Дело № 2-3192/2023

УИД 74RS0007-01-2023-001239-93

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 августа 2023 года г.Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Смирновой Т.Н., 

при секретаре Пономаревой С.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества АКБ «Абсолют Банк» к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «Абсолют Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №/МСК/18-И от 09.04.2018 года в размере 1 142 007,65 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, взыскании судебных расходов в виде государственной пошлины в размере 19 910 руб., стоимости оценки предмета залога в размере 2 500 руб.

В обосновании исковых требований указано, что согласно кредитному договору АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) предоставил ФИО1 кредит в сумме 1 530 000 руб. сроком на 259 месяцев. Кредит предоставлен на цели приобретения квартиры, общей площадью 45,4 кв.м., по адресу: г. Челябинск, 

<

адрес>, кадастровый №. Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ПАО) предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет ответчика, что подтверждается платежным поручением и выпиской по текущему счету. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона квартиры. Заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора. По состоянию на 16.01.2023 г. имеется более 3-х случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей. 29.11.2022 г. в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита. По состоянию на 11.01.2023 г. сумма задолженности ответчика составляет 1 142 007,65 руб.

Определением от 02.06.2023 года привлечено к участию в деле в качестве третьего лица ООО КГ «Эксперт».

Протокольно 17.07.2023 года привлечены в качестве третьих лиц ФИО1 ФИО10, ФИО1 ФИО11.

Стороны, третьи лица - в судебное заседание не явились, извещены

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно положениям ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства, изменение его условий не допускаются. 

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 09.04.2018 года между ПАО АКБ «Абсолют Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №/МСК/18-И, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен займ в размере 1 530 000 руб. на 259 мес. под 10,49% годовых. 

Кредит предоставлен на цели приобретения квартиры, общей площадью 45,4 кв.м., по адресу: Челябинская 

<

адрес>, г. Челябинск, 

<

адрес>, кадастровый № (п. 1.3 кредитного договора).

Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ПАО) предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет ответчика Y°40№ (пункт 2.1. кредитного договора), что подтверждается платежным поручением и выпиской по текущему счету.

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) исполнил обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: Челябинская 

<

адрес>, г. Челябинск, 

<

адрес>, кадастровый № (п. 1.3 Кредитного договора). Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной.

Согласно пункту 3.1 договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 10,49 % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы основного долга по кредиту (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2 кредитного договора). 

В силу пункта 5.2 договора в случае задержки заемщиком платежей, предусмотренных пунктами 4.1.1., 4.1.2 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,06 % от суммы просроченного платежа, при этом проценты за пользование кредитом, за соответствующий период нарушения обязательств, не начисляются.

В соответствии с пунктом 6 Закладной, пунктом 4.4.1 договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней (пп. «а» п. 6.1 Закладной, пп. «б» п. 4.4.1 договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пп. «б» п. 6.1 Закладной, пп. «в» п. 4.4.1 договора).

Заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора.

По состоянию на 16.01.2023г. по кредитному договору имеется более 3-х случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей.

29.11.2022 г. в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита.

В силу пункта 4.1.15 договора заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30-ти календарных дней, считая от даты почтовой отправки, определяемой по почтовому штемпелю, кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по основаниям в соответствии с пунктом 4.4.1 договора.

По истечении указанного срока, задолженность не была погашена, досрочно обязательства по кредитному договору не исполнены.

Таким образом, согласно пункту 3.3.12 договора остаток ссудной задолженности перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты перенесены на счет просроченных процентов.

По состоянию на 11.01.2023г. сумма задолженности ответчика составляет 1 142 007,65 рублей, из них: 988 290,5 рублей - сумма основного долга; 144 766,93 рублей - сумма процентов за пользование кредитом; 1 375,94 рублей - пени за нарушение сроков возврата кредита; 7 574,28 рублей - пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом.

Согласно договору купли-продажи от 09.04.2018 года, ФИО2 продала ФИО1 квартиру, расположенную по адресу: г. Челябинск, 

<

адрес>, стоимостью 1 700 000 руб. При этом, согласно договору, 1 530 000 руб. оплачено покупателем за счет кредитных средств, предоставленных ФИО1 на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

11.04.2018 года ответчик зарегистрировал право собственности на квартиру, расположенную по адресу г. Челябинск, 

<

адрес>58, кадастровый №. 

Как следует из представленного расчета задолженности, ответчиком нарушены обязательства по своевременному и в полном объеме возврату основного долга и уплате процентов, требование о досрочном возврате суммы займа, процентов за пользование заемными денежными средствами, уплате неустойки им не выполнены. 

В связи с нарушением ответчиком своих заемных обязательств истцом заявлено о досрочном взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенную квартиру.

В соответствии с п. 3 ст. 11 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права кредитора, как залогодержателя по договору об ипотеке возникнут с момента вступления договора в силу.

Согласно ч. 2 ст. 48 Федерального закона РФ № 102-ФЗ «Об ипотеке» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.

В силу ч. 2 ст. 13 Федерального закона РФ № 102-ФЗ закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: 1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; 2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Как следует из письменных материалов дела, ответчик в нарушение условий договора займа свои обязательства исполнял не надлежащим образом, платежи по договору займа поступали несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Поскольку систематическое неисполнение ответчиками обязательств перед истцом в рамках договора займа подтверждается доказательствами по делу, требование истца о взыскании задолженности подлежит удовлетворению. Истец вправе требовать от ответчика возврата суммы долга по договору займа, уплаты причитающихся процентов.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Аналогичное положение содержится в ч.1 ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

В соответствии с п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из материалов дела, на 16.01.2023 года по кредитному договору заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течении 12 месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, в связи с чем требования истца об обращении взыскания на имущество, находящееся в залоге путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению. 

Согласно отчету ООО «Консалтинговая группа «Эксперт» №0550И/01.23 от 11.01.2023 года об оценке рыночной и ликвидной стоимости квартиры, рыночная стоимость предмета залога – квартиры составляет 2 114 712 рублей. 

Доказательств иной рыночной стоимости предмета залога стороной ответчика в суд не представлено. 

Таким образом, в качестве начальной продажной стоимости квартиры следует установить сумму в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в размере 1 691 769,60 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из материалов дела, истец понес расходы на оценку заложенного имущества в размере 2 500 руб., суд считает, что данные издержки подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы на оплату государственной пошлины в сумме 19 910 руб. рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО АКБ «Абсолют Банк» к ФИО1 ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов в виде государственной пошлины в размере 19 910 руб., стоимости оценки предмета залога в размере 2 500 руб., удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № в пользу Публичного акционерного общества АКБ «Абсолют Банк», ИНН №, задолженность по кредитному договору № от 09.04.2018 года в размере 1 142 007,65 руб., из которых 988 290,50 руб. – сумма основного долга, 144 766,93 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 1 375,94 руб., -пени за нарушение сроков возврата кредита, 7 574,28 руб. - пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом; расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 910 рублей; расходы по проведению экспертизы в размере 2500 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: г. Челябинск, 

<

адрес>, общей площадью 45,4 кв.м., кадастровый №, определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 691 769,60 рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, через Курчатовский районный суд.

Председательствующий: Т.Н. Смирнова 

Мотивированное решение изготовлено 21 августа 2023 года.