченного основного долга, начиная с 22.06.2019 и по дату фактического погашения основного долга.

Кроме того, 27.10.2015 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение №1570011/0494 (далее – Соглашение №2), в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 370 000 рублей сроком до 27.10.2020 включительно, с уплатой 25,75% годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в установленный договором срок и уплатить на нее проценты.

Согласно п.17 Соглашения №2 кредит предоставляется путем перечисления на счет заемщика №. Из банковского ордера №166729 от 27.10.2015 следует, что банком исполнены свои обязательства перед заемщиком. 

Датой платежа - 20 число календарного месяца (п.6 Соглашения №2).

В соответствии с п.14 Соглашения №2 заемщик дает согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительского кредита без обеспечения (далее – Правила). 

Согласно п.4.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основного долга, в том числе просроченного), отражаемый на счетах для учета на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты выдачи кредита до даты полного фактического возврата кредита.

В силу п.4.2.1 Правил погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением к Соглашению. 

В соответствии с п.6.1 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свое денежное обязательство по договору. 

Согласно п. 6.1.3 Правил, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств. 

В силу п.4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов. Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и уплате процентов составляет (общей продолжительностью) более 10 календарных дней.

В соответствии с п.12 Соглашения №2 размер неустойки за возникновение просроченной задолженности и (или) процентам: неустойка исчисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов из расчета 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В судебном заседании нашли подтверждение обстоятельства о том, что у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору, в связи с нарушением обязательств по кредитному договору, что является основанием для обращения истца в суд с иском о досрочном возврате кредита и процентов.

Из материалов дела следует, что заемщик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, доказательств обратного суду не представлено. 

Следовательно, задолженность по Соглашению №1570011/0494 от 27.10.2015 по состоянию на 25.06.2019 в сумме 109 849,38 рублей подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца.

Также с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом №1570011/0494 от 27.10.2015 в размере 25,75% годовых, начисляемые на сумму неоплаченного основного долга, начиная с 26.06.2019 и по дату фактического погашения основного долга.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 7 964,80 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по Соглашению №1718851/0328 от 22.06.2017 по состоянию на 21.06.2019 в сумме 168 391,11 рублей, из которых: 122 999,92 рублей – основной долг, 27 333,36 рублей – просроченный основной долг, 15 546,52 рублей – проценты за пользование кредитом, 1 598,68 рублей – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 912,63 рублей – пеня за несвоевременную уплату процентов. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по Соглашению №1718851/0328 от 22.06.2017 в размере 15,5% годовых, начисляемые на сумму неоплаченного основного долга, начиная с 22.06.2019 и по дату фактического погашения основного долга. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по Соглашению №1570011/0494 от 27.10.2015 по состоянию на 25.06.2019 в сумме 109 849,38 рублей, из которых: 62 302,96 рублей – основной долг, 31 151,52 рублей – просроченный основной долг, 13 716,20 рублей – проценты за пользование кредитом, 1 902,66 рублей – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 776,04 рублей – пеня за несвоевременную уплату процентов. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по Соглашению №1570011/0494 от 27.10.2015 в размере 25,75% годовых, начисляемые на сумму неоплаченного основного долга, начиная с 26.06.2019 и по дату фактического погашения основного долга. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 964,80 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья В.А. Алеховиков

Мотивированное решение изготовлено 06.08.2019