дело № 2-5941/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

27 июня 2018 года г. Набережные Челны РТ 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Е.М. Гайнутдиновой, 

при секретаре И.Д. Карамове, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о взыскании части комиссии за участие в программе страхования, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

З.Я. ФИО1 обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк»(далее ПАО КБ «Восточный») о взыскании части комиссии за участие в программе страхования, компенсации морального вреда, в обоснование иска указано, что между З.Я. ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор ... от ... на сумму 700000 рублей. В рамках данного соглашения было подписано заявление о заключении договора кредитования от .... Кроме того, было подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт в ПАО КБ «Восточный» в рамках заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ЗАО «СК «Резерв» договора коллективного страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за включение в число участников программы страхования в размере 75600 рублей, состоящая из страховой премии и комиссии банка. Срок действия страхования - 3 года(36 месяцев). При этом, обязательства З.Я. ФИО1 по кредитному договору были полностью исполнены ..., о чем свидетельствует, в том числе выписка по счету З.Я. ФИО1. З.Я. ФИО1 стороной договора страхования не является, а лишь выразил согласие на включение в перечень застрахованных лиц. В соответствии с условиями заявление на включение в число участников программы страхования ПАО КБ «Восточный» обязан выплачивать страховую премию страховщику, при этом З.Я. ФИО1, в свою очередь, обязался оплатить услуги банка, связанные с присоединением к программе страхования, в том числе компенсировать расходы ПАО КБ «Восточный» на оплату страховых премий Таким образом, страховая премия страховщику уплачена банком из средств З.Я. ФИО1, по волеизъявлению которого был заключен договор страхования в форме присоединения, соответственно, этот договор может быть расторгнут также по инициативе заемщика. ФИО3 ФИО1 к Программе страхования было обусловлено заключением им кредитного договора с банком, поскольку до момента заключения последнего намерений застраховать от несчастных случаев и болезней З.Я. ФИО1 не имел, после исполнения обязательств по кредитному договору необходимость в дальнейшем действии договора страхования у З.Я. ФИО1 отпала. Фактически, З.Я. ФИО1 пользовался услугами по страхованию с ... по ...- 6 месяцев. В связи с досрочным исполнением обязательств по кредиту и настоящим отказе от предоставления услуг по личному страхованию, часть комиссии за участие в программе страхования подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования. Истец просит взыскать часть комиссии за участие программе страхования в размере 63000 рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, оплату нотариальных услуг в размере 1900 рублей, штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

ФИО4 ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как установлено статьей 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", на изготовителя (исполнителя, продавца) возложена обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), ему пунктом 1 статьи 12 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предоставлено право потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из материалов дела следует, что ... между З.Я. ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор ... на сумму 700000 рублей. 

... истцом подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт в ПАО КБ «Восточный» в рамках заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ЗАО «СК «Резерв» договора коллективного страхования. 

В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за включение в число участников программы страхования в размере 75600 рублей, состоящая из страховой премии и комиссии банка. Срок действия страхования - 3 года(36 месяцев). 

Истец, заключая кредитный договор, был информирован обо всех условиях данного договора, договор заключался исключительно на добровольных условиях, собственной волей и в интересах заемщика, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты устраивали З.Я. ФИО1 и он был с ними согласен.

Факт ознакомления истца с условиями предоставления кредитов и графиком платежей, их понимание и согласие с их содержанием письменно подтверждено истцом. Следовательно, банком до истца была доведена вся необходимая и достоверная информация о своих услугах, Тарифах, которая обеспечила истцу возможность их правильного выбора.

Банк в полном объеме исполнил требования, предъявляемые законодательством на момент заключения сделки, и предоставил всю необходимую информацию.

Истцом в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств того, что при заключении договора ей не была предоставлена информация о процентной ставке, о полной стоимости кредита, об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств. 

Напротив, из содержания договора следует, что истец при его заключении получила полную информацию о предоставляемых ей в рамках кредитного договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, также до сведения истца была доведена информация о размере процентной ставки, полной стоимости кредита и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, истец была согласна со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, что подтверждается личной подписью истца в договоре.

Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что истец заключил с банком кредитный договор с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, размер процентов ответчиком не оспаривался, договор подписан им собственноручно. Таким образом, суд считает, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

При этом заемщик, ознакомившись с условиями договора, была вправе отказаться от заключения договора, обратиться в банк с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта, либо в другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для нее условиях.

Как следует из согласия заявителя на дополнительные услуги З.Я. ФИО1 уведомлен, что участие в программе страхования не является условием для получения кредита или выпуска кредитной карты.

Из письменного заявления потребителя на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» от ... следует, что З.Я. ФИО1 согласился быть застрахованным.

Таким образом, суд приходит к выводу, что З.Я. ФИО1 в полном объеме проинформирован ответчиком об условиях кредитного договора и договора страхования, от оформления кредитного договора и получения кредита на уплату комиссии за страхование не отказался, какие-либо возражения относительно предложенных ответчиком условий присоединения к договору страхования не заявила, размер платы за присоединение к договору страхования доведен, предоставлена возможность отказа от страхования.

Из материалов дела следует, что заявление на страхование и иные документы, подтверждающие заключение кредитного договора с одновременным страхованием, подписаны истцом собственноручно после ознакомления с информацией, касающейся оформления отношений по страхованию, включая и порядок внесения стоимости услуги.

Наличие в действиях ответчика запрещенного статьей 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей» навязывания приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, недоведение до потребителя полной информации об оказанных услугах, по материалам дела не установлено.

Доказательства того, что отказ З.Я. ФИО1 от подключения к программе страхования мог повлечь отказ в предоставлении кредита, суду также не представлены.

Проанализировав документы, которые регламентируют взаимодействие сторон кредитной сделки, учитывая, что услуга по подключению к программе страхования была предоставлена банком с согласия заемщика, выраженного в письменной форме, и не являлась необходимым условием заключения кредитного договора, суд, принимая во внимание, что не установлено доказательств достаточным образом подтверждающих нарушение банком законодательства о защите прав потребителей в связи с заключением оспариваемого договора, не усматривает оснований для взыскания части комиссии за участие программе страхования в размере 63000 рублей.

Более того, досрочное погашение обязательств по кредиту не является основанием для признания недействительными условий кредитного договора и взысканию части страховой премии с банка.

Поскольку требования истца о компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, оплате нотариальных услуг в размере 1900 рублей, штрафа в размере 50% от взысканной суммы производны от требований о взыскании денежных средств, части комиссии за участие программе страхования, суд считает данные требования не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении искового заявления ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о взыскании части комиссии за участие программе страхования, компенсации морального вреда, оплаты нотариальных услуг, штрафа отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья «подпись» Е.М. Гайнутдинова