РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 февраля 2019 года г. Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе: 

председательствующего Хуруджи В.Н., 

при секретаре Ахмедове Р.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Сургутского городского суда гражданское дело № 2-1109/2019 по иску АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным обязательствам и судебных расходов, 

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитным обязательствам и судебных расходов.

Свои требования мотивируют тем, что 20.03.2013 года ответчик обратился с заявлением о предоставлении карты. Согласно Заявлению ответчик просил оформить Карту VISA GOLD и предоставить кредит в форме «овердрафт» с возможностью льготного периода. Подписав заявление, ответчик выразила акцепт на заключение с банком договора о предоставлении и обслуживании карты, в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. 20.03.2013 года Клиенту по Заявлению Банком был открыт специальный карточный счет, была выдана кредитная карта с кредитным лимитом в размере 270000 рублей. За пользование кредитом Заемщик обязался уплачивать Банку проценты из расчета - 23 процентов годовых, начисляющихся на остаток задолженности по основному долгу начисляются со дня, следующего за датой предоставления Кредита, по день, являющийся датой фактического возврата. Банк осуществляет начисление процентов на сумму Основного долга, в отношении которой не соблюдены условия Льготного периода. Льготный период кредитования (до 51 дня) действует для операций по оплате товаров и услуг при условии погашения полной суммы задолженности до окончания платежного периода (до 20 числа календарного месяца) и не распространяется на операции снятия наличных денежных средств, а также на операции осуществления перевода средств на иные счета. В случае нарушения сроков возврата кредита Тарифным планом (п. 7) предусмотрена неустойка в размере 50 % годовых, которая взимается со дня, следующего за днем образования суммы просроченной задолженности. Неустойка начисляется Банком на сумму просроченной задолженности (просроченного Основного долга) и на сумму Сверхлимитной задолженности. Банк ежемесячно осуществляет расчет суммы обязательного ежемесячного платежа. Сумма обязательного ежемесячного платежа доводится до Клиента в Выписке и включает в себя: минимальный платеж по погашению основного долга, процентов, неустойки, комиссий за осуществление расчетов (если такие комиссии предусмотрены Тарифами), а также сумму просроченной задолженности по Основному долгу, просроченных процентов и неустойки, взимаемую за образование просроченной задолженности по основному долгу (в случае допущения). Заемщик обязуется ежемесячно не позднее даты, последнего дня Платежного периода (с 1 по 20 число календарного месяца с начала календарного месяца следующего за расчетным) погашать в полном объеме сумму обязательного ежемесячного платежа, состав которого определен п. 4.7. Правил, а также уплачивать проценты и комиссии. Заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку, начисляемую в объеме, предусмотренном Тарифами Банка за допущение Клиентом Просроченной задолженности по Основному долгу. Ответчиком неоднократно допускались нарушения условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов, предусмотренные п. 4.8. Правил. Обязательные ежемесячные платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Требование истца с досрочном истребовании кредита ответчиком в добровольном порядке не исполнено. 01.06.20l5 года Сургутским городским судом ХМАО-Югры вынесено решение о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в сумме 300495,88 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6204,96 руб. Решение суда вступило в законную силу 02.07.2015 г., решение суда не исполнено. 22.10.2018 г. мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с должника задолженности по кредитной карте по состоянию на 03.10.2018 года за период с 18.03.2015 года по 03.10.2018 года в размере 349598,46 рублей расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3348 рублей. 30.11.2018 года мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа. 22.10.2018 года ОСП по г. Сургуту было произведено перечисление денежных средств в счет погашения задолженности в размере 2479,82 рублей и 16.11.2018 г. в размере 2479,82 рублей. Перечисленные суммы в размере 4959,64 рублей не вошли в период с 18.03.2015 года по 03.10.2018 года заявленный в исковом заявлении. Таким образом, по состоянию на 10.12.2018 года за период 18.03.2015 года по 03.10.2018 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 349598,46 рублей, из которых: сумма срочных процентов – 71599,45 рублей, сумма начисленных процентов на просроченный основной долг - 148697,15 рублей; сумма начисленной неустойки на просроченный основной долг - 129301,86 рублей.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитной карте по состоянию на 10.12.2018 года за период с 18.03.2015 года по 03.10.2018 года в размере 349598,46 рублей, из которых: сумма срочных процентов - 71599,45 рублей; сумма начисленных процентов на просроченный основной долг - 148697,15 рублей; сумма населенной неустойки на просроченный основной долг - 129301,86 рублей; взыскать с ФИО1 сумму государственной пошлины в размере 6696 рублей.

Представитель истца в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Дело рассмотрено в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО КБ «Агропромкредит» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 20.03.2013 года ФИО1 обратилась в ОАО «Коммерческий банк «Агропромкредит» (в настоящее время - АО КБ «Агропромкредит») с заявлением о предоставлении карты. Согласно Заявлению Ответчик просил оформить Карту VISA GOLD и предоставить кредит в форме «овердрафт» с возможностью льготного периода.

Подписав Заявление, Ответчик выразила акцепт на заключение с Банком договора о предоставлении и обслуживании Карты, в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, включающего в себя Правила пользования международными банковскими картами ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (далее - Правила), Тарифы, с которыми Ответчик был ознакомлен до заключения договора (п. 4.2 Заявления) и указанное Заявление.

В случае если после проведения проверки данных, указанных в Заявлении, Банк открывает Клиенту специальный карточный счет, оформляет карту и предоставляет кредит по форме «Овердрафт» с возможностью льготного периода Договор признается заключенным (п. 4.2 Заявления).

Согласно п. 2.2. Правил Договор заключается путем присоединения Клиента к Правилам (акцепт Правил) в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Заключение Договора происходит путем подачи Клиентом в Банк Заявления. Договор считается заключенным, если после проведения проверки данных, указанных в Заявлении, Банк выдает ему Карту и обеспечивает расчеты по ней с взиманием платы за осуществление расчетов согласно Тарифам.

20.03.2013 года Клиенту по Заявлению Банком был открыт специальный карточный счет №, была выдана кредитная карта VISA GOLD № 4****5427 с кредитным лимитом в размере 270000 рублей.

За пользование кредитом Заемщик обязался уплачивать Банку проценты из расчета - 23 процентов годовых, начисляющихся на остаток задолженности по основному долгу начисляются со дня, следующего за датой предоставления Кредита, по день, являющийся датой фактического возврата. Банк осуществляет начисление процентов на сумму Основного долга, в отношении которой пе соблюдены условия Льготного периода (п. 4.17.2 Правил).

Льготный период кредитования (до 51 дня) действует для операций по оплате товаров и услуг при условии погашения полной суммы задолженности до окончания платежного периода (до 20 числа календарного месяца) и не распространяется на операции снятия наличных денежных средств, а также на операции осуществления перевода средств на иные счета (п. 2 Тарифов).

В случае нарушения сроков возврата кредита Тарифным планом (п. 7) предусмотрена неустойка в размере 50 % годовых, которая взимается со дня, следующего за днем образования суммы просроченной задолженности. Неустойка начисляется Банком на сумму просроченной задолженности (просроченного Основного долга) и на сумму Сверхлимитной задолженности.

В соответствии с п. 4.7. Правил Банк ежемесячно осуществляет расчет суммы Обязательного ежемесячного платежа. Сумма обязательного ежемесячного платежа доводится до Клиента в Выписке и включает в себя: минимальный платеж по погашению основного долга, процентов, неустойки, комиссий за осуществление расчетов (если такие комиссии предусмотрены Тарифами), а также сумму просроченной задолженности по Основному долгу, просроченных процентов и неустойки, взимаемую за образование просроченной задолженности по основному долгу (в случае допущения).

Согласно п. 5.2.3. Правил Заемщик обязуется ежемесячно не позднее даты, последнего дня Платежного периода (с 1 по 20 число календарного месяца с начала календарного месяца следующего за расчетным) погашать в полном объеме сумму Обязательного ежемесячного платежа, состав которого определен п. 4.7. Правил, а также уплачивать проценты и комиссии. Заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку, начисляемую в объеме, предусмотренном Тарифами Банка за допущение Клиентом Просроченной задолженности по Основному долгу.

Ответчиком неоднократно допускались нарушения условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов, предусмотренные п. 4.8. Правил. Обязательные ежемесячные платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Требование Истца с досрочном истребовании кредита, изложенное в письме № 36-10/37 от 20.01.2015 года, ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

01.06.2015 года Сургутским городским судом Ханты-Мансийского автономного округа - Югры вынесено решение по гражданскому делу № 2-4175/2015 о взыскании задолженности по состоянию на 17.03.2015 года по кредитному договору в сумме 300495,88 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6204,96 рублей. Решение суда вступило в законную силу 02.07.2015 года, решение суда не исполнено.

22.10.2018 г. мировым судьей судебного участка № 7 Сургутского судебного района города окружного значения Сургута ХМАО-Югры был вынесен судебный приказ о взыскании с должника задолженности по кредитной карте по состоянию на 03.10.2018 года за период с 18.03.2015 года по 03.10.2018 года в размере 349598,46 рублей расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3348 рублей.

30.11.2018 года мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа.

22.10.2018 года ОСП по г. Сургуту было произведено перечисление денежных средств в счет погашения задолженности в размере 2479,82 рублей и 16.11.2018 г. в размере 2479,82 рублей.

Перечисленные суммы в размере 4959,64 рублей не вошли в период с 18.03.2015 года по 03.10.2018 года заявленный в исковом заявлении.

Таким образом, по состоянию на 10.12.2018 года за период 18.03.2015 года по 03.10.2018 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 349598,46 рублей, из которых: сумма срочных процентов – 71599,45 рублей, сумма начисленных процентов на просроченный основной долг - 148697,15 рублей; сумма начисленной неустойки на просроченный основной долг - 129301,86 рублей.

В соответствии со ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Также, в соответствии ст. 330 Гражданского кодекса РФ установлена ответственность сторон, а именно, при нарушении срока возврата кредита банк имеет право взыскать неустойку (пени) с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представления доказательств в обоснование требований и возражений.

Данных об исполнении решения суда и судебного приказа в польном объеме (сведений из службы судебных приставов-исполнителей), стороны не представляют.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (часть первая); при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков (часть вторая).

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определениях N 1777-О от 24.09.2012 года, N 11-О от 10.01.2002 г., N 497-О-О от 22.03.2012 года, часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Учитывая те обстоятельства, что насчитанная истцом и подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, явно не соразмерна сумме взятому кредиту, суд полагает возможным снизить размер заявленных требований с учетом размера процентов за пользование денежных средств установленных кредитным договором и с учетом положения ст.395 ГК РФ и взыскать с ответчика задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 71599 рублей 45 копеек, неустойку на просроченный основной долг в размере 20000 рублей, проценты на просроченный основной долг в размере 50000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд полагает возможным взыскать и уплаченную истцом государственную пошлины в размере 6696 рублей.

В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 88-98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным обязательствам и судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» проценты за пользование кредитом (срочные проценты) в размере 71599 рублей 45 копеек, неустойки на просроченный основной долг в размере 20000 рублей, процентов на просроченный основной долг в размере 50000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6696 рублей; в остальной части исковых требований отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-мансийского автономного округа-Югры через Сургутский городской суд в течении месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья В.Н. Хуруджи

Копия верна: В.Н.Хуруджи