Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 мая 2017 г. Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Пискаревой И.В.,

при секретаре Егорове В.В..

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику, в обоснование заявленных требований указал, что между ним и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования серии 6003 №, действующего в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По договору был застрахован автомобиль Volkswageh Рolo, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>. Страховая премия по договору была оплачена в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ истец попал в ДТП. В установленные законом сроки истец обратился в ПАО "Росгосстрах" с заявлением на выплату страхового возмещения. Ответчик, признав случай страховым, констатировав полную гибель автомобиля, ДД.ММ.ГГГГ произвел выплату страхового возмещения за вычетом стоимости годных остатков 

<

данные изъяты> руб. в размере 

<

данные изъяты> руб., в то время как договором страхования предусмотрена выплата страхового возмещения при условии «полной гибели» или «конструктивной гибели» в размере 

<

данные изъяты> руб. Таким образом, недоплата страхового возмещения составила 39 544 рубля. не согласившись с размером выплаченного страхового возмещения, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией, оплатив почтовые расходы в размере 

<

данные изъяты> руб., ответ на которую до настоящего времени не получен. 

Кроме того, истец просит взыскать неустойку за период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29 дней, из расчета 3 % за каждый день просрочки, но не более 

<

данные изъяты>

Поскольку ответчик нарушил свои обязательства, истец вынужден был обратиться за квалифицированной юридической помощью для взыскания в принудительном порядке недоплаченного страхового возмещения, оплатив 

<

данные изъяты> руб. за оказание юридических услуг. 

На основании вышеизложенного истец просил взыскать с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 недоплаченное страховое возмещение в размере 

<

данные изъяты> руб., неустойку в размере 34 403 руб. 28 коп, компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты> руб., штраф в размере 

<

данные изъяты> руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000 руб., почтовые расходы в размере 

<

данные изъяты> руб. 

В судебном заседании представитель истца ФИО2 поддержал исковые требования в полном объеме, пояснил, что между истцом и ПАО СК «РОСГОССТРАХ» был заключен договор добровольного страхования автогражданской ответственности КАСКО. ФИО1 был застрахован автомобиль Фольксваген Поло. ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай (ДТП), ответчик признал страховой случай (была установлена «полная гибель» ТС). Истцу было выплачено страховая сумма в размере 454 756 руб. Полисом страхования предусмотрена страховая сумма в размере 494 300 рублей. Считает, что с учетом п. 38 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан, в соответствии с п. 5 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела» в случае полной гибели автомобиля страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы. Истцу не предоставлялся выбор формы страхового возмещения. Считает, что включение такого условия, как коэффициент индексации, применяемый к страховой выплате, является незаконным, нарушающим права потребителя. Пункт 4.1.1 Правил предусматривает индексацию страховой суммы на дату страхового случая, что является незаконным, так как подразумевает страховую выплату с учетом износа транспортного средства, что не предусмотрено действующим законодательством в случае полной гибели автомобиля. Считает, что страховая компания не доплатила страховую компенсацию истцу в размере 39 544 руб., которую просит взыскать. Кроме того, просит взыскать расходы на оплату услуг представителя, неустойку, штраф, почтовые расходы. Неустойка рассчитывалась - в размере 3% за каждый день просрочки выплаты. Штраф в размере 50 %. Неустойка составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с момента получения досудебной претензии).

Представитель ПАО СК «РОСГОССТРАХ» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие, ранее в судебном заседании представитель по доверенности ФИО3 пояснил, что между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор добровольного страхования – КАСКО, указано специальное антикризисное предложение. У истца произошел страховой случай, в результате которого была установлена полная гибель транспортного средства, что страховой компанией не оспаривается. Однако, спор возник из-за индексации, применяемой к страховой выплате. Наступление страхового случая у истца произошло на восьмой месяц действия договора. В пункте 13.5.2 договора о страховании находится таблица, в которой и указан коэффициент индексации в отношении как ТС, так и дополнительного оборудования. По таблице можно определить соответствующий коэффициент, который в данном случае составлял 

<

данные изъяты>. – это сумма с учетом индексации. При наступлении гибели транспортного средства, был также произведен расчет стоимости годных остатков автомобиля истца, сумма составила 200 000 руб., а сумма страховой выплаты с индексацией соответственно составила 

<

данные изъяты>. Условия об индексируемой страховой сумме была четко прописана в договоре. Договор заключался с истцом на условиях, казанных в его тексте, а также действующих Правил добровольного страхования транспортных средств спецтехники №, утвержденные Приказом ОАО «Росгосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ №, в редакции, утвержденной Приказом ОАО «Росгосстрах» № от ДД.ММ.ГГГГ. Вся информация об условиях страхования и порядке осуществления страховой выплаты на указанных условиях содержится в пунктах 4.1.1, 4.1.3, 13.2.2, 13.4.1 Правил страхования и находится в общем доступе на их сайте. Истец был ознакомлен и согласен с условиями договора. Просит суд отказать в удовлетворении исковых требований в связи с тем, что требования ФИО1 противоречат условиям договора страхования. 

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в силу следующих оснований. 

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. При этом? в силу требований ч.3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях Форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пункт 3 ст. 3 Федерального закона «Об организации страхового дела в РФ» предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержит положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа от страховой выплаты.Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть застрахованы риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества. 

Материалами дела подтверждается, что автомобиль истца между истцом и ПА СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования транспортного средства, согласно которому автомобиль Volkswageh Рolo, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>, застрахован по рискам хищение и ущерб, страховая сумма неагрегатная индексируемая составляет 494 300 руб., страховая премия составляет 

<

данные изъяты> что подтверждается полисом серии 6003 №, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования заключен на основании Правил Страхования №, утвержденных Приказом ОАО «Росгосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ № в редакции Приказа № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в 16.00 час. напротив 

<

адрес> ФИО1, управляя транспортным средством Volkswageh Рolo, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты> не выполнил требования п. 10.1 ПДД РФ, в результате чего допустил наезд препятствие (бетонный бордюр). Указанные обстоятельства подтверждаются справкой о ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, определением об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ.

События ДТП ДД.ММ.ГГГГ признаны страховым случаем, что не оспаривается страховой компанией, установлена конструктивная гибель транспортного средства, произведен расчет стоимости годных остатков, составившей 

<

данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ истец уведомил страховую компанию о том, что транспортное средство намерен оставить себе.

ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией на счет выгодоприобретателя ООО «Русфинанс Банк» была произведена выплата страхового возмещения в размере 

<

данные изъяты> рублей, которая рассчитана в соответствии с пунктами 4.1.1 (б), 13.4.2 Правил страхования с применением коэффициента индексации 0,92 за вычетом стоимости годных остатков 

<

данные изъяты> 

Истец, не согласившись с установленной страховой выплатой, обратился к ПАО СК «Росгосстрах» с претензией о выплате недоплаченной страховой суммы в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Истец ссылается на то, что при заключении договора, ему не было предоставлено право выбора варианта выплаты страхового возмещения, поскольку форма полиса не предусматривает иных вариантов выплат страхового возмещения, кроме имеющейся. Условия договора о применении коэффициента индексации фактически являются формой выплаты с учетом износа транспортного средства, что не предусмотрено действующим законодательством. Правила страхования транспортных средств, в выданной ему редакции 2009 года не содержали условий об индексации страховой выплаты.

Доводы истца суд считает несостоятельными, основанными на неправильном толковании норм материального права.

В силу положений ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Из полиса страхования серии 6003 № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Правила страхования транспортного средства являются приложением к договору страхования, страхователь ознакомлен с условиями и Правилами страхования, которые получил, был согласен с условиями договора в полном объеме, что подтверждается его подписью в договоре. Кроме того, в п.8 полиса указано, что правила страхования транспортного средства размещены в электронном виде на сайте страховой компании www.rgs.ru/casco.

В соответствии с пунктом 36 Постановления Пленума ВС РФ N 20 от ДД.ММ.ГГГГ в случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.

Согласно п. 4.1.1 Правил страхования № неагрегатной страховой суммой является денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется осуществить страховую выплату по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования.

При этом договором страхования могут быть предусмотрены следующие варианты установления страховой суммы: а) «неиндексируемая» - если договором страхования установлена страховая сумма «неиндексируемая», выплата возмещения производится в пределах страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования (очередного страхового периода), по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования; б) «индексируемая» - если договором страхования установлена страховая сумма «индексируемая», выплата возмещения производится в пределах страховой суммы/лимита ответственности, рассчитанной на дату наступления страхового события применением коэффициента индексации по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования.

Согласно п.5 договора добровольного страхования транспортных средств 6003 № определено, что страховая сумма по риску ущерб согласована страховщиком и страхователем в размере 494 300, выплата возмещения на условиях «полной гибели» и «конструктивной гибели» с применением коэффициента индексации.

При таких обстоятельствах, суд считает, что стороны договорились о заключении договора добровольного страхования на условиях, при которых выплата страхового возмещения установлена как неагрегатная индексируемая страховая сумма. 

Ответчиком при расчете страховой суммы применен коэффициент пропорциональности 0,92, установленный таблицей № п. 4.1.1.Правил страхования в соответствии с п. 13.4.1 Правил страхования № и условиями полиса КАСКО серии 6003 №.

Суд полагает, что страховая сумма в размере 

<

данные изъяты> руб, выплаченная страховщиком, рассчитана обоснованно, исходя из страховой суммы 

<

данные изъяты> руб., с учетом коэффициента индексации 

<

данные изъяты> за вычетом стоимости годных остатков транспортного средства. 

Таким образом, исковые требования ФИО1 о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» в его пользу недоплаченного страхового возмещения в размере 

<

данные изъяты> руб. не обоснованы и не подлежат удовлетворению.

При отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании доплаты страховой выплаты, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания расходов по оплате услуг представителя, почтовых расходов, компенсации морального вреда, неустойки и штрафа.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 ФИО6 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, взыскании судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: И.В.Пискарева