Дело № 2-1066/20

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ижевск 

22 мая 2020 года 

Ленинский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Яхина И.Н., 

при секретаре судебного заседания Мифтахутдиновой Т.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании согласия на кредит недействительным,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о признании недействительным Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ по договору №.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 и ФИО1 было подписано Согласие на кредит (в филиале № Банка ВТБ 24 (ПАО) в ОО «Строительный») на сумму 316 456 руб., размер ПСК: 16,995% годовых, на 60 месяцев, уплата процентов по кредиту 155 903,13 руб. Стороны договорились подписать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Документ под названием кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан не был. По мнению истца, в Согласие на кредит внесли дополнительные условия, не соответствующие закону и ущемляющие его права как потребителя, а именно: обязанность уплачивать комиссию за подключение к программе страхования и компенсацию расходов банка на оплату страховой премии страховщику. Истец полагает, что подключение к программе страхования при заключении кредитного договора являлось навязанным способом обеспечения обязательств. У заемщика не было права выбора другой страховой компании, не была доведена информация о праве выбора страховых программ, не доведена информация о комиссионном вознаграждении банка. Истец обращался с заявлением об отказе от кредита, заявление не было принято, ДД.ММ.ГГГГ истец отправил почтой заявление об отказе от кредита, ответа не получил. В январе 2020 года стали поступать требования погасить ежемесячную задолженность по кредитному договору №, с чем истец не согласен, так как денежными средствами не пользовался. Истец указывает на то, что не был ознакомлен со стандартными правилами, условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. 

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить, пояснил, что истцу не был предоставлен график платежей, согласие договором не является.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Пояснила, что истцом не приведено правовых оснований для признания договора недействительным. Совершение сделки под влиянием заблуждения не подтверждается представленными истцом документами, до подписания кредитного договора истец ознакомился с ним и добровольно подписал. Доказательств введения его в заблуждение, предоставления недостоверной информации при заключении кредитного договора не представлено. 

Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания опубликована на сайте Ленинского районного суда г.Ижевска http://leninskiy.udm.sudrf.ru/ ДД.ММ.ГГГГ.

Суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке в порядке ст.167 ГПК РФ. 

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 подписано уведомление-согласие на кредит от ДД.ММ.ГГГГ по договору № на сумму 316 456 руб. 

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий договора срок действия установлен 60 месяцев, дата предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.6 Индивидуальных условий – количество платежей 60, размер платежа (кроме первого и последнего) – 7 864,75 руб., размер первого платежа – 7 864,75 руб., размер последнего платежа – 8 338,88 руб., дата ежемесячного платежа 10 числа каждого месяца, периодичность платежей – ежемесячно.

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий договора – заемщик согласен с Общими условиями Договора.

Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком Согласия на кредит (Индивидуальных условий) (с учетом п.3.1.3 Правил кредитования) (п.20 Индивидуальных условий).

Банк предоставляет Заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № / счет для расчетов с использованием банковской карты (п.21 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.22 Индивидуальных условий заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен.

Согласно п.24 Индивидуальных условий заемщик предоставляет банку право: составить распоряжение от его имени и перечислить со всех остальных счетов, открытых в банке на банковский счет № в целях списания денежных средств в погашение суммы задолженности по договору в случаях: отсутствия в дату ежемесячного платежа денежных средств в размере текущих обязательств по договору, на банковском счете №; досрочного взыскания суммы задолженности по договору; возникновения просроченной задолженности, установленной договором; также дает согласие (заранее данный акцепт) на исполнение требований банка (в том числе платежных требований): на списание с банковского счета №: в дату ежемесячного платежа денежных средств в размере суммы текущих обязательств по договору (при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал анкету физического лица и анкету-заявление на получение кредита в ВТБ24 (ПАО), согласно п.17 которого ФИО1 выразил согласие на подключение к программе коллективного страхования, подписав заявление на включение в число участников программы коллективного страхования, и просил увеличить указанную выше сумму кредита на сумму страховой премии по договору страхования. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал заявление, согласно которому он уведомлен, что Программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита; Программа страхования не предусматривает выплат по страховым случаям, наступившим до момента предоставления кредита; просит включить себя в число участников Программы страхования в рамках Договора коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв», заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» «Финансовый резерв Лайф+». Срок страхования с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма 316 456 руб. Плата за включение в число участников Программы страхования за весь срок страхования 66 456 руб., которая состоит из комиссии Банка за подключение к Программе страхования в размере 13 291,20 руб. и расходов Банка на оплату страховой премии по договору коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв» в размере 53 264,80 руб.

В соответствии с Общими условиями кредитования кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на Банковский счет № или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями Договора (п.2.1).

В соответствии с п.2.2 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

В случае если в установленный срок причитающиеся Банку денежные средства не могли быть списаны Банком в полном объеме с банковских счетов Заемщика, указанных в Индивидуальных условиях, в случаях, предусмотренных законодательством, а также вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств, Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по Договору (п.2.6 Общих условий).

Заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные Договором (п.4.2.1 Общих условий).

В соответствии с п.4.2.4 Общих условий заемщик обязуется ознакомиться с информационным расчетом и уведомлением о размере полной стоимости кредита и перечне и размерах платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, и в случае согласия подписать и передать Банку подписанный экземпляр уведомления о полной стоимости кредита.

Согласно выписке по счету ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ предоставлен кредит на сумму 316 456 руб., в этот же день списано со счета 66 456 руб. в счет оплаты страховой премии по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО).

По итогам правового анализа изложенных выше обстоятельств, подтверждаемых материалами дела, судом установлено, что ФИО1 добровольно заключил кредитный договор и договор страхования, уполномочил кредитора на списание со своего расчетного счета сумм оплаты страховой премии по договору страхования, доказательств принуждения, навязывания к заключению указанных договоров как с банком, так и со страховой организациейистцом не представлено. Подписание этих документов истец подтвердил. При заключении кредитного договора истец располагал полной информацией о предложенных ему услугах. Доказательств иного истцом в суд не представлено. 

В связи с этим основания для удовлетворения требований истца отсутствуют.

Доводы истца об отсутствии графика платежей опровергается содержанием индивидуальных условий кредитного договора, из которого видна периодичность погашения задолженности и сумма к погашению (п.6 индивидуальных условий).

Довод истца об отсутствии между сторонами кредитного договора опровергается представленным в дело истцом согласием на кредит, который содержит в себе все существенные для кредитного договора условия, подписан обеими сторонами. Подписание истцом документов, переданных банком при заключении договора, свидетельствует о том, что истец согласился с содержанием общих условий договора (п.14 индивидуальных условий), следовательно, не мог быть не ознакомлен с ними.

Неиспользование кредитных денежных средств не опровергает подтвержденный выпиской по счету факт выдачи кредита истцу, то есть возможность распоряжения денежными средствами по своему усмотрению.

Довод об обращении в банк с заявлением об отказе от кредита ничем не подтвержден и не имеет правового значения, поскольку истец в случае нежелания пользоваться кредитными средствами не был лишен возможности кредит погасить досрочно.

С учетом того, что решение состоялось не в пользу истца, государственная пошлина с ответчика взысканию не подлежит.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ недействительным отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено 29 мая 2020 года.

Судья 

И.Н. Яхин